Решение № 2-1218/2017 2-1218/2017~М-1234/2017 М-1234/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-1218/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2017 года г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Ткаченко И.С.,

при секретаре Кайзер Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1218/17 по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 02.01.2015 г. между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол от 12.09.2014 г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным офердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использования банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в вышеуказанных Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик. Данные Правила/Тарифы/Анкета - заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была получена банковская карта №. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 462000,00 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. В соответствии с Правилами ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. В связи с этим банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени исполнения от ответчика не последовало. По состоянию на 17.07.2017 г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 950346,02 руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности составляет 630843,97 руб., из которых: 462000,00 руб. - основной долг; 116659,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 38375,88 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13808,63 руб. - комиссии за коллективное страхование. На основании изложенного ВТБ 24 (ПАО) просит взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.01.2015 г. в сумме 630843,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9508,44 руб.

Истец ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.01.2015 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № с лимитом кредитования в размере 462000,00 руб. В соответствии с указанным договором банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и открыл держателю текущий счет для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием карты. ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. По условиям договора процентная ставка по кредиту составила 26,00% годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), уведомлением о полной стоимости кредита, Анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным офердрафтом, Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно п.1.8., 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным офердрафтом, данные Правила/Тарифы/Анкета-заявление и Расписка в получении карты составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании банковской карты, заключенный путем присоединения клиента к условиям настоящих Правил посредством подачи заявления и расписки в получении карты. Выдача карты удостоверяет факт заключения договора присоединения.

Согласно п.3.5. Правил, клиент обеспечивает расходование денежных средств по счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты лимита овердрафта. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

На основании п.5.1. Правил, погашение задолженности по овердрафту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

В соответствии с п.5.2. Правил, клиент обязан ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем: погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца; - погасить начисленные банком проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.

В соответствии с п.5.3. Правил, не позднее последнего дня срока действия овердрафта, указанного в последней полученной банком расписке о получении карты, клиент обязан: - погасить всю сумму задолженности по овердрафту; - погасить всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

В соответствии с п.5.4. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку, установленную Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Из договора № от 29.01.2015 г., подписанного ФИО1, следует, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24 (ПАО), ее Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), ее Расписки в получении банковской карты. Условия названного договора ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать. Также ФИО1 подтвердила, что она информирована банком о размере кредитного лимита, его сроке действия, размере полной стоимости кредита, о суммах и сроках ежемесячных платежей, номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр Правил ею получен.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора о предоставлении и использовании банковской карты (кредитного договора), с присоединением заемщика к условиям договора.

Судом установлено, что свои обязательства по договору кредитования ВТБ 24 (ПАО) исполнило надлежащим образом в полном объеме, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту с перечисленным лимитом кредита 462000,00 руб., открыв счет для проведения расчетов и учета операций, совершаемых с использованием карты, что подтверждается материалами дела.

В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдала условия погашения кредита и уплаты процентов, допускала просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность, которая с учетом снижения банком суммы штрафных санкций составила 630843,97 руб. Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца ВТБ 24 (ПАО) возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства по кредитному договору, допускала нарушения условий погашения задолженности по кредиту в части сроков и сумм, обязательных к погашению платежей.

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем, как следует из текста Расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО), уведомления о полной стоимости кредита, условия договора были приняты ФИО1 и подписаны ею.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее договором о предоставлении и использовании банковской карты (кредитным договором) от 29.01.2015 г. обязанностей, выразившихся в не погашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные ВТБ 24 (ПАО) требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный ВТБ 24 (ПАО), суд находит его верным и основанным на материалах дела, сторонами данный расчет не оспорен, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 630843,97 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9508,44 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 29.01.2015 г. в размере 630843 рубля 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9508 рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий