Решение № 2-1007/2025 2-1007/2025~М-718/2025 М-718/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-1007/2025

Дело № 2-1007/2025

УИД 33RS0019-01-2025-001208-25

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2025 года г. Суздаль

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Красовской Ю.О.,

при секретаре Поляковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Суздале Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от 13.12.2022 года за период с 10.06.2024 по 19.05.2025 года включительно в размере 4147897,76 руб., в том числе основной долг 2377915,72 руб., проценты в размере 276087,33 руб., неустойка в размере 1493894,71 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 73 035 руб. 28 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру (кадастровый ###), расположенную по адресу: <...>, принадлежащую ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1789600 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 13.12.2022 заключили между собой кредитный договор ###, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 2 393 619,00 рублей под 11.90% годовых, на срок по 13.12.2052 года. В соответствии с кредитным договором ### от 13.12.2022 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц". Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору ### от 13.12.2022 года задолженность ответчика перед истцом составляет 4147897,76руб., из которых: основной долг – 2377915,72 руб.; - проценты за пользование кредитом – 276087,33 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1493894,71 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 10.06.2024 по 19.05.2025 года. В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости: - квартиры (кадастровый ###), расположенной по адресу: <...>. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. На основании договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/1708-23 от 26.06.2023 г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную ###) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Позиция в Договоре купли-продажи: 25761, позиция в Акте приема-передачи: 79623). 06.07.2023 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. 30.10.2024 г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную ### (строка 2 в Приложении к Акту). 17.08.2023 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом. Согласно заключению о стоимости имущества ###, составленного ООО "Мобильный Оценщик", рыночная стоимость предмета залога - квартиры (кадастровый ###), расположенной по адресу: <...>, составляет 2237000 рублей. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, Банк просит суд установить её равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении ### от 30.05.2025, в размере 1789600 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика от неё не поступало. В связи с этим суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным на основании ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Владимирской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк или кредитор) и ФИО1 (далее -заемщик или должник) 13.12.2022 заключили между собой кредитный договор ###, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 2 393 619,00 рублей под 10.90% годовых, на срок по 13.12.2052 года (л.д. 108-111).

В соответствии с кредитным договором ### от 13.12.2022 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее – Общие условия кредитования).

Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.7 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита (л.д. 124).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора).

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 131-132).

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору ### от 13.12.2022 года задолженность ответчика перед истцом составляет 4147897,76руб., из которых: основной долг – 2377915,72 руб.; - проценты за пользование кредитом – 276087,33 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1493894,71 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 10.06.2024 по 19.05.2025 года (л.д. 89-103).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с ФИО1 в пользу Банка задолженности в заявленном размере.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком своих обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору является существенным нарушением договора с его стороны. Своего расчета задолженности ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.4 ч.2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости: - квартиры (кадастровый ###), расположенной по адресу: <...>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 11.06.2025 указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 142-144).

Согласно п.14 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу переходят все права кредитора.

На основании договора купли-продажи закладных № ### от 26.06.2023 г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную ### ) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Позиция в Договоре купли-продажи: 25761, позиция в Акте приема-передачи: 79623) (л.д. 21-27). Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. 48, 49 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

06.07.2023 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (л.д. 41-47).

30.10.2024 на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную ### (строка 2 в Приложении к Акту) (л.д. 51).

17.08.2023 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (далее – Договор об оказании услуг) (л.д. 53-66).

Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом. В соответствии с п. 9.1 Правил об оказании услуг (Приложение № 1 к Договору об оказании услуг) Банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия, руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий.

Учитывая изложенные обстоятельства, применяя указанные нормы права, суд полагает, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности и являющуюся предметом залога квартиру путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно заключению о стоимости имущества ###, составленного ООО "Мобильный Оценщик", рыночная стоимость предмета залога - квартиры (кадастровый ###), расположенной по адресу: <...>, составляет 2237000 рублей (л.д. 17-19). При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить её равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении ### от 30.05.2025, в размере 1789600 рублей.

Данная оценка сторонами не оспорена, поэтому суд с ней соглашается.

Таким образом, исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 73 035 рублей 28 копеек подтверждаются платежным поручением ### от 09 июня 2025 года (л.д. 15) и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ДОМ.РФ».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от 13.12.2022 года за период с 10.06.2024 по 19.05.2025 года включительно в размере 4 147 897 (четыре миллиона сто сорок семь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 76 копеек, в том числе основной долг 2377915,72 руб., проценты в размере 276087,33 руб., неустойка в размере 1493894,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 73 035 (семьдесят три тысячи тридцать пять) рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - квартиру с кадастровым номером ###, расположенную по адресу: <...>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 789 600 (один миллион семьсот восемьдесят девять тысяч шестьсот) рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.О. Красовская

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2025 года.