Решение № 2-2091/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-2091/2017

дело № 2-2091/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд гор.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Гапоненко Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 53 228 рублей 81 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 228 рублей 81 коп., из которых: просроченная ссуда – 45 694 рублей 94 копейки, просроченные проценты – 4 704 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 260 рублей 04 копейки, неустойка по ссудному договору – 2 298 рублей 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 171 рублей 51 копейка, комиссия за смс – информирование – 99 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1796 рублей 86 копеек. В обоснование исковых требований истец сослался на вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 45 694 рублей 94 копейки под 29,9% годовых, сроком на 24 месяцев. Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, истец имеет право на досрочное взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 228 рублей 81 коп.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 179).

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что денежных средств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не получал. Подписи в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, заявлении о предоставлении потребительского кредита, заявлении на включение в Программу добровольного страхования, заявлении на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случае Программа страхования «Классика», анкете заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на подключение SMS-информирования, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCard Gold от ДД.ММ.ГГГГ ему не принадлежат. С выводами эксперта не согласен. ПАО "Совкомбанк» - это мошенническая организация, в материалах дела нет расходного кассового ордера, что он получил деньги.

На основании определения суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ОАО «Альфа Страхование», которое в судебное заседание не явилось (л.д.84).

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-офертой, в котором указал, что ознакомился с Условиями кредитования ПАО "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели и просил банк заключить с ним посредством акцепта данного заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании на следующих условиях: сумма кредита 45 694 рублей 94 копеек, процентная ставка – 19,90% годовых, срок кредита - 24 месяцев, плата за включение в программу добровольной страховой защиты, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты начисленных процентов - 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (по уплате процентов) за каждый календарный день просрочки. Графиком платежей определен ежемесячный платеж по кредитному договору 2703 рубля 08 копеек (последний платеж -ДД.ММ.ГГГГ), дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца №

Таким образом, установлено, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ - путем акцепта оферты, изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, предоставлении заемщику кредита №

Факт предоставления заемщику кредита подтверждается выпиской по счету №

Однако ответчик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту в сумме 53 228 рублей 81 коп., из которых, просроченная ссуда – 45 694 рублей 94 копейки, просроченные проценты – 4704 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 260 рублей 04 копейки, неустойка по ссудному договору – 2 298 рублей 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 171 рублей 51 копейка, комиссия за смс – информирование – 99 рублей.

Взимание с заемщика SMS - информирование не противоречит закону при наличии добровольного согласия заемщика на получение услуги. Ответчик дал согласие на данную услугу.

Условиями кредитования ПАО "Совкомбанк предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (п.5.2-5.2.1). В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита; уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, которое оставлено ответчиком без ответа и исполнения №

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, процентная ставка по кредиту за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 29.90% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Цели кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной форме (л.д.8).

Расчет задолженности судом проверен и признан верным № Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела указал на то, что подписи в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, заявлении о предоставлении потребительского кредита, заявлении на включение в Программу добровольного страхования, заявлении на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случае Программа страхования «Классика», анкете заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на подключение SMS-информирования, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика» с банковской картой MasterCard Gold от ДД.ММ.ГГГГ, ему не принадлежат, просил назначить по делу почерковедческую экспертизу.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена почерковедческая экспертиза №

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № подписи от имени ФИО1, расположенные в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, заявлении о предоставлении потребительского кредита, заявлении на включение в Программу добровольного страхования, заявлении на включении в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев Программа страхования «Классика», анкете заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении на подключение SMS-информирования, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакету «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика» с банковской картой MasterCard Gold от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены самим ФИО1.

Заключение эксперта по настоящему делу в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Оснований не доверять выводам эксперта не имеется. Заключение выполнено экспертом, имеющим высшее филологическое, высшее юридическое образование, аттестованным по экспертной специальности 1.1 «Исследование почерка и подписей», а также стаж работы по данной специальности 26 лет.

Оценивая указанное выше заключение, суд принимает его во внимание при разрешении дела, поскольку выводы эксперта мотивированы, понятны, содержат описание исследований по всем заданным эксперту вопросам, ссылки на нормативные акты, которые были приняты во внимание при производстве исследования.

До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Довод ответчика, что денежные средства не получал, в материалах дела нет подтверждающего доказательства расходно-кассового ордера, подлежит отклонению, поскольку указанные доводы опровергаются представленными истцом материалами кредитного дела, а также выводами судебной почерковедческой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненной ФБУ Чувашской ЛСЭ Минюста России.

Расходный кассовый ордер является подтверждением выдачи наличных из кассы общества.

Из материалов дела следует, что кредитные средства ответчику были выдачи не наличными, а путем зачисления на ссудный счет с открытием банковского счета, о чем сам просил ответчик в заявлении о предоставлении кредита №

Поскольку в нарушение требований договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из пп.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, суд взыскивает госпошлину в размере 1 796 рублей 86 копеек с ответчика ФИО1, уплата, которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ №

Также подлежат удовлетворению требования экспертной организации по взысканию расходов за проведение экспертизы с ФИО1 в размере 24053,12 рублей №

Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ данные расходы были возложены на ответчика ФИО2 Ответчиком ФИО1 по настоящее время оплата за производство экспертизы не произведена.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, расходы за проведение экспертизы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 228 рублей 81 коп., в том числе:

– 45 694 рублей 94 копейки - просроченная ссуда,

– 4 704 рублей 84 копейки - просроченные проценты,

– 260 рублей 04 копейки - проценты по просроченной ссуде,

– 2 298 рублей 48 копеек - неустойка по ссудному договору,

– 171 рублей 51 копейка - неустойка на просроченную ссуду,

– 99 рублей комиссия за смс – информирование;

а также расходы по госпошлине в размере 1 796 рублей 86 коп.

Всего 55 025 (пятьдесят пять тысяч двадцать пять) рублей 67 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального бюджетного учреждения Чувашская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации расходы за проведение экспертизы № в сумме 24053 (двадцать четыре тысячи пятьдесят три) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд гор. Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.