Решение № 2-1979/2019 2-1979/2019~М-1781/2019 М-1781/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-1979/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Рютиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1979/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику ФИО1 (л.д. 4-6), в обоснование которого указала, что ФИО1 на основании кредитного договора <***> от 13.034.2015, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 1686 400 рублей, сроком по 13.03.2035 с уплатой 15,75% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 13.03.2015).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 53,9 кв.м, этаж: 3, кадастровый (условный) номер: 38:31:000038:4533, адрес (местонахождение) объекта: <...>.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО1.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (пункт 4.3.4 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 28.06.2019 размер полной задолженности по кредиту составил 2432411 рубля 41 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 1640625 рублей 12 копеек; просроченные проценты – 687886 рублей 85 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1023 рубля 11 копеек; неустойка за просроченные проценты – 6760 рублей 74 копейки; неустойка за неисполнение условий договора – 96115 рублей 59 копеек.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем, банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка.

Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> и досрочно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 13.03.2015 в размере 2432411 рубля 41 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32362 рубля 06 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 53,9 кв.м, этаж: 3, кадастровый (условный) номер: 38:31:000038:4533, адрес (местонахождение) объекта: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80 % от его рыночной стоимости – 857600 рублей (в соответствии с отчетом об оценке от 25.06.2019).

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 7), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просит о рассмотрении дела в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения на конверте, в связи с истечением срока хранения ввиду неявки адресата на почтовое отделение за получением судебного извещения, что расценивается судом как отказ принять судебную повестку.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения, а ответчики не сообщили суду об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу требований статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 13 марта 2015 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне - ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ответчик получил кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1686 400 рублей со сроком возврата кредита по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 15,75 % годовых, при условии внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования, путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора (л.д. 26-27).

Целью использования заемщиком кредита являлось приобретение объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое, общая площадь 53,9 кв.м, этаж: 3, кадастровый (условный) номер: 38:31:000038:4533, адрес (местонахождение) объекта: <...>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. При этом залоговая стоимость объекта недвижимости была установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 10 кредитного договора) (л.д. 26-27).

С содержанием кредитного договора, Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен лично и согласен с ними, принял их и обязался соблюдать, что подтверждается его собственноручно проставленной подписью в указанных документах, копии которых им получены.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме 1686 400 000 рублей были зачислены на счет (счет кредитования) № 40817 810 2 1835 0736816, что подтверждается отчетом обо всех операциях за период с 13.03.2015 по 13.06.2019 (л.д. 11), которыми заемщик воспользовался, приобрел в собственность вышеуказанное недвижимое имущество, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 13.03.2015 (л.д. 17-18), свидетельством о государственной регистрации права от 20.302.2015 (л.д. 10), закладной от 13.03.2015 (л.д. 12-14).

Кроме того, между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору <***> от 13.03.2015 об изменении условий кредитования, подписан график платежей № 2 (л.д. 20-21). В соответствии с указанным дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком.

Установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору, представленному истцом по состоянию на 28.06.2019 (л.д. 46), из которого следует, что размер полной задолженности по кредиту составил 2432411 рубля 41 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 1640625 рублей 12 копеек; просроченные проценты – 687886 рублей 85 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1023 рубля 11 копеек; неустойка за просроченные проценты – 6760 рублей 74 копейки; неустойка за неисполнение условий договора – 96115 рублей 59 копеек.

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Возражений по расчету суммы основного долга и начисленных процентов, представленному истцом, ответчик ФИО1 суду не представил. Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах банк вправе требовать расторжения кредитного договора <***> от 13.034.2015 и досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, а также обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора, взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объёме.

Как следует из пункта 12 кредитного договора (пункта 3.3 Общих условий кредитования), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 26-27).

Истцом представлен расчет неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты. От ответчика ФИО1 возражений относительно представленного расчета не поступило.

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору не представил.

В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 32362 рубля 06 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением № 126134 от 08.07.2019 (л.д. 8).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 13 марта 2015 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 13 марта 2015 года в размере 2432411 (два миллиона четыреста тридцать две тысячи четыреста одиннадцать) рубля 41 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 32362 (тридцать две тысячи триста шестьдесят два) рубля 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 53,9 кв.м, этаж: 3, кадастровый (условный) номер: 38:31:000038:4533, адрес (местонахождение) объекта: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80 % от его рыночной стоимости – 857600 (восемьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей (в соответствии с отчетом об оценке от 25.06.2019).

Ответчиком может быть подано в Усольский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 19 августа 2019 года.

Судья Г.Г. Демидова