Решение № 2-269/2024 2-269/2024~М-1/190/2024 М-1/190/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-269/2024

Дело № 2-269/2024

36RS0027-01-2024-000315-55

строка 2.176


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 года город Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре – Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, наследственному имуществу <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк», в лице филиала-Центрально-Черноземного банка, обратился в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу умершего заемщика <ФИО>1, о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, указав, что данный договор был заключен 25.10.2022г. между Банком-кредитор и <ФИО>1-заемщик, которой по условиям договора предоставлен кредит в размере 119760,48 руб. под 27,90% годовых.

Кредитные денежные средства 119760,48 руб. были зачислены на счет заемщика <№>, для возможности получения которых заемщиком получена кредитная карта МаstеrСаrd Stаndаrt, используя которую держатель карты получала денежные средства, а банк осуществлял перечисление денежных средств в качестве кредитного лимита.

Однако, заемщик <ФИО>1 свою обязанность по погашению долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем кредитор начислял неустойку, предусмотренную договором. Общая сумма задолженности <ФИО>1 по кредитному договору <***> по состоянию на 12.03.2024г. составила 102338,43руб., в том числе по просроченным процентам – 7474,47 руб., просроченному основному долгу – 94863,96 руб.

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик <ФИО>1 умерла, в связи с чем банк прекратил начисление неустоек (пени), однако кредитный договор <***> продолжает действовать до настоящего времени. Так как у кредитора отсутствуют сведения о наследниках заемщика <ФИО>1, принявших наследство, поэтому Банк обратился с настоящим иском к ответчикам, о взыскании с ФИО1, наследственного имущества <ФИО>1 суммы задолженности по кредитному договору <***> в размере 119760,48руб., расходов по оплате госпошлины 3246,77руб., а всего 105585,20 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления ей определения судьи от 28.03.2024г., судебных повесток по адресу, указанному ею в заявлении нотариусу о принятии наследства: <адрес>; письменного возражения на иск ответчик не представила, ходатайств суду не заявила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Общие условия кредитования применяются при заключении кредитных договоров Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и физическими лицами в рамках «Потребительского кредита без обеспечения», «Потребительского кредита на рефинансирование кредитов», «Доверительного кредита», «Потребительского кредита по документам на ТС», «Премиум потребительский кредит без обеспечения», «Премиум потребительский кредит под поручительство физических лиц» (л.д. 57-61).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», тарифным планом <ФИО>1 ознакомлена, что подтверждается ее подписью (л.д. 30).

25 октября 2022 года между ПАО «Сбербанк»-кредитор и <ФИО>1-заемщик был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 119760,48 руб. (п.1), под 27,90% годовых (п.4); подлежащих погашению 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3721,62 руб., для погашения основного долга, процентов, обслуживания кредитной карты Сrеdit Моmеntum (п.2.3.-2.6.); платежная дата 31 число, первый платеж 31 октября 2022 года (п. 7); за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком предусмотрено начисление неустойки в размере 20,0% годовых (п. 12); полная стоимость кредита 27,902% годовых, в денежном выражении 103879 руб.85коп. (л.д. 31).

Заемщик <ФИО>1 подписала кредитный договор простой электронной подписью, что подтверждается кодом авторизации, номером операции в АС (л.д. 31, 32, 36).

Следовательно, Индивидуальные условия кредитного договора <***>, заключенного 25.10.2022г. в 20:38:02+03:00, между ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>1 не противоречат требованиям, установленным Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» для данного вида договоров.

Сумма кредита 119760,48руб. зачислена на счет <№> в филиале банка №1035 заемщика <ФИО>1 25.10.2022г. (л.д. 38). Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

<ДД.ММ.ГГГГ><ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, умерла в <адрес>, о чем территориальным отделом ЗАГС 93600020 Павловского района управления ЗАГС Воронежской области составлена <ДД.ММ.ГГГГ>. запись акта о смерти <№> (л.д. 25).

Кредитором ПАО «Сбербанк» направлены претензия от 07.02.2024г. наследнику <ФИО>1 (л.д. 52,53), 15.01.2024г. – нотариусу <ФИО>2 претензия о наличии у заемщика <ФИО>1 задолженности по кредитному договору <***> (л.д. 54).

На основании ст.ст.1118-1120 ГК РФ гражданин может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью на случай смерти путем совершения завещания. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, включить в завещание иные распоряжения.

В соответствии со ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является день смерти гражданина.

У суда отсутствует информация о том, что <ФИО>1 каким-либо законным образом оставила распоряжение (завещание, наследственный договор, завещательное распоряжение) в отношении принадлежащего ей имущества.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил указанного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, ст.1148 ГК РФ Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления. Статьей 1142 ГК РФ установлены наследники первой очереди по закону, которыми являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В статье 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу (уполномоченному должностному лицу) заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской области <ФИО>2 находится наследственное дело № 163/2023г. (л.д. 26) к имуществу <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, проживавшей на день смерти в <адрес> В данном наследственном деле находится заявление о принятии наследства по закону: которое подала ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, проживающая в <адрес>. Наследственное имущество состоит из: земельного участка, кадастровой стоимостью 503690 руб.; жилого дома, находящийся в <адрес> кадастровой стоимостью 337544 руб.77коп. На дату сообщения нотариуса (09.04.2024г. исх. №128) свидетельства о праве на наследство по закону и/или завещанию не выдавались.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебном практике по делам о наследовании» иски предъявляются в суд к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.6). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в т.ч. по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее (пункт 61).

По сообщению ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» №270-041-02/1304121 у наследника застрахованного лица – умершего заемщика <ФИО>1 были запрошены 22.08.2023г. документы для возможности признания смерть <ФИО>1, однако истребованные документы от выгодоприобретателя в СК до настоящего времени не поступили, при их получении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о возможности страховой выплаты (л.д. 9).

Из счета по кредитному договору от 25.10.2022г. <***> (л.д. 28-29), расчета цены иска (л.д. 27) усматривается, что заемщиком <ФИО>1 внесены платежи с 31.10.2022г. по 10.08.2023г.: в погашение основного долга 24896,52 руб., в погашение процентов 5571,44 руб. (л.д. 29, которыми не погашена задолженность по предоставленному кредиту и начисленным процентам. Таким образом, по состоянию на 12.03.2024г. образовалась задолженность на сумму 102338,43 руб. их них: по основному долгу – 94863,96 руб., по процентам – 7474,47 руб.

Изучив сообщение ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», представленный расчет взыскиваемой истцом суммы основного долга, процентов (л.д. 7), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с кредитным договором <***>, что не опровергнуто ответчиком ФИО1

В наследственном деле имеются сведения о кадастровой стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства (то есть на 27.06.2023г.), свидетельство о праве на наследство наследнику еще не выдано, однако получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Поэтому указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1, но в пределах унаследованного ею имущества <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, т.е. по состоянию на 27.06.2023г.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения №10030 от 22.03.2024г. ПАО «Сбербанк» при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину 3246 руб.77 коп. (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1, наследственному имуществу <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 25.10.2022г. <***>: просроченный основной долг 94863 рубля 96 копеек, просроченные проценты 7474 рубля 47 копеек; расходы по уплате государственной пошлины 3246 рублей 77 копеек, а всего 105585 руб. 20 коп. (сто пять тысяч пятьсот восемьдесят пять рублей 20 копеек), но в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, то есть по состоянию на 27 июня 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 24 апреля 2024 года.