Решение № 2-2081/2020 2-2081/2020~М-1631/2020 М-1631/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-2081/2020

38RS0034-01-2020-002567-89


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Макеевой Г.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2081/2020 по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

В обосновании исковых требований истцом указано, что ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 981,00 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. ****год между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № Кредитная карта CASHBACK содержится в основном договоре № начиная с пятой страницы. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако в нарушение ст.ст. 310,819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства. ****год заемщик ФИО4 скончался. Наследником заемщика (ответчиком) является ФИО1 Задолженность по договору кредитования № составляет 202 093,26 рублей: 96 663,23 рублей - основной долг, 105 430,03 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, 0 рублей – неустойка. Задолженность по договору кредитования № составляет 56 356,98 рублей: 29 975,26 рублей – основной долг, 26 381,72 рублей проценты за пользование кредитными средствами, 0 рублей – неустойка.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 202 093,26 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 220, 93 рублей; сумму задолженности по договору кредитования № в размере 56 356,98 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 890,71 рублей.

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что ФИО1 - ее муж. Он умер ****год. Она является единственным наследником, который принял имущества. В наследство приняла 1/5 доли квартиры и транспортное средство, которое утилизировано. О долге она не знала, 4 года прошло. Сейчас по состоянию здоровья она не может работать, пенсия составляет 7 000 рублей, муж не мог взять такую огромную сумму. Нотариус сказал про долг в банке ВТБ, про долг в банк Восточный она не знала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГПК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ****год на основании заявления о заключении договора кредитования между ОАО ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) на индивидуальных условиях заключен договор кредитования №, согласно которому лимит кредитования составляет 99 981 рублей сроком до востребования.

Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования.

Ставка % годовых за проведение безналичных операцией – 29%, за проведение наличных операций – 59%.

Размер минимального обязательного платежа – 5 975,00 рублей. Схема погашения кредита – аннуитет.

Цели использования кредита – на неотложные нужды.

Оферта ФИО4 (заявление о заключении договора кредитования) была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика в размере 99 981 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ****год по ****год.

В заявлении о заключении договора кредитования ФИО4 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Также судом установлено, что также ****год на основании заявления о заключении договора кредитования между ОАО ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) в дополнение к договору кредитования № на индивидуальных условиях заключен договор кредитования № Кредитная карта CASHBACK, согласно которому лимит кредитования составляет 30 000 рублей сроком до востребования. Ставка % годовых за проведение безналичных операций – 29,9 %. Максимальная ставка % годовых за проведение наличных операций – 74,9 %. Полная стоимость кредита составляет 34,054 % годовых. Льготный период – 56 дней. Платежный период 25 дней.

В заявлении о заключении договора кредитования № заемщик ФИО4 также указал, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика по данному договору подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с****год по ****год.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ФИО4 заключены договоры кредитования № и №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, ответчик, принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, в результате чего по договору кредитования № образовалась задолженность в размере 202 093,26 рублей, из которых: 96 663,23 рублей - основной долг, 105 430,03 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, и по договору кредитования № в размере 56 356,98 рублей, из которых: 29 975,26 рублей – основной долг, 26 381,72 рублей проценты за пользование кредитными средствами.

Судом установлено, что ****год заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-СТ №.

В соответствии с требованиями ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № к наследственному имуществу умершему ****год ФИО4 следует, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу Иркутского нотариального округа Иркутской области ФИО5 обратилась жена ФИО1

ФИО6 оформлено заявление об отказе от наследования причитающейся ему доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО4 в пользу его жены ФИО1

На наследственное имущество, состоящее из автомобиля марки Toyota Caldina 1995 г.в., государственный регистрационный знак № и 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г. Иркутск, <адрес> ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону и свидетельство о праве собственности на долю в общем совестном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из разъяснений, указанных в п. п. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 60).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, на этом основании, определяя сумму размера задолженности, подлежащую взысканию с наследников должника в пользу истца, суд исходит из стоимости принятого наследственного имущества.

Согласно заключению специалиста Иркутская лаборатория досудебной экспертизы № от ****год, рыночная стоимость транспортного средства Toyota Caldina, государственный регистрационный знак <***> с учетом технического состояния на ****год составляет 30 819,00 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости имущества: квартира, расположенная по адресу: г. Иркутск, <адрес> кадастровая стоимость данного объекта недвижимости составляет 2 017 704,70 рублей.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, со стороны ответчика доказательствами не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик правильность расчета не оспорил, и оснований считать его неверным суд не находит, поскольку он составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм, а также уплаченных заемщиком сумм.

Указанный долг до настоящего времени не погашен.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с банком, заемщик обязан был исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая вышеприведенные нормы материального права, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершего ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с этим, поскольку ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитным договорам, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № в размере 202 093,26 рублей, № в размере 56 356,98 рублей, следовательно, требования ПАО КБ «Восточный» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Далее, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 220,93 рублей и 1 890,71 рублей. В подтверждения несения указанных расходов представляет платежное поручение № от ****год, № от ****год соответственно.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные правовые нормы, а также что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судом удовлетворены, исходя из требования абз. 4 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина в размере 5 220,93 рублей и 1 890,71 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № в размере 202 093,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 220,93 рублей; задолженность по кредитному договору № в размере 56 356,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 890,71 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Зайцева

В мотивированном виде решение суда составлено 26 октября 2020 года