Решение № 2-967/2020 2-967/2020~М-446/2020 М-446/2020 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-967/2020

Дело № 2-967/2020 (УИД12RS0003-02-2020-000444-68)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2020 года г.Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Сысоевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Сахматовой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору займа в размере 64 755 руб. 50 коп., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2 142 руб. 67 коп.

Обосновывая требования, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в электронном виде заключен договор займа №, по которому заемщик ФИО1 получила займ. До настоящего времени ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату займа. 15 октября 2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по указанному договору займа, о чем ответчику направлено уведомление. Сумма задолженности взыскивалась с ответчика в приказном порядке, однако судебный приказ по заявлению ответчика был отменен.

В судебное заседание представители истца ООО «АйДи Коллект», третьего лица ООО МФК «Мани Мен» не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что задолженность по договору займа действительно имеется, она возникла из-за наличия других долгов, денежных средств на погашение не имеет.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику займ в размере <данные изъяты> руб. с начислением процентов за каждый день пользования денежными средствами на <данные изъяты> дней.

Договор потребительского займа заключен сторонами в офертно-акцептной форме, включает в себя Оферту на предоставление займа / заключение договора потребительского займа, Индивидуальные условия потребительского займа, Общие условия договора потребительского займа. Сторонами по договору займа достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата займа. Договор заключен в электронной форме, оферта подписана заемщиком простой электронной подписью. В установленном законом порядке (ст. 812 ГК РФ) договор займа заемщиком не оспорен.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, проценты составляют с 1 дня по 2 день срока займа 8491,72 % годовых, с 3 дня по 29 день срока займа – 69,89% годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,50 % годовых; первый (единовременный) платеж в сумме 20 020 руб., включающий основной долг <данные изъяты> руб. и проценты 7 020 руб., уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно части 8 данной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Как следует из условий договора займа, срок возврата суммы долга и процентов по нему 30 дней, следовательно, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Поскольку размер процентов, определенный договором, не превышал предельное значение полной стоимости потребительского кредита для микрозаймов на сумму до 30000 рублей сроком до 30 дней включительно, рассчитанных Центральным банком для микрофинансовых организаций, начисление кредитором процентов по договору на нарушает требования закона.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 14 (ч. 1) Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. закона, действовавшей на момент возникновения правоотношений по договору займа) определено, что начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные требования закона кредитором соблюдены, данные условия включены в договор, ответчику за период с 27 декабря 2016 года по 22 июня 2017 года начислены проценты в размере 50 800 руб., не превышающем четырехкратного размера непогашенного займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик платежей по договору не вносил, о чем свидетельствуют материалы дела, а также следует и из пояснений ответчика ФИО1

Пунктом 4 Оферты на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика: в случае нарушен6ия установленного срока платежа по заму кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Ответчику за нарушение обязательств по возврату суммы займа начислена неустойка в размере 955 руб. 50 коп. за период с 26 января 2017 года по 22 июня 2017 года.

15 октября 2018 года между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключено соглашение об уступке прав (требований), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) принадлежащие цеденту, в том числе вытекающие из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и ФИО1 (выписка из Приложения № 1 к договору уступки). Уступаемые цедентом права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания договора уступки, включая сумму непогашенного займа (основного долга), сумму процентов, начисленных на основной долг, иные права требования, предусмотренные договором займа (п. 1.3. договора уступки).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ООО «АйДи Коллект» в полном объеме, взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере суммы основного долга 13 000 руб., процентов в сумме 50 800 руб., неустойки в сумме 955 руб. 50 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 142 руб. 67 коп., уплаченная платежными поручениями №807973 от 13 марта 2019 года и №130654 от 27 ноября 2019 года за предъявление настоящего иска, а также за подачу заявления о выдаче судебного приказа в силу п.п. 13 п.1 ст. 333.20 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 755 руб. 50 коп., состоящую из суммы основного долга 13 000 руб., процентов за пользование займом за период с 26 января 2017 года по 15 октября 2018 года в размере 50 800 руб., неустойки в размере 955 руб. 50 коп., госпошлину в размере 955 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева

Мотивированное решение составлено 18 марта 2020 года.