Решение № 2-903/2019 2-903/2019~М-584/2019 М-584/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-903/2019

Дело № 2-903/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Волгоград 29 апреля 2019 года

Тракторозаводский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Буланцевой О.Ю.,

при секретаре Ковалевой К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 17.11.2008г. в размере 50845,64 руб., из которых: сумма основного долга – 39977,65 руб., сумма комиссий – 1916 руб., сумма штрафов - 6000 руб., сумма процентов – 2951,99 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины – 1725,37 руб. В обоснование своих требований истец указал, что на основании заключенного 17.11.2008г. кредитного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" выпустило ФИО1 карту с лимитом овердрафта с 17.11.2008г. - 40000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта "Револьверная карта new ХО" банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19% годовых. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период - с числа месяца, указанного в тарифах (1 - е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные дни, то возникает просроченная задолженность.

Право банка по согласованию с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено статьей 29 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ "О защите прав потребителей". Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. ФИО1 была оказана услуга по ежемесячному направлению оповещений с информацией по кредиту, комиссия за нее 29 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с наличием долга свыше 30 дней банк 01.05.2016г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 01.05.2016г. задолженность по договору составляла 50845,64 руб., из которых: сумма основного долга – 39977,65 руб., сумма комиссий – 1916 руб., сумма штрафов - 6000 руб., сумма процентов – 2951,99 руб.

В судебное заседание представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить к данным правоотношениям срок исковой давности, поскольку последний платеж он осуществил в счет погашения задолженности ДАТА ИЗЪЯТА, очередной платеж должен был быть им осуществлен ДАТА ИЗЪЯТА, который он не произвел, следовательно, 02.02.2016г. истец узнал о нарушении своего права и с этой даты следует исчислять срок исковой давности за вычетом срока с 22.09.2018г., когда и.о. мирового судьи судебного участка №АДРЕС ИЗЪЯТ выдан судебный приказ о взыскании заявленной суммы, до 17.10.2018г., когда судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. Иск подан 12.03.2019г. с пропуском срока исковой давности. При этом ответчик просил не учитывать денежные средства, поступившие 22.03.2016г. в счет погашения задолженности в результате безакцептного списания, поскольку данные средства он лично не вносил, а банк их списал в одностороннем порядке с его другого счета.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По правилам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В судебном заседании установлено, что 17.11.2008г. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с кредитным лимитом овердрафта 40000 руб. с 17.11.2008г. По данному счету ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта "Револьверная карта new ХО" банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19% годовых. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период - с числа месяца, указанного в тарифах (1 - е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные дни, то возникает просроченная задолженность.

Право банка по согласованию с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено статьей 29 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ "О защите прав потребителей". Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. ФИО1 была оказана услуга по ежемесячному направлению оповещений с информацией по кредиту, комиссия за нее 29 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

В связи с наличием долга свыше 30 дней банк 01.05.2016г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 01.05.2016г. задолженность по договору составляла 50845,64 руб., из которых: сумма основного долга – 39977,65 руб., сумма комиссий – 1916 руб., сумма штрафов - 6000 руб., сумма процентов – 2951,99 руб.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно условиям договора платеж должен быть внесен заемщиком 01 числа каждого месяца.

В судебном заседании также установлено, что 29.12.2015г. ответчиком ФИО1 было внесено в счет погашения задолженности 2000 руб., следующей датой внесения платежа являлось 01.02.2016г. Ответчик просит применить пропуск срока исковой давности, поскольку истец узнал о нарушении своего права, начиная со 02.02.2016г., поскольку по мнению ответчика, он иных платежей в счет погашения задолженности не совершал. Однако суд не соглашается с данными доводами, поскольку 22.03.2016г. на счет ФИО1 поступил платеж заемщика в размере 168,98 руб. посредством безакцепного списания Банком данной суммы с другого счета ответчика. В рассматриваемом случае не имеет правового значения источник поступления денежных средств, поскольку согласно п.17 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом - при наличии у заемщика иных счетов/вкладов в Банке, в том числе, в валюте, отличной от валюты Кредита, Банк без специального на то согласия Заемщика вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать имеющиеся на них денежные средства в счет погашения задолженности по Договору, что и было совершено Банком 22.03.2016г. В последующие даты, в том числе по состоянию на 01.04.2016г., каких-либо платежей от ФИО1 не поступало, в связи с чем о нарушении своего права Банк узнал 02.04.2016г., а иск подал в суд 12.03.2019г., что подтверждается штампом входящей корреспонденции. Учитывая, что 22.09.2018г. и.о. мирового судьи судебного участка №АДРЕС ИЗЪЯТ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 заявленной суммы, а 17.10.2018г. судебный приказ отменен, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем с ответчика в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 59 602 рублей 70 копеек.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1725,37 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 17.11.2008г. в размере 50845,64 руб., из которых: сумма основного долга – 39977,65 руб., сумма комиссий – 1916 руб., сумма штрафов - 6000 руб., сумма процентов – 2951,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1725,37 руб., а всего 52571,01 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд города Волгограда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 30 апреля 2019 года.

Судья О.Ю.Буланцева

УИД 34RS0007-01-2019-000845-77