Решение № 2-3173/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-3173/2024

УИД № Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк») обратилось в Минусинский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3, ФИО2 в сумме 2 472 920 руб. на срок 120 месяцев под 10,90 % годовых. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 237 013 руб. 72 коп., в том числе: просроченные проценты – 5 931 руб. 21 коп., просроченный основной долг – 1 237 082 руб. 51 коп. Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем, Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 243 013 руб. 72 коп., кроме того, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 415 руб. 07 коп.

Определением Минусинского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Абаканский городской суд Республики Хакасия.

Определением Абаканского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ФИО3, Финансовый управляющий ФИО6

Представитель Банка – ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО3, финансовый управляющий ФИО6 в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставили.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая неявку в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, принимая во внимание мнение истца, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru): генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; генеральная доверенность; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как усматривается из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3, ФИО2 (созаемщики) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «приобретение строящегося жилья».

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что сумма кредита составляет 2 472 920 руб., договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 10,90 % годовых (п. 1,2,4 индивидуальных условий).

По кредитному договору предусмотрено 120 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 15 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из п. 6 индивидуальных условий.

В п. 9 индивидуальных условий указано, что заемщик обязан заключить следующие договора: договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита – счета кредитования/счета; договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования; договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика; договор о проведении оценки объекта недвижимости.

Исходя из п. 10 индивидуальных условий, в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору: -до выдачи кредита – залог права требования участника долевого строительства, заключенный в <адрес> Республики Хакасия. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве.

-после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном в п. 21 Договора – последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий, цель использования заемщиком приобретенного кредита – инвестирование строительства объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес> Документ-основание инвестирования строительства объекта недвижимости – договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав требования.

В п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 9,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог ( в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 Договора в размере ? процентной ставки за пользование кредитом или её изменения в соответствии с п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Созаемщики указали, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлены и согласны, что усматривается из п. 14 индивидуальных условий.

Согласно п. 18 индивидуальных условий, титульный созаемшик поручает Кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца. следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарныйдень месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности но Договору, а также при наличии -заявления о досрочном погашении Кредита или ею части в размере, необходимом для досрочного погашения Кредита или его части, со счета(ов) вклад(ов)/счета(ов) дебетовой(ых) карт(ы)/текущего(их) счета(ов):

Счет №

Счет №

Счет №

Перечисление денежных средств со Счетов производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем пункте Договора, а при дальнейшем изменении перечня Счетов - в Поручении, оформляемом в соответствии с Общими условиями кредитования.

Как усматривается из п. 19 индивидуальных условий, титульным заемщиком является ФИО3

Кредитный договор подписан собственноручно ФИО2 от себя и от имени ФИО3 на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО8 Абаканского нотариального округа.

К кредитному договору также приложен график платежей от ДД.ММ.ГГГГ. График платежей подписан ФИО3 (л.д. 19-20).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 14-16), доказательств обратного материалы дела не содержат.

Факт подписания кредитного договора, а также получения денежных средств по кредитному договору не оспаривался сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела.

Сведений о расторжении кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено и судом не установлено.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 237 013 руб. 72 коп.

В ходе рассмотрения дела установлено, что определением Арбитражного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО3 о признании несостоятельным (банкротом) признано обоснованным. В отношении ФИО3 введена процедура реструктуризации долгов гражданина сроком на 6 месяцев.

Определением Арбитражного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ признаны обоснованными требования ПАО «Сбербанк», требования ПАО «Сбербанк России» из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 243 013 руб. 72 коп. установлено как требование, обеспеченное залогом имущества.

Решением Арбитражного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ постановленным по делу № ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев, прекращена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО1.

При этом суд полагает необходимым отметить, что обращение банка в Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве и включение в реестр требований кредиторов в рамках арбитражного дела задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не является препятствием для обращения в суд общей юрисдикции для взыскания задолженности по указанному кредитному договору с созаемщика.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 243 042 руб. 60 коп., в том числе: просроченные проценты – 5 931 руб. 21 коп., просроченный основной долг – 1 237 082 руб. 51 коп., неустойка 28 руб. 88 коп., вместе с тем, задолженность по неустойки не заявлена Банка ко взысканию.

Расчет задолженности, представленные истцом, проверен судом и признается арифметически верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу принимаемого решения. Контррасчет в материалы дела представлен не был, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору также не представлено.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик допустил просрочку по уплате части кредита, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 1 243 013 руб. 72 коп.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 названной статьи).

Суд исходит из того, что Банк, обратившись заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика всей суммы задолженности, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекращаются с момента вступления в силу решения суда по делу о досрочном взыскании кредита (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

В связи с тем, что факт существенного нарушения ФИО2 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что требования Банка удовлетворены в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 415 руб. 07 коп., факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт серии № выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 243 013 рублей 72 копейки, государственную пошлину в сумме 20 415 рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Лобоцкая