Решение № 2-2402/2019 2-2402/2019~М-537/2019 М-537/2019 от 12 февраля 2019 г. по делу № 2-2402/2019

К делу № 2-2402/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 г. г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Шубиной В.Ю.,

секретаря судебного заседания Маковецкого И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «ЭРГО Жизнь», в котором просит суд взыскать с ответчика в ее пользу:

- часть страховой премии в размере 37 884 руб., уплаченных по договору страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ;

- часть Страховой премии в размере 28 690 руб., уплаченных по договору страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ;

- часть страховой премии в размере 15 544 руб., уплаченных по договору страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ;

- часть страховой премии в размере 49 455 руб., уплаченных по договору страхование по программе «Пакет Комфорт» от ДД.ММ.ГГГГ;

- компенсацию морального вреда 50 000 руб.;

- юридические расходы в размере 40 000 руб.;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование заявленных требований указывает, что между ФИО1 и АО «Юникредит Байк» заключено четыре кредитных договора, согласно которым банк передал заемщику денежные средства. В условия кредитного договора включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Одновременно с заключением кредитных договоров банком от лица ООО «СК «ЭРГО Жизнь» были оформлены договоры страхования, так между ФИО1 и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» заключены четыре договора: 1. Договор страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ; 2. Договор страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ; 3. Договор страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ; 4. Договор страхование по программе «Пакет Комфорт» от ДД.ММ.ГГГГ. Во всех четырех договорах срок действия договора равен сроку кредита: с даты предоставления кредита, при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до последнего дня срока кредита (месяцах), указанного в заявлении на потребительский кредит, далее при подписании страхователем Индивидуальных условий договора потребительского кредита, оформленного на основании Заявления на потребительский кредит, до даты полного Погашении кредита, указанной в п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 86591 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 54361 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 19296 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитньй договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 50861 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь». ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оформлены Заявление на возврат денежных средств по всем четырем договорам с использованием сети «Интернет, в связи с досрочным погашением кредитов. Таким образом, договора страхования по программе «Пакет Базовый» и «Пакет Комфорт» досрочно прекратили свое действия в связи с досрочным исполнением ФИО1 кредитных договоров, то есть наступили обстоятельства, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому страховщик имеет право на соответствующую часть страховой премии пропорционально времени, течение которого действовало страхование, как это предусмотрено п. ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ООО «СК «ЭРГО Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия с требованиями возврата части страховой премии, претензия получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ. ООО «СК «ЭРГО Жизнь» не предоставило ответа на претензию.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст. 958 ГК РФ).

Как установлено судом, между ФИО1 и АО «Юникредит Байк» заключено четыре кредитных договора, согласно которым банк передал заемщику денежные средства. В условия кредитного договора включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Одновременно с заключением кредитных договоров банком от лица ООО «СК «ЭРГО Жизнь» были оформлены договоры страхования, так между ФИО1 и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» заключены четыре договора: 1. Договор страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ; 2. Договор страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ; 3. Договор страхование по программе «Пакет Базовый» от ДД.ММ.ГГГГ; 4. Договор страхование по программе «Пакет Комфорт» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 86591 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 54361 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 19296 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитньй договор на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия 50861 рублей перечислена банком ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

Требования о взыскании части стразовой премии истица основывает на факте досрочного погашения кредитных обязательств.

Между тем, досрочное погашение обязательств по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого отпала возможность наступления страхового случая или прекратилось существование страхового риска. Обратное не следует ни из положений ст. 958 ГК РФ, ни из условий заключенных между сторонами договоров страхования.

В соответствии с пунктом 3 всех четырех представленных в материалы дела полисов, в случае полного досрочного погашения задолженности по Кредиту, Страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по Кредиту, деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.

Как следует из договоров страхования, страховыми случаями являются смерть или установление инвалидности 1 или 2 группы, которые не перестали быть возможными в период действия договора страхования. При этом из вышеуказанных положений п. 3 договора страхования (полиса) следует, что страховая сумма по договору страхования в случае досрочного погашения кредита равна не сумме оставшейся задолженности (то есть 0 руб.), а сумме последнего платежа, и пропорционально уменьшается в оставшийся период действия договора.

Учитывая изложенное, оснований полагать, что договор страхования является прекращенным на основании п.1 ст. 958 ГК РФ, не имеется. В свою очередь, в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штраф и судебных расходов суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий –