Решение № 2-105/2018 2-105/2018~М-109/2018 М-109/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-105/2018

Дело № 2-105/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево 05 июля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего Южаковой М.Н., при секретаре Горбацевич Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитной карте и государственной пошлины, мотивируя требования тем, что ../../.. между ФИО1 и акционерным обществом «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.. с лимитов задолженности <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, тарифы по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), присоединение к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04 сентября 2013 года. Пункт 6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Ответчик кредитную карту получила и ../../.. активировала её, с этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с положениями ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. Согласно указанию Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета: при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом, согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, то есть банк исполнил свои обязательства, выдав кредитную карту, ответчик принял на себя обязательства по гашению процентов. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допуская просрочку по оплате минимального платежа, то есть нарушал п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании вышеизложенного представитель истца просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты №.. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца, действующий по доверенности, уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу, не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела по существу в его отсутствие. Заявленные исковые требования к ответчику поддерживает полностью.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не присутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, пояснила, что задолженность по выплате денежных средств образовалась в связи с тяжелейшим материальным положением и болезнью супруга, ходатайствовала о снижении суммы неустойки.

Суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. Определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ../../.. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора о предоставлении и обслуживании карты.

Исход из оферты ответчицы, изложенной в заявлении, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт с условиями кредитования счета и Тарифах Банка за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, с положениями которых ответчица была ознакомлена в день подписания вышеуказанного заявления, Банком был произведен акцепт, Банк открыл ответчице текущий банковский счет, по которому предоставил ФИО1 кредит в пределах лимита кредитования.

Согласно основным положениям общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, заявление на получение карты, условия, тарифы Банка и получение карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и Банком. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений, в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора. Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении – анкете. Тарифы, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими тарифами.

Судом установлено, что по заявлению ФИО1 на получение кредитной карты Банк произвел открытие счета на его имя и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года представление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступившей в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п.5.6. Общих Условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг Договор ../../.. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Помимо прочего, в обслуживание кредитной карты включаются такие кредитные продукты, как ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов, комиссия за выдачу наличных денежных средств, плата за неоплату минимального платежа, плата за предоставление услуги SMS-Банк, плата за превышение лимита задолженности, комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях, плата за программу страховой защиты.

Исходя из пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, установив, что ФИО1 совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, суд полагает, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования.

Кроме того, ФИО1 воспользовалась наличными средствами с кредитной карты путем снятия денежных средств со счета в различных суммах, при этом, пополняла счет, что подтверждается выпиской по номеру договора №...

Банк заявил к взысканию сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по состоянию на 25 января 2018 года (л.д. 38).

Согласно предоставленному расчету, общая сумма задолженности составила <данные изъяты> рублей, в том числе сумма основанного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – <данные изъяты> рублей.

../../.. Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк переименовано в акционерное общество «Тинькофф Банк».

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №.. от ../../.. за период с 21 августа 2017 года по 25 января 2018 года в сумме общего долга <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неоплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты> рублей.

Доказательств тому, что размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательства, не имеется.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3145,92 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №.. от ../../.. за период с 21 августа 2017 года по 25 января 2018 года в сумме общего долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные проценты за неоплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 3145 рублей 92 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме вынесено 09 июля 2018 года.

Председательствующий М.Н. Южакова