Решение № 2-1-280/2025 2-280/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-1-280/2025

Производство № 2-1-280/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года г. Калининск

Калининский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Астафьевой Е.В.,

при секретаре Архиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 6 000 000 рублей на срок 216 месяцев под 19,5% годовых на приобретение земельного участка, с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, СНТ «Ручеек-1», участок №, общая площадь 690+/-9,17 кв.м. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и отправлены уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности и расторжении кредитного договора. Ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4680685,55 руб., в том числе: просроченные проценты 265518,80 руб., просроченный основной долг 4328061,05 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2545,11 руб., неустойка за просроченные проценты – 8329,41 руб. В целях своевременного исполнения обязательств на данный земельный участок был заключен договор залога. В соответствии с п. 11 Кредитного договора стоимость объекта недвижимости по соглашению между залогодержателем и залогодателем установлена в размере 90% от рыночной стоимости. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость земельного участка составляет 493 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена земельного участка составляет 394 400 рублей. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в солидарном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4680685,55 руб., в том числе: просроченные проценты 265518,80 руб., просроченный основной долг 4328061,05 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2545,11 руб., неустойка за просроченные проценты – 8329,41 руб., госпошлину в размере 76231,18 руб., а также обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов: земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, СНТ «Ручеек-1», участок №, общая площадь 690+/-9,17 кв.м., с кадастровым номером № установив начальную продажную цену предмета залога в размере 394 400 руб.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца, просившего об этом в соответствующем заявлении, а также в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 809 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в случае нарушения срока возврата части долга, оговоренного договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 339 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу ст.3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке, законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, что предусмотрено положением ст. 51 Закона об ипотеке.

Согласно ст. 348 ГК РФ, предусмотрено основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Как установлено в судебном заседании, ПАО «Сбербанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 6 000 000 руб. сроком на 216 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых, для приобретения земельного участка, площадью 690+/- 9,17кв.м, по адресу: <адрес>, СНТ «Ручеек-1», участок № кадастровый №, под залог вышеуказанного земельного участка, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором, согласно графику платежей (216 аннуитентных платежей 01 числа каждого месяца) (л.д. 27-28). Кредитор свои обязательства выполнил, денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается справкой о зачислении кредита (л.д. 22).

В пункте 11 кредитного договора указано, что обеспечением исполнения обязательства заемщиком по настоящему договору является залог приобретаемого недвижимого имущества.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашения кредита и уплаты процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заключая кредитный договор ФИО1 была ознакомлена с условиями и согласилась с ними, ей была предоставлена вся необходимая информация об оказываемых банком услугах, условиях кредитования, поручительства, о чем свидетельствует их личная подпись в соответствующих документах. От оформления кредитного договора, получения денежных средств ознакомившись с условиями, не отказалась.

Условия кредитования не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Банком по имеющимся адресам ответчику направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленный договором срок.

Оценив в порядке ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу об удовлетворении требования, исходя из установленных обстоятельств исполнения истцом обязательств по предоставлению ответчику кредита и ненадлежащего исполнения последним принятых на себя обязательств по возврату основной суммы кредита и уплате процентов.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчикаов, суд признает расчет истца математически верным.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных обстоятельствах, суд находит допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора существенными, поскольку неуплата суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов ПАО Сбербанк, для которого кредитование является основным видом деятельности, в связи с чем, кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Из выписки ЕГРН, усматривается что земельный участок принадлежит на праве собственности ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ в отношении земельного участка наложены ограничения (ипотека в силу закона) (л.д. 11-14).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае не имеется.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно заключению СРО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового имущества - земельного участка составляет 493 000 руб.

Ответчик не оспаривал данную оценку, ходатайство о проведении оценочной экспертизы не заявлял.

Таким образом, суд, принимая во внимание изложенные положения закона, приходит к выводу, что требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания по кредитному договору на предмет залога подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 394 400 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 76231,18 руб. (л.д.30).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <...> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.04.2025(включительно) в размере 4604454,37 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 4328061,05 руб.;

- просроченные проценты – 265518,80 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 2545,11 руб.:

- неустойка за просроченные проценты – 8329,41 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 6312 № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ИНН <***> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 76231,18 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов: земельный участок, площадью 690+/- 9,17 кв.м, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, СНТ «Ручеек – 1», участок №, кадастровый № установив начальную продажную цену предмета залога в размере 394 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Калининский районный суд <адрес> ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.