Решение № 2-1009/2019 2-1009/2019~М-793/2019 М-793/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-1009/2019

ДЕЛО №2-1009/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2019 года г. Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.,

при секретаре Бадртдиновой Д.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования №№ от 05.03.2013г., заключенного между АО «СОГАЗ», ФИО1, залогодержатель – ОАО «<данные изъяты>», являющийся кредитором по кредитному договору № № от 26.02.2013 г. В обоснование иска указано, что договор заключен на основании заявления при ипотечном кредитовании и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 09.10.2012 г. Предметом страхования является по договору имущественное, личное и титульное страхование, договор вступает в силу с 05.03.2013 и действует по 20.02.2018, по титульному страхованию – по 04.03.2016. Досрочное прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.5 правил не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 05.03.2018 г. АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило Письмо о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии, страхового взноса с предложением погасить задолженность с приложением реквизитов для перечисления и Соглашения о расторжении договора страхования № № в связи с неуплатой страховой премии. Письмо ответчик получил 14.04.2018, но не исполнил требование, что свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. Просит расторгнуть договор страхования № № от 05.03.2013 г, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии по договору в размере 7 611.05 руб. за период страхования с 05.03.2018 по 25.01.2019, расходы по оплате государственной пошлины, т.к. неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования и истец имеет право требовать расторжения договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ», представитель третьего лица ОАО

«<данные изъяты>», ответчик ФИО1 в судебное заедание не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, не представили суду доказательства уважительности причин неявки, не просили отложить судебное заседание.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением по месту регистрации по месту постоянного жительства (подтверждается адресной справкой), в судебное заседание не явилась, не представила суду доказательства уважительности причин неявки в суд, не просила отложить судебное заседание, рассмотреть дело в ее отсутствие. Заказное письмо с адреса ее регистрации возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Информация о времени и месте судебного заседания по данному делу была помещена на официальном сайте Ишимбайского городского суда РБ в сети Интернет, которая является открытой и доступной для всех.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, представителя истца и третьего лица, поскольку в силу положений Международного пакта о гражданский и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В связи с изложенным, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ судебное извещение в адрес ответчика следует считать доставленным, а ответчика надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Как установлено судом из материалов дела, 05.03.2013 между ОАО "СОГАЗ" (в дальнейшем переименован в АО «СОГАЗ») и ФИО1 был заключен договор страхования №№ при ипотечном кредитовании, неотъемлемой частью которого являются «Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ" в редакции от 09.10.2012 г., заявление страхователя на страхование от 05.03.2013 г. (с приложениями).

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованного имущества – жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, вследствие гибели или повреждения; застрахованное имущество является предметом залога в обеспечение обязательства по кредитному договору № № от 05.03.2013 г., заключенному между Банком Зенит и ФИО1, в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения, залива, наезда транспортных средств и т.д. (п. 1.1.1,2.1 договора),

Согласно п. 4.1 договора период действия договора страхования определен с 05.03.2013 г. по 20.02.2028 г. В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования составляет 6985 руб. и уплачивается не позднее 05.03.2013 г.; годовой тариф – 0.5 % от страховой суммы; в последующие годы страховая премия уплачивается не позднее 04 марта (пункты 2.6, 4.4).

Согласно п. 7.2.2. Правил страхования при ипотечном кредитовании страхователь обязан уплатить страховую премию в размере и порядке, указанному в договоре страхования.

В п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании закреплено, что страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как указывает истец в исковом заявлении, срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 05.03.2018 г., однако очередная сумма страховой премии ответчиком не был оплачен, доказательства обратного суду ответчик не представил.

27.03.2018 г. АО "СОГАЗ" направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме 8 271.94 руб. за период с 05.03.2018 г. по 04.03.2019 г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму. Данное письмо получено ФИО1 14.04.2018 г. согласно уведомлению, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не был подписан, задолженность не уплачена.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования; со стороны истца соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, при этом ответчик не выразил свое согласие на его расторжение. Поэтому неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем требования истца о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по страховой премии подлежат удовлетворению.

В силу положений п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- по истечении срока его действия,

-в случае исполнения страховщиком обязательств в полном объеме по какому-либо из объектов страхования,

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Однако в суд не представлены доказательства, подтверждающие отказ ответчика от договора страхования, или направления страховщиком страхователю письменного уведомления о прекращении договора страхования. Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Пунктом 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах: при существенном нарушении ответчиком условий договора страхования в части неуплаты страховой премии, соблюдении досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, - о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 05.03.2018 г. по 25.01.2019 г. в сумме 7 611.05 руб.

Возражений на иск от третьего лица не поступило.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 6 400 руб. (6000 руб. – за требование неимущественного характера, 400 руб. – за требование имущественного характера)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 6913 IS 0256 от 05.03.2013 г., заключенный между АО «СОГАЗ», ФИО1, ОАО « <данные изъяты>».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 7 611.05 руб. за период страхования с 05.03.2018 г. по 25.01.2019 г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400.00 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме – 23.07.2019 г.

Судья подпись Х.Н. Шагизиганова