Решение № 2-884/2023 2-97/2024 2-97/2024(2-884/2023;)~М-883/2023 М-883/2023 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-884/2023

дело №2-97/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 февраля 2024 года город Палласовка

Волгоградская область

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Сапаровой Е.П.,

при секретаре Айтышевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк Росии») обратилось с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. В обоснование исковых требований указывает следующее.

<дата> ПАО «Сбербанк России» принял от индивидуального предпринимателя ФИО3 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Пунктами 9 и 9.1.1. Заявления определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заем обеспечивает предоставление: Поручительство ФИО2 в соответствии с заключённым договором поручительства, - предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

Согласно п. 13 Заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора), и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п. 6 Договора поручительства предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СББОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Наличие простой электронной подписи - ПЭП на электронном кредитном договоре/договоре поручительства и принадлежность электронной подписи Уполномоченному лицу/Поручителю подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Абз. 2 п. 14 Заявления определено, что Заёмщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Абз. 2 преамбулы заявления определено, что настоящим Заявлением Заемщик просит Кредитора выдать кредит на условиях указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее -Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http;//www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором Сделкой кредитования (далее - Договор).

Условием п. 3.1 Условий кредитования определено, что Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Абз. 3 преамбулы Заявления определено, что Заёмщик подтверждает, что готов получить кредит в Банке говорка счет № открытый у Кредитора с учётом следующих условиях: сумма кредита 5000000 руб.: цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе формирования Заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Условием абз. 2 п.3 Заявления определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых.

Условием абз.3 п.3 Заявления определено, что с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитов в размере 19,5 % годовых.

Так, с <дата> по <дата> процентная ставка установлена в размере 17,5 % годовых, с <дата> по <дата> процентная ставка установлена в размере 19,5 % годовых.

Пунктом 3.7 Условий кредитования определено, что в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

Абз. 6 п. 7 Заявления определено, что в случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Абз. 6 п. 3.8. Условий кредитования определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается отсуммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной Задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно).

В пункте 8 Заявления указано, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом.

Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования, начиная с <дата> до настоящего момента, задолженность в установленный договором срок не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 5022612,81 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 4677163,41 руб., просроченные проценты за кредит 309439,83 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 21391,17 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты 14618,40 руб.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО2 сумму задолженности 4986603,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33133 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 и представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении в их отсутствие, исковые требования не признают.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, <дата> индивидуальный предприниматель ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.

В силу п.3.24 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее – УДБО) сторонами может использоваться простая электронная подпись (ПЭП). Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом клиента бумажного документа/договора.

Согласно п. 13 Заявления от <дата> определено, что заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», (далее СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Договора кредитования (Договора), признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством.

Абз. 2 п. 14 Заявления определено, что Заёмщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте КРЕДИТОРА в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Из п. 2.4 Общих условий кредитования следует, что индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении.

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от <дата> следует, что стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 5000000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса, процентная ставка с <дата>г. по <дата>г. - 17,5 годовых, с <дата> по <дата>г. -19,5 % годовых, срок возврата кредита – <дата>, тип погашения кредита – аннуитетные платежи.

Во исполнение кредитного договора истец <дата> зачислил на счет заемщика 5000000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства №П01, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО3 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщика № от <дата>.

Согласно п. 6.5 и п. 6.5.1 Условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с п.4.4 Общих условий договора поручительства, поручитель признаёт и согласен на право Банка потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 7.5 Условий кредитования, по требованию Банка заемщик в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 6.5 Условий кредитования.

Согласно п. 3 Общих условий договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на <дата> следует, что ФИО3 является индивидуальным предпринимателем с <дата>.

Ответчиком в счет погашения долга и процентов по кредитному произведено четыре платежа, последний платеж произведен <дата>, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики ненадлежаще исполняли обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункты 3.3, 3.5, 3.6.2 Общих условий кредитования).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на <дата>, представленного истцом, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж уплачен <дата>, после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

<дата> ПАО «Сбербанк России» в адрес заемщика и поручителя направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее <дата>, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Как усматривается из материалов дела, заемщик индивидуальный предприниматель ФИО3 не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>.

Из материалов дела следует, что на дату рассмотрения дела задолженность по основному долгу составляет 4677163,41 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 309439,83 руб.

Суд признает правильным расчет истца о задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата>, в связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 4677163,41 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 309439,83 руб. подлежат удовлетворению.

По договору поручительства №1П01 от <дата>, заключенному ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, последний обязался перед банком отвечать за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО3 всех обязательств, возникших из кредитного договора № от <дата>.

Поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе за уплату суммы кредита, процентов за использование кредитом, неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования (пункт 3 Общих условий договора поручительства).

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (пункт 3.1 Общих условий договора поручительства).

Пунктом 2.6 Общих условий договора поручительства предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

На основании изложенного требования к заемщику и поручителю о солидарном взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № подлежат удовлетворению. В солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО3 и ФИО2 подлежит взысканию сумма основного долга в размере 4677163,41 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 309439,83 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 33133 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на <дата> по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от <дата> в размере 4986603,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 4677163,41 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 309439,83 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33133 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Палласовский районный суд Волгоградской области (срок изготовления мотивированного решения -14 февраля 2024 года).

Судья: Е.П. Сапарова