Решение № 2-188/2017 2-188/2017~М-127/2017 М-127/2017 от 27 марта 2017 г. по делу № 2-188/2017

Дело № 2 – 188/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Топки 28 марта 2017 года

Топкинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Раужина Е.Н.,

при секретаре Амеличкиной Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице представителя Т.Н., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 30), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГ. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключено соглашение № **, подтверждающее факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере … рублей, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГ. и уплатить проценты за пользование им в размере … % годовых.

Истец ссылается на то, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. В результате этого по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По мнению истца, по состоянию на 14 февраля 2017 года задолженность ответчика по соглашению № ** от ДД.ММ.ГГ. составляет 480 715 рублей 94 копейки, в том числе срочный основной долг – 433 247 рублей 74 копейки, просроченный основной долг – 15 910 рублей 53 копейки, срочные проценты – 1267 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 29 207 рублей 21 копейка, пеня на просроченный основной долг – 378 рублей 52 копейки, пеня на просроченные проценты – 704 рубля 45 копеек.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № ** от ДД.ММ.ГГ. в сумме 480 715 рублей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 007 рублей 16 копеек; проценты за пользование кредитом, исходя из … % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – судебной повесткой, направленной посредством факсимильной связи (л.д. 36 – 37), просит дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – судебной повесткой, о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении (л.д. 40)

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд полагает возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с частью 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу 01 июля 2014 года, настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с частью 21 статьи 5 указанного Федерального закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно статьи 14 данного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № **, подтверждающее факт заключения между сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в размере … рублей путем перечисления на счет № …, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГ. и уплатить проценты за пользование им в размере … % годовых (л.д. 8 – 13).

Согласно п. 6 указанного Соглашения, п.4.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которым заемщик был ознакомлен при заключении соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями (аннуитентными платежами), включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением к Соглашению (л.д. 9, 19 – 26).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) (п.4.1.1. Правил)

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 6 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является … число каждого месяца (л.д. 9).

Из представленного суду графика усматривается, что размер ежемесячного платежа, за исключением последнего, в счет погашения основного долга по кредиту и процентам составляет … рублей … копейки (л.д. 14 – 15).

Согласно п. 4.4. Правил платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п. 6.1. Правил банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном п. 6.1.1.,6.1.2 Правил.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет … % годовых (п. 12 Соглашения – л.д. 10)

На основании п. 4.7. Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГ. денежные средства в размере … рублей на счет № … заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером № ** от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 18).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита в сроки и на условиях, установленных договором, исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6 – 7).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 14 февраля 2017 года по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком ФИО1, образовалась задолженность в размере 480 715 рублей 94 копейки, в том числе срочный основной долг – 433 247 рублей 74 копейки, просроченный основной долг – 15 910 рублей 53 копейки, срочные проценты – 1267 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 29 207 рублей 21 копейка, пеня на просроченный основной долг – 378 рублей 52 копейки, пеня на просроченные проценты – 704 рубля 45 копеек (л.д. 6 – 7). Представленный расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, выполненным в соответствии с условиями договора: проценты за пользование кредитом рассчитаны из процентной ставки … % годовых и фактического периода пользования суммой займа; неустойка рассчитана исходя из размера просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам и периода просрочки. Задолженность по основному долгу и задолженность по процентам определены с учетом внесенных заемщиком платежей.

Таким образом, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и своевременной уплате процентов за пользование им, на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту, процентам и неустойке ответчиком не погашена, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 480 715 рублей 94 копейки.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязанностей по соглашению о кредитовании, либо необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, ответчиком суду не представлены.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами по соглашению № ** от ДД.ММ.ГГ., исходя из … % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Данная позиция подтверждается пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что в соответствии с п. 4 Соглашения о кредитовании № ** от ДД.ММ.ГГ., заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере … % годовых (л.д. 6).

Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, сумма основного долга, процентов не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчика по уплате основного долга не прекратилось, обязательство по уплате процентов на сумму неоплаченного основного долга из расчета … % годовых, с учетом его фактического погашения, также действует до момента фактического возврата займа. Поскольку проценты за пользование займом указаны истцом и взысканы с ответчика по 14 февраля 2017 года, то последующее взыскание процентов следует производить с 15 февраля 2017 года по день фактического исполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, исходя из … % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с 15 февраля 2017 года по день фактического возврата суммы займа.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска к ФИО1 о взыскании задолженности, в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, оплачена государственная пошлина в сумме 8 007 рублей 16 копеек (л.д. 5).

Учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены судом в полном объеме, суд, в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 007 рублей 16 копеек, понесенные при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. рождения, уроженки …, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на 14 февраля 2017 года в сумме 480 715 (четыреста восемьдесят тысяч семьсот пятнадцать) рублей 94 копейки, в том числе срочный основной долг – 433 247 рублей 74 копейки, просроченный основной долг – 15 910 рублей 53 копейки, срочные проценты – 1267 рублей 49 копеек, просроченные проценты – 29 207 рублей 21 копейка, пеня на просроченный основной долг – 378 рублей 52 копейки, пеня на просроченные проценты – 704 рубля 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 007 (восемь тысяч семь) рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по соглашению № ** от ДД.ММ.ГГ., исходя из … % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период 15 февраля 2017 года по день фактического возврата суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н.Раужин

Мотивированное решение суда составлено 31 марта 2017 года

На момент публикации решение в законную силу не вступило

Согласовано

Судья Е.Н.Раужин