Решение № 2-121/2021 2-121/2021~М-64/2021 М-64/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-121/2021

Дело № 2-121/2021 УИД 22RS0017-01-2021-000137-63

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское 07 июня 2021 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Е.А.,

при секретаре Бабкуновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества коммерческого Банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий Банк «Пойдём!» (далее по тексту АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая в обоснование требований, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 36000 рублей 00 копеек на срок возврата кредита 13 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты: по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг в размере 19,8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора в размере 59,9% годовых; пени на несвоевременно оплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки с даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 23 числа каждого месяца.

Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. Досудебное уведомление было направлено ответчику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 14773 рубля 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита - 10531 рубль 29 копеек, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 1061 рубль 34 копейки, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита - 2321 рубль 37 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 775 рублей 06 копеек, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 84 рубля 39 копеек. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» указанную задолженность, расторгнуть ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 590 рублей 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, конверт с судебной корреспонденцией возвращен по истечении срока хранения.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст. 809Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления-оферты) №ф, согласно которому Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит с лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдач) 36000 рублей, сроком на 13 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Основанием заключения указанного договора явилось Заявление-Анкета, Заявка на открытие счета в АО КБ «Пойдём!» и Заявление на оформление кредитной карты АО КБ «Пойдём!», заполненные и подписанные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с указанием её персональных данных, в котором она просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита с лимитом кредитования (литом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!» и Тарифах Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заключённым договором Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, выпустив на имя заемщика ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 36000 рублей, то есть осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть кредит Банку в предусмотренные договором сроки.

Из Заявления-Анкеты также следует, что ответчик понимала и согласилась на выпуск на ее имя кредитной карты и заключение с ней договора потребительского кредита. Ответчик подтвердила своё согласие с условиями договора и Общими условиями кредитования, обязалась их выполнять.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанных ФИО1 Заявлении-Анкете, Заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Заявке на открытие лимита кредитования, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также Справке о финансовом положении клиента.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Кредитором предоставлены заемные денежные средства Заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,8% годовых. В случае одностороннего изменения Заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу Кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора / иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг Заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 59,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется минимальными платежами 23 числа каждого месяца, размер минимального платежа является фиксированным и составляет 3831 рубль 00 копеек.

Кроме того, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, Заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающихся на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, чем нарушала условия договора, в связи, с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика ФИО1 направил предсудебное требование, в котором указана задолженность последней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11608,90 рублей. Требование банка погасить образовавшуюся задолженность ответчик не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14773 рубля 45 копеек, из них: 10531 рубль 29 копеек - основной долг; 1061 рубль 34 копейки - просроченные проценты по основному долгу; 2321 рубль 37 копеек - проценты за пользование просроченным основным долгом; 775 рублей 06 копеек - пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 84 рубля 39 копеек - пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам. Судом представленный истцом расчет долга проверен, расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, ответчиком не представлено.

Поскольку между сторонами при заключении кредитного договора достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе о размере процентов, сроках возврата и уплаты процентов, об уплате штрафных санкций (неустойки) при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то в силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заявленные требования о взыскании суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентов по кредиту, штрафных санкций являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 ходатайств о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не заявлялось, доказательств несоразмерности штрафных санкцией не представлено. Оснований для уменьшения размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд также не находит, поскольку не усматривается явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого презюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что в пункте 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что договор действует со дня его подписания и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов за кредит, неустоек (пени, штрафов) и иных расходов.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этомсущественным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку кредитный договор не содержит определенного условия о прекращении обязательств сторон по окончании срока его действия и в настоящем иске Банк предъявил требования о взыскании всех причитающихся ему сумм основного долга, процентов и пени, с учетом положения абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 450 ГК РФ, суд считает договор подлежащим расторжению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 590 рублей 94 копейки.

Также суд разъясняет, что в соответствии со статьями 237, 238 Гражданского процессуального кодекса ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества коммерческий Банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий Банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 14773 рубля 45 копеек, из них: 10531 рубль 29 копеек - основной долг; 1061 рубль 34 копейки - просроченные проценты по основному долгу; 2321 рубль 37 копеек - проценты за пользование просроченным основным долгом; 775 рублей 06 копеек - пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; 84 рубля 39 копеек - пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 590 рублей 94 копейки.

Расторгнуть договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №ф, заключенный между акционерным обществом коммерческий Банк «Пойдём!» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Шмидт

Верно

Судья Е.А. Шмидт