Решение № 2-1085/2024 2-1085/2024~М-945/2024 М-945/2024 от 26 сентября 2024 г. по делу № 2-1085/2024

Дело №2-1085/2024 УИД: 37RS0023-01-2024-001437-77


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2024 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Бордашевской А.С.,

при секретаре Г.,

с участием представителя истца С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению В. к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя, в котором просил взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в свою пользу денежные средства в размере 160600 рублей, уплаченные по договору на оказание услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. по прикреплению к программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 20000 рублей, штраф 50% от размера удовлетворенных исковых требований.

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ В. был приобретен автомобиль «BAIC-X35» VIN: №. Для приобретения автомобиля был оформлен кредитный договор №м от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк». При оформлении автомобиля и потребительского кредита ответчиком ООО «Лайф Иншуренс» истцу был навязан комплекс услуг, в том числе по прикреплению к программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ При этом между истцом и ООО «Лайф Иншуренс» был заключен договор возмездного оказания устуг № от ДД.ММ.ГГГГ Было оплачено 175000 рублей, из них 160600 рублей за консультативные услуги, которые фактически не предоставлялись, и 14400 рублей – страховая премия САО «РЕСО-Гарантия». Договор страхования был заключен между САО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Лайф Иншуренс». По условиям договора страхования № САО «РЕСО-Гарантия» является «Страховщиком», ООО «Лайф Иншуренс» - «Страхователем», а истец – «Застрахованным лицом», за которое страхователем уплачена страховая премия страховщику в размер 14400 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования и о возврате уплаченных денежных средств в сумме 175000 рублей. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лайф Иншуренс» сообщило, что возвратит страховую премию в сумме 14400 рублей, в удовлетворении требований о возврате 160600 рублей было отказано со ссылкой на то, что услуги по присоединению к программе страхования оказаны в полном объеме. Истец считает данный отказ незаконным и необоснованным, в связи с чем просил суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 160600 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился.

Представитель истца С. заявленные исковые требования поддержал, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. В. приехал в автосалон в <адрес> за автомобилем. С 09-00 до 20-00 часов он находился в салоне, сотрудники салона тянули время, а потом, когда истец устал и утратил бдительность, дали на подпись сразу большое количество документов, которые нужно было быстро подписать, так как салон закрывался. Детально ознакомиться с документами В. не смог. После изучения всех документов он понял, что оплатил какие-то услуги, которые ему не нужны и фактически не оказывались. ДД.ММ.ГГГГ до истечения 14 дней после заключения договора с ответчиком, то есть в «период охлаждения», истец обратился с заявлением об отказе от услуг страхования и всех сопутствующих услуг, связанных со страхованием, поэтому ответчик обязан был вернуть ему всю сумму, оплаченную по договору. Оставление ООО «Лайф Иншуренс» комиссии в сумме 160600 рублей противоречит ч.4 ст.1 ГК РФ и является неосновательным обогащением ответчика. Поскольку договор В. заключал именно с ООО «Лайф Иншуренс», никаких отношений с ИП П., не имел, об участии в сделке ИП П. истцу ничего не сообщалось, просил взыскать денежные средства только с ответчика ООО «Лайф Иншуренс».

Представитель ответчика ООО «Лай Иншуренс» О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании с иском не согласился по доводам представленного письменного отзыва. В письменном отзыве ООО «Лайф Иншуренс» указано, что истец обратился к ответчику с заданием оказать услуги по информированию, консультированию и предоставлению сведений о различных продуктах (видах), программах страхования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лайф Иншуренс» заключило с В. договор возмездного оказания услуг №, по которому истцу были оказаны услуги: консультирование и информирование по продуктам (видам) страхования; консультирование и информирование по страховым программам; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования; консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков; консультирование по правам выгодоприобретателя по договорам страхования; консультирование и информирование по формам договоров страхования; консультирование по вариантам оплаты страховой премии, стоимости по заявлению о присоединении к договору страхования в части оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора; выбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; техническая работа с подготовкой заявления на сумму 160600 рублей. Истец на основании полученных от ответчика сведений выбрал страховщика САО «РЕСО-Гарантия» и программу страхования. ДД.ММ.ГГГГ В. был прикреплен к программе добровольного коллективного страхования заемщиков. ДД.ММ.ГГГГ от В. поступило заявление о возврате денежных средств в сумме 175000 рублей. Однако оснований для одностороннего отказа от исполненного договора оказания услуг не имеется. На площадке автосалона присутствуют несколько страховщиков и множество программ страхования. Услуги истца по консультированию и информированию потребителя помогают выбрать подходящий страховой продукт. ООО «Лайф Иншуренс» полностью выполнило свои обязанности по договору оказания услуг. При заключении договора и оказании услуг от ООО «Лайф Иншуренс» на основании договора совместного осуществления операций № от ДД.ММ.ГГГГ. и на основании доверенности действовал ИП ФИО1. ИП ФИО1 получил 95% стоимости оказанных услуг. Потребитель вправе отказаться от договора оказания услуг только при условии оплаты всех уже исполненных к моменту отказа действий исполнителя. Так как услуги по договору истцу были оказаны, он не имеет права требовать возврата их стоимости. Неправомерны также требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, так как права истца не нарушались. На основании изложенного ответчик просил в удовлетворении иска истцу отказать. В случае удовлетворения иска – снизить размер штрафных санкций в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Представители третьих лиц САО «РЕСО-Гарантия», ПАО «Совкомбанк», третье лицо ИП П., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Возможность досрочного прекращения договора страхования, то есть фактического отказа от исполнения такого договора, предусмотрена ст. 958 ГК РФ.

Помимо этого возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Данная обязанность вытекает из указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ПАО «Совкомбанк» и В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 1441206,00 руб. на 72 месяца под 9,5% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету ПАО «Совкомбанк» кредитные денежные средства были направлены: на оплату счета № по договору купли-продажи автомобиля марки «BAIC» модель Х35 VIN: № в сумме 1200000, на оплату подключения пакета услуг – 11999,00 рублей, на оплату по договору страхования транспортного средства – 54207,00 руб. и 175000 рублей - на оплату по договору страхования жизни.

Одновременно с заключением кредитного договора В. оформил заявление на прикрепление к Программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразил желание на прикрепление (присоединение) к Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и желание быть застрахованным лицом в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и САО «РЕСО-Гарантия». При согласовании индивидуальных условий программы страхования: страховая сумму 1200000 руб., срок -3 года.

Из данного заявления следует, что В. был уведомлен, ознакомлен и согласен с суммами, подлежащими оплате в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования. Истец также уведомлен, что в случае отказа застрахованного лица от участия в программе страхования в течение 14 календарных дней с даты подключения к программе страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страхователь осуществляет возврат 100% страховой премии застрахованному лицу в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления об отказе от участия в программе страхования. В случае отказа застрахованного лица от участия в программе страхования позже 14 календарных дней с даты подключения к программе страхования, возврат страховой премии за неистекший период страхования производится в размере 100% страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно договору возмездного оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лайф Иншуренс» приняло на себя обязательства по оказанию истцу В. следующих возмездных разовых услуг: консультирование и информирование по продуктам (видам) страхования; консультирование и информирование по страховым программам; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования; консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков; консультирование по правам выгодоприобретателя по договорам страхования; консультирование и информирование по формам договоров страхования; консультирование по вариантам оплаты страховой премии, стоимости по заявлению о присоединении к договору страхования в части оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора; выбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; техническая работа с подготовкой заявления.

Согласно разделу 3 договора цена договора состоит из: консультирование и информирование по видам страхования – 16060,00 руб., консультирование и информирование по страховым программам – 22484,00 руб., консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования – 22484,00 руб., консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков – 22484,00 руб., консультирование по правам выгодоприобретателя по договорам страхования – 4818,00 руб., консультирование по вариантам оплаты страховой премии, стоимости по заявлению о присоединении к договору страхования в части оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг – 4818,00 руб., консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования – 19272,00 руб., консультирование по порядку досудебного урегулирования спора – 20878,00 руб., выбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 8030,00 руб., согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования – 4818,00 руб., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования – 4818,00 руб., техническая работа с подготовкой заявления – 4818,00 руб. В целом цена договора составляет 160600,00 руб.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ сторонами был подписан акт приема-передачи услуг, согласно которому все услуги были оказаны (л.д. 105 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ В связи с присоединением В. к программе страхования от несчастных случаев и болезней САО «РЕСО-Гарантия», истцу был выдан ключевой информационный документ. В КИД также содержится указание на то, что отказ от добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на включение в число застрахованных лиц является основанием для возврата 100% страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ В. направил в адрес ООО "Лайф Иншуренс" и САО «РЕСО-Гарантия» заявление об отказе от договора по прикреплению к программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой вернуть уплаченные денежные средства в размере 175000 руб., указав, что данная услуга была ему навязана и фактически не предоставлялась. Заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (вх.№ от 03.06.2024г.), что следует из ответа ООО «Лайф Иншуренс» В. от ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения 14-ти дневного срока, предоставленного потребителю для отказа от договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» в ответ на заявление истца сообщило, что страхователем по договору страхования являлось ООО «Лайф Иншуренс», в связи с чем, с заявлением об отказе от участия в программе страхования ему необходимо обратиться к данной организации.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Лайф Иншуренс " в ответ на заявление истца направило сообщение исх. N №, в котором указало, что между истцом и ООО «Лайф Иншуренс» был заключен договор возмездного оказания услуг, по которому истцу уже оказаны услуги на сумму 160600 руб. Данные услуги являются самостоятельными, оказываются по заданию заказчика за отдельную плату и не входят в оплату каких-либо страховых продуктов. В соответствии с условиями публичной оферты при досрочном отказе от участия в программе страхования оплаченные денежные средства за оказанные услуги не возвращаются. Оказанные услуги приняты по акту приема-передачи услуг от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что претензий по качеству и объему услуг не имеется. После оказания возмездных услуг истец по его решению был прикреплен к программе страхования. Договор страхования заключен между САО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Лайф Иншуренс». По условиям договора САО «РЕСО-Гарантия» является страховщиком, ООО «Лайф-Иншуренс» - страхователем, а истец – застрахованным лицом, за которое страхователем страховщику уплачена страховая премия в сумме 14400 руб. Данная сумма будет возвращена истцу. При этом услуги по договору возмездного оказания услуг оказаны в полном объеме, поэтому основания для возврата их стоимости отсутствуют.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В. были возвращены денежные средства в сумме 14400 рублей.

Таким образом, судом установлено, что В. обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования до истечения 14 дней со дня заключения такого договора.

В соответствии с ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Поскольку истец является застрахованным лицом по договору страхования, на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

При этом данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ООО " Лайф Иншуренс " истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги ответчика по прикреплению к несуществующей услуге коллективного страхования экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 ст. 1 ГК РФ, запрещающего извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Следовательно, при отказе истца в "период охлаждения" от договора страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Указанное согласуется с позицией Верховного Суда РФ, выраженной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №

При этом не имеет правового значения, является ли получателем денежных средств непосредственно ответчик либо иное лицо (например, агент), состоящее с ним в договорных отношениях. В этой связи довод ответчика о том, что при заключении договора от имени ООО «Лайф Иншуренс» действовало уполномоченное им лицо - ИП П. на основании договора совместного осуществления операций № от ДД.ММ.ГГГГ., которому были перечислены денежные средства по договору возмездного оказания услуг, не является основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований.

При таких обстоятельствах исковые требования В. о взыскании с ООО «Лайф Иншуренс» денежных средств в сумме 160600 руб., уплаченных за прикрепление к программе страхования, подлежат удовлетворению.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пунктах 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Поскольку ответчик нарушил права истца как потребителя, не возвратив своевременно стоимость услуг от которых истец отказался, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для взыскания с ответчика компенсации морального вредя и штрафа имеются.

С учетом обстоятельств настоящего дела, степени вины ответчика и объема нарушенных прав истца, в частности принимая во внимание, что до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, а также с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 10000 рублей.

Поскольку сумма, подлежащая взысканию в пользу В. составляет 170600 руб. (160600+10000), размер штрафа составит 85300 руб.

Оснований для уменьшения суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Законом о защите прав потребителей основания и порядок снижения штрафа не предусмотрены.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

В данном деле ответчик не представил никаких доказательств того, что подлежащий взысканию в пользу потребителя штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. В связи с этим, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет городского округа Шуя подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 4412 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования В. к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» ИНН № ОГРН № в пользу В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес> денежные средства, уплаченные по договору на оказание услуг № от ДД.ММ.ГГГГ по прикреплению к программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160600 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф в размере 85300 рублей. А всего 255900 (двести пятьдесят пять тысяч девятьсот) рублей.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» ИНН №, ОГРН № в доход бюджета городского округа Шуя государственную пошлину в размере 4412 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья Бордашевская А.С.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>