Решение № 2-508/2018 2-508/2018~М-501/2018 М-501/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-508/2018

Дело №2-508 / 2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Нелидово 29 октября 2018 года

Нелидовский городской суд Тверской области в составе :

председательствующего Новиковой С.А.,

при секретаре Лапенок Н.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 793 862 рубля 20 копеек и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 07 мая 2014 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «БАНК УРАЛСИБ») и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор .......

В связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом №99-ФЗ от 5 мая 2014 года "О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а так же Федеральным законом №210-ФЗ от 29.06.2015г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст.4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

Согласно разделу 1 кредитного договора (п.1.2 договора) банком был предоставлен заемщику кредит в размере 800000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В соответствии с разделом 1 кредитного договора (п.1.4 договора) заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18% годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарvшались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1 и 5.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты устанавливаемых сроков.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, Истец 25.10.2017г. направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Направление уведомления о полном погашении задолженности по адресу регистрации, согласно, штампу в паспорте заемщика, и по адресу проживания, указанному в кредитном договоре подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции с отметкой о принятии Почты России.

Однако заемщик оставил требование банка без vдовлетворения.

По состоянию на 27.11.2017г. задолженность заемщика перед банком составила 793862 рубля 20 копеек, в том числе : по кредиту -611114 рубля 51 копейка, по процентам – 178947 рублей 69 копеек.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3.1 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере 200 (двести) рублей за каждый факт просрочки, в силу чего банком были начислены неустойки.

По состоянию на 27.11.2017г. прочие неустойки составили 3800 рублей.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Кредитный договор ...... от 08.05.2014г. является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п.п.1.5 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ...... от 07.05.2014г. между банком и заемщиком был заключен ...... от 07.05.2014г. о залоге транспортного средства.

В соответствии с Договором о залоге, в залог Банку передано имущество: транспортное средство - грузовой

марка, модель - ...... год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ;

(VIN) - .......

В соответствии с п.2.1 договоре о залоге предмет залога находится у ФИО1 Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В силу п.п.3.3, 3.1 договора о залоге банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, платежи не вносились более чем три раза за последние двенадцать месяцев, банк просит обратиться взыскание на предмет залога.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

По состоянию на 27.11.2017г. задолженность ФИО1 по кредитному

договору ...... от 07.05.2014г. составляет 793862 рублей 20 копеек, в том числе: по кредиту -611114 рублей 51 копейка, по процентам – 178947 рублей 69 копеек, прочие неустойки – 3800 рублей.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Таким образом, учитывая допущение заемщиком длительной и неоднократной просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В настоящее время ответчик обязательства, принятые на себя по данному кредитному договору, договору залога, не выполняет; задолженность по кредиту не погашена, что говорит о необязательности (недобросовестности) заемщика/залогодателя и о возможности отчуждения заложенного имущества ответчиком третьим лицам.

Просит взыскать с заёмщика ФИО1 задолженность по кредитному договору ...... от 7 мая 2014 года в размере 793 862 рубля 20 копеек и взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную по иску госпошлину в сумме 17 138 рублей 62 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – грузовой автомобиль марки ...... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ......, ПТС ...... – путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своём заявлении просит суд рассмотреть дело в его о, исковые требования поддерживает в полном объёме.

С согласия ответчика судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и пояснил, что действительно в 2014 году взял в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» автокредит на приобретение автомашины марки ...... под залог данного транспортного средства. ФИО2 автомашину, он поставил её на учёт в МРЭО ГОБДД на своё имя и до настоящего времени пользуется ею. Первоначально он уплачивал платежи по кредитному договору, но потом у него возникли непредвиденные обстоятельства и он не смог своевременно уплачивать кредит и проценты по нему. Подлиник ПТС находится у банка. Последний раз он вносил платежи по кредитному договору в 2016 году. Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» признаёт в полном объёме, расчёт задолженности по кредиту не оспаривает.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела 7 мая 2014 года между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор ......, во исполнение которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 800 000 рублей. С условиями и порядком предоставления кредита ФИО1 был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем имеется в договоре его подпись. Ответчик не оспаривает факт получения кредита в размере и на условиях, указанных в исковом заявлении. Указанный в данном договоре срок кредита – по 8 мая 2019 года включительно, процентная ставка составляет 18% годовых.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Указанное обстоятельство подтверждается предоставленной копией указанного кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств перед банком по кредитному договору 7 мая 2014 года между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор о залоге транспортного средства ......, согласно которому залогодатель (ФИО1) передал в залог банку транспортное средство - автомобиль марки ...... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ......, ПТС .......

В соответствии с условиями данного договора предмет залога остаётся во владении залогодателя до истечения действия договора (пункт 2).

Копией паспорта транспортного средства – автомобиля марки ...... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ......, ПТС ...... – подтверждено, что собственником данной автомашины является ФИО1.

Таким образом, принадлежащая ответчиком автомашина марки ...... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ......, ПТС ......, является предметом залога во исполнение ответчиком долговых обязательств перед банком согласно договора о залоге транспортного средства от 7 мая 2014 года.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, как следует из искового заявления и представленных в суд документов, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, допуская неоднократную просрочку как по уплате очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Несоблюдение указанных условий договора привело к тому, что образовалась задолженность по кредитному договору. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.

Истцом - ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - 25 октября 2017 года направлялась письменная претензия в адрес ответчика ФИО1 о погашении в месячный срок образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору, однако указанное требование ФИО1 ВГ. оставлено без удовлетворения.

Согласно расчёту истца задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на 27 ноября 2017 года составляет 793862 рубля 20 копеек и состоит из: задолженности по основному долгу – 611114 рублей 51 копейка, задолженности по уплате процентов за пользование заёмными средствами– 178947 рублей 69 копеек, прочие неустойки – 3 800 рублей.

Представленный суду расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора. Ответчик согласился с данным расчетом и не оспаривал его.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» имеет право на взыскание с ФИО1 неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов по нему.

Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из сообщения МРЭГ ГИБДД №8 УМВД России по Тверской области от 17 октября 2018 года следует, что с 11 мая 2014 года собственником автомашины марки ...... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ......, ПТС ......, является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Таким процессуальным законом является Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

В ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом - исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Учитывая, что обязательства ответчиком перед истцом не выполнены, адресованные ему требования истца о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом оставлены без удовлетворения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Платежными поручениями №63011928 и №63065349 от 15 декабря 2017 года подтверждено, что при подаче искового заявления истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уплатил госпошлину в размере 17 138 рублей 62 копейки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебных расходы, состоящие согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем с учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уплаченная при подаче иска государственная пошлина размере 17 138 рублей 62 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ...... в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ...... от 7 мая 2014 года в размере 793 862 рубля 20 копеек, состоящую из: задолженности по основному долгу – 611114 рублей 51 копейка, задолженности по уплате процентов за пользование заёмными средствами – 178947 рублей 69 копеек, прочих неустоек – 3 800 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 138 рублей 62 копейки, а всего 811000 рублей 82 копейки (восемьсот одиннадцать тысяч руб. 82 коп.).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: транспортное средство – автомобиль марки ...... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ......, ПТС ......, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 октября 2018 года.

Судья : С.А. Новикова.