Решение № 2-194/2024 2-194/2024(2-2203/2023;)~М-2192/2023 2-2203/2023 М-2192/2023 от 14 января 2024 г. по делу № 2-194/2024

УИД 61RS0036-01-2023-002800-18

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2024 г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Матвиенко Д.Н.,

при секретаре Раевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агенство Судебного Взыскания» кГурман Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, в рамках которого ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем подачи Клиентом соответствующего заявления, по форме установленной Банком, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком подписанного заявления заемщика (Оферты). Акцептом Оферты со стороны Банка в части кредитных отношений является предоставление на подпись Заемщику Индивидуальных условий и, в случае их подписания, установка лимита кредитования. На основании заключенного Договора Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание совершении операций по Счёту. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счёт. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по формуле простых процентов. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

<данные изъяты>» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями договора, предоставив денежные средства на текущий счёт, открытый заемщику ФИО1 в банке. В соответствии с Общими условиями ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы в

порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако Заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71481,94 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 57000 рублей; сумма просроченных процентов - 14481,94 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» уступило права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному сФИО1 ООО «АСВ», согласно заключенного между <данные изъяты>» и ООО «АСВ» договору уступки прав требований (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71481 рублей 94 копейки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3516 рублей 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении дела не просила. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 путем акцептования заявления оферты заключен кредитный договор №, о предоставлении кредита в размере № рублей под № % годовых (л.д.№).

До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2, ч.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 4 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования означает заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора.

Банком во исполнение кредитного договора на имя ФИО1 открыт счет и выпущена карта с лимитом кредитования № рублей, оговоренного Индивидуальными условиями, которая получена ФИО1 (л.д.№).

Данное обстоятельство позволяет суду сделать вывод, о том, что договор между сторонами заключен.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Из выписки по лицевому счету следует что <данные изъяты> надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору №

№ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив денежные средства на текущий счёт, открытый заемщику ФИО1 в Банке. В соответствии с Общими условиями ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако Заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71481,94 рублей, в том числе: в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 57000 рублей; сумма просроченных процентов - 14481,94 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования по Кредитным Договорам, заключенным между Заемщиками и <данные изъяты>

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу ст. 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" содержатся разъяснения о том, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физически лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителями (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, уступка требований банка третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, может быть признана допустимой, если в договоре с потребителем будет явно выражено согласие последнего на такую уступку.

Из заявления ФИО1 на получение потребительского кредита (л.д. № (оборот) содержатся сведения о согласии заемщика с тем, что право требования по заключенному Договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу ст. 385 Гражданского кодекса РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п. 1).

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (п. 2).

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (п. 3).

Как разъяснено в п. 20 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник согласно абзацу второму пункта 1 статьи 385 ГК РФ вправе не исполнять ему обязательство до получения подтверждения от первоначального кредитора. При непредставлении такого подтверждения в течение разумного срока должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору. При получении уведомления, направленного новым кредитором, об одном или о нескольких последующих переходах требования должник вправе потребовать представления доказательств наличия волеизъявлений каждого предыдущего кредитора на переход требования.

Таким образом, заявляя ко взысканию перешедшее к нему по договору право требования, истец в силу ст. 56 ГПК РФ обязан представить доказательства такого перехода. Вместе с тем, если уведомление о переходе прав получено от первоначального кредитора, право не исполнять требование у должника отсутствует.

Достаточным доказательством перемены кредитора в обязательстве является уведомление цедентом должника о состоявшейся уступке права (требования) либо предоставление должнику акта, которым оформляется исполнение обязательства по передаче права (требования), содержащегося в соглашении об уступке права (требования).

Исполнение денежного обязательства является надлежащим независимо от последующего признания действительным или недействительным договора цессии.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

В данном случае сведений о направлении ФИО1 уведомления об уступке права требования, не представлено.

Кроме того, из представленных истцом копии договора, а также реестра передаваемых прав в нечитаемом виде, невозможно установить в отсутствие подлинника договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также реестра должников в электронном виде в форме Excel,, перешли ли права от первоначального кредитора <данные изъяты>» к ООО "АСВ».

Мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> на основании заявления ООО "АСВ». ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании сФИО1 задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчицы.

На основании изложенного, суд считает, что ООО «АСВ» не представлено доказательств, дающих право на обращение в суд с настоящим иском, соответственно исковое заявление удовлетворению не подлежит.

В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, то оснований для возмещения истцу понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в порядке ст. 98 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агенство Судебного Взыскания» кГурман ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано вРостовский областной суд черезКаменский районный в течение месяца со дня его вынесения.

Судья____________