Решение № 2-1097/2017 2-1097/2017~М-998/2017 М-998/2017 от 4 июня 2017 г. по делу № 2-1097/2017

дело № 2-1097/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Петровой Н.С.,

при секретаре Суховерской В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Костроме гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставит ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 28% годовых сроком на ... месяцев. Банком условия договора исполнены полностью, однако, ответчиком условия договора выполняются ненадлежащим образом, а именно оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не в полном объеме. Ответчиком нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 dd/mm/yy была оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: .... Согласно оформленной закладной, в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора в обсечение исполнения обязательств Покупателя по кредитному договору, в том числе уплату иных сумм, причитающихся в соответствии с договором: возмещение убытков или в качестве неустойки, вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в счет возмещения судебных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Начальная продажная цена (залоговая стоимость) залогового имущества – квартиры, согласно п. 15 закладной и п. 3.1 Договора Залога №, установлена в размере <данные изъяты> рублей. В адрес ответчика была направлена претензия от dd/mm/yy с требованием погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, однако, по настоящее время задолженность не погашена. С учетом изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в сумме 1 000 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 101 023 руб. 43 коп., пени по кредиту – 15 540 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом с 19.01.2017г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 28% годовых, пени за нарушение условий кредитного договора с 19.01.2017г. по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ, а также обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену на торгах в размере 5 460 000 руб. и взыскать с ответчика в пользу Банка расходы на оплату государственной пошлины в сумме 19 783 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена по месту жительства, о чем свидетельствует поступившее в адрес суда почтовое уведомление. С согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, принимая во внимание, что ответчик не уведомила о причинах неявки в судебное заседание, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п. п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.02.2011 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (зачетная неустойка). Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), или когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки (штрафная неустойка), или когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка).

Как разъяснено в пункте 65. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7

(ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Материалами дела установлено, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщик получил кредит в размере <данные изъяты>. под 28% годовых, сроком на 36 месяцев, целевое назначение кредита – неотъемлемые улучшения предмета залога. По условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в сроки на условиях, предусмотренным договором. Согласно договору заемщик обязался вернуть кредит аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты в дату, установленную графиком платежей.

Факт исполнения кредитором своих обязательств по предоставлению заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по счет №, открытого на имя ФИО1. Согласно этой же выписки по счету по состоянию на dd/mm/yy должником не было произведено гашений кредитной задолженности.

Пунктом 8.4 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору после получения кредита, кредитор в праве потребовать от заемщика платы неустойки в размере, установленном договором.

В соответствии с условиями Договора (раздел 1) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору Заемщик уплачивает банку неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (лист 2 кредитного договора). Также предусмотрен штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, графиком ежемесячных платежей.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договора залога (ипотеки) №. В соответствии с п. 1.1 которого залогодатель передал банку в залог принадлежащую ему на праве собственности однокомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: .... Договорная стоимость предмета залога определена сторонами в размере 4 532 000 руб. (п. 3.1).

В соответствии с заключенным договором залога в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 dd/mm/yy оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: .... Государственная регистрация ипотеки была осуществлена dd/mm/yy Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по г. Москве №.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору в адрес ФИО1 Банком была направлена претензия от dd/mm/yy с требованием погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, однако, по настоящее время задолженность не погашена в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на dd/mm/yy размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 1 000 000 руб. (основной долг), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 101 023 руб. 43 коп., пени по кредиту (неустойка) – 15 540 руб. 57 коп.

Необходимо отметить, что как следует из расчета истца, пеня в размере 15540 руб. 57 коп. исчислена исходя из ставки 0,03% в день, тогда как договором предусмотрен неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, которая на дату заключения договора была установлена в размере 10,5 % годовых, что эквивалентно указанному размеру 0,03% (10,5/365). Таким образом расчет неустойки за заявленный истцом период соответствует условиям заключенного договора.

Пунктом 1.2 Договора залога установлено, что залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

Имущество, переданное в залог по настоящему договору, обеспечивает погашение задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере <данные изъяты> рублей, а также уплату сумм, причитающихся залогодержателю, в частности: процентов, неустойки, штрафов, пени, убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчика по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленного истцом отчета № об определении рыночной стоимости и ликвидационной стоимости – квартиры, расположенной по адресу: ..., составленного ООО «...» рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> руб., а ликвидационная стоимость объекта оценки по состоянию на dd/mm/yy. составляет – <данные изъяты> руб.

П.3.1 Договора залога установлена сторонами договорная стоимость предмета залога в размере 4 532 000 руб., однако, истец просить обратить взыскание на предмет залога- квартиру, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 5 460 000 руб., данная сумма ничем не обоснована.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору, суд приходит к выводу, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также уплаты иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, а также требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом и пени по ключевой ставке ЦБ РФ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору также являются правомерными и подлежат удовлетворению. Вместе с тем данные требования истцом изложены без указания конкретного размера ставки, тогда как из условий договора следует, что неустойка была установлена в фиксированном размере – на дату заключения договора, в этой связи суд уточняет размер ключевой ставки относительно требования истца о взыскании пени (неустойки). Кроме того истец просит производить взыскания начиная с dd/mm/yy, тогда как неустойка и проценты на данную дату уже рассчитаны и взысканы в размере основной задолженности, в этой связи проценты и пени по день фактического исполнения обязательства могут быть взысканы судом только начиная с dd/mm/yy.

Принимая решение, суд учитывает, что каких-либо обоснованных возражений ответчиком суду не представлено, а потому разрешая спор, исходит из доказательств, представленных истцом.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С ответчика, как со стороны проигравшей спор, подлежит взысканию сумма 19 783 руб. в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить;

взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору по состоянию на dd/mm/yy в общем размере 1 116 563 руб. 99 коп. (в том числе: основной долг 1000000 рублей, проценты за пользование кредитом 101023 руб. 43 коп., пени по кредиту (неустойка) – 15540 руб. 57 коп.), расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 783 руб.;

- проценты за пользование кредитом с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательств по ставке 28% годовых;

- пени за нарушение условий кредитного договора с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации (10,5% годовых), начисленных на остаток долга по кредитному договору;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 532 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, в том случае если неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С. Петрова

Решение оглашено в окончательной форме 09 июня 2017 года.

Судья: Н.С. Петрова