Решение № 2-5832/2018 2-5832/2018~М-4783/2018 М-4783/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-5832/2018

К делу №2-5832/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2018 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующей Токаревой М.А.

секретаря Кондратюк А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ, АО «СГ МСК» о взыскании части страховой премии, пропорционально неиспользованному периоду страхования о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ, АО «СГ МСК» о взыскании части страховой в размере 41 711 руб.

Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк Москвы был заключен кредитный договор № сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, сроком на <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых. По условиям данного кредитного договора, истец получил на руки <данные изъяты> руб., ежемесячный платеж по договору был определен в размере <данные изъяты> руб. При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в программу коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческий банк «Банк Москвы» и Акционерным обществом «Страховая группа МСК». Полагает, что заключение страхования являлось обязательным условием выдачи кредита истцу, и данная услуга была ему навязана. В мае 2016 банк ВТБ (ПАО) завершил присоединение ОАО «Банк Москвы», взяв на себя исполнение обязательств перед клиентами последнего, таким образом, все обязательства которые имел поглощенный банк переходят к банк ВТБ (ПАО), как к его правопреемнику. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила 47 256 руб. Истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. В связи с чем полагает, что поскольку для банка как выгодоприобретателя по договору страхования с ДД.ММ.ГГГГ отпал риск не возврата кредита, то истец имеет право на возврат части страховой премии в размере пропорционально неиспользованной части периода страхования. Однако ответчик возвращать денежные средства отказывается. Полагает, что действия ответчика нарушаются ее права в связи с чем обратилась в суд с иском.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Представители ответчиков, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. От ПАО Банк ВТБ в суд поступили письменные возражения, согласно которым ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные возражения, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу – исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк Москвы был заключен кредитный договор № сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> годовых.

По условиям данного кредитного договора ФИО1 получил на руки <данные изъяты> руб. Ежемесячный платеж по договору определен в размере <данные изъяты> руб.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в программу коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы», действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческий банк «Банк Москвы» и Акционерным обществом «Страховая группа МСК».

В мае 2016 банк ВТБ (ПАО) завершил присоединение ОАО «Банк Москвы», взяв на себя исполнение обязательств перед клиентами последнего, таким образом, все обязательства которые имел поглощенный банк переходят к банк ВТБ (ПАО), как к его правопреемнику.

Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила 47 256 руб.

Согласно условиям данного заявления страхование по ФИО6 ФИО1 осуществляется на следующих условиях:

Страховые риски: «Смерть» - смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни; «Инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; «Временная нетрудоспособность» - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни;

Срок страхования с 12.10.2015г. по 14.10.2020г. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет <данные изъяты> руб. Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования 47 256 руб.

Согласно п. 1.1 Заявления следует, что ФИО1 присоединяется к программе страхования добровольно, по его собственному желанию.

Согласно п.1.2 указанного Заявления, следует, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительного кредита.

Согласно п.2.4 указанного Заявления следует, что при полном погашении кредита в соответствии с графиком платежей по Кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по Кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются.

Кроме того, из текста Заявления об участии в программе коллективного страхования следует, что ФИО1 присоединяется к программе страхования добровольно (пункт 1.1.), был ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора (полиса) страхования (пункт 12) и был уведомлен о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита (пункт 1.2) может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение ПАО «Банк ВТБ» (пункт 5); в случае отказа от участия в программе страхования уплаченная плата за участие в программе возвращается (пункт 5).

Таким образом, текст вышеуказанного Заявления об участии в программе страхования составлен таким образом, что позволяет любому клиенту сделать выбор - согласиться либо отказаться.

1.06.2016г. Истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору.

В силу ст. 1, 421, 422 ГК РФ граждане (физические лица) осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме соблюдены все существенные условия сделки. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно иди выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Статьей 935 частью 2 ГК РФ предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Договор страхования и договор потребительского кредита являются отдельными, самостоятельными видами договоров, правоотношения по которым регулируются различными нормами ГК РФ и специальными законами. Страхование жизни и здоровья гражданина осуществляется исключительно по его желанию и с его согласия.

При заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования, а именно: о застрахованном лице, которым является ФИО1, о страховом случае – смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность, о размере страховой суммы – 358 000 руб., о сроке страхования с 12.10.2015 по 14.10.2010.

Суд приходит к выводу, что существенные условия договора страхования сторонами согласованы. Основания полагать, что заявление подписано заявителем под влиянием заблуждения, либо является навязанной услугой, не имеется.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

При таких обстоятельствах, досрочное погашение договора не влечет прекращения договора страхования в соответствии с его условиями, а следовательно и возврат денежных средств.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ, АО «СГ МСК» о взыскании части страховой премии, пропорционально неиспользованному периоду страхования о защите прав потребителей

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: