Решение № 2-1035/2019 2-1035/2019~М-882/2019 М-882/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-1035/2019

16RS0037-01-2019-001208-79

Дело № 2-1035/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2019 года г.Бугульма РТ

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сидирякова А.М.,

при секретаре Кулаковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору страхования жизни,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой выплаты по договору страхования жизни, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между сыном истца ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №. В тот же день между ФИО6 и ООО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» был заключен договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата страховой премии по договору страхования ФИО5 произведена. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, поскольку ФИО6 умер. ДД.ММ.ГГГГ судебно-медицинским экспертом ГБУЗ <адрес> «бюро судебно-медицинской экспертизы» произведено исследование трупа ФИО6 Из акта судебно-медицинского исследования трупа № следует, что смерть ФИО6 наступила от закрытой черепно-мозговой травмы в виде диффузного кровоизлияния под мягкую мозговую оболочку на основании головного мозга с порывом крови в желудочки мозга, отека головного мозга, двойного перелома нижней челюсти с кровоизлияниями в окружающие мягкие ткани. Согласно справке, выданной нотариусом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является единственным наследником умершего. Истцом в адрес ответчика направлено заявление о произошедшем страховом случае, которое ответчиком проигнорировано. Согласно претензии «Банк ВТБ 24», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 682 220 руб. 13 коп. На дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 1 788 105 руб. Смерть страхователя ФИО6 наступила ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, страховщик обязан осуществить выплату страховой суммы выгодоприобретателю, в связи с наступлением страхового случая.

В процессе рассмотрения дела от истцовой стороны поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором истец просит взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя «Банк ВТБ 24» (ПАО) по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1 682 220 руб. 13 коп. в счет погашения кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и неустойку в размере 158 128 руб. 69 коп. за нарушение срока страховой выплаты; взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения страхового возмещения денежные средства в размере 105 885 руб., неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере 2 786 руб. 37 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 941 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку по ст. 28 «Закона о защите прав потребителей» в размере 5 364 руб. 32 коп., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 и ее представители ФИО2 и ФИО3 исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Зетта Страхование» по доверенности ФИО4 в ходе судебного заседания исковые требования не признала.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, от представителя ФИО7 поступил отзыв на исковое заявление.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно статье 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со статьей 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со статьей 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1 625 550 руб. сроком на 182 месяца на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения.

В тот же день между ФИО6 и ООО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» заключен договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым были застрахованы риски, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного.

Согласно пункту 2.2. договора по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 86 069,05 руб., страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей).

В соответствии с пунктом 3.1.2 договора страховыми случаями являются смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, а также самоубийства (если договор страхования ко времени смерти страхователя (застрахованного лица) действовал не менее двух, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством, а также пунктом 3.1.3 договора.

В силу пункта 3.1.3.4. договора не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в пункте 3.1.2 договора, наступившие в результате нахождения застрахованного лица в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях; тканях; выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Из акта судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО6 наступила от закрытой черепно-мозговой травмы в виде диффузного кровоизлияния под мягкую мозговую оболочку на основании головного мозга (базальное субарахноидальное кровоизлияние) с прорывом крови в желудочки мозга, отека головного мозга двойного перелома нижней челюсти (в области левого угла и подбородка справа) с кровоизлияниями в окружающие мягкие ткани.

При судебно-химическом исследовании крови от трупа обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,21 промилле.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» с заявлением о наступлении страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового обеспечения ввиду непредставления документов, подтверждающих наличие страхового случая.

Наследником после смерти ФИО6 является истец по делу ФИО1

Указанные фактические обстоятельства дела установлены в судебном заседании, не оспаривались сторонами и подтверждаются вышеперечисленными материалами дела.

Разрешая заявленные исковые требования, принимая во внимание акт судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подтверждает, что в момент смерти ФИО6 находился в состоянии алкогольного опьянения, суд приходит к выводу, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является правомерным, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Допустимых и достоверных доказательств, что смерть застрахованного ФИО6 является страховым случаем, суду не представлено.

При этом обязанность по доказыванию указанных обстоятельств в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ возлагается на истца.

Оценив в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований к ООО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой выплаты по договору страхования жизни.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору страхования жизни отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Сидиряков А.М.

Копия верна:

Судья Сидиряков А.М.

Решение вступило в законную силу «___»___________20___ года

Судья Сидиряков А.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.