Решение № 2-4533/2025 2-4533/2025~М-3942/2025 М-3942/2025 от 10 ноября 2025 г. по делу № 2-4533/2025

Дело № 2-4533/2025

73RS0002-01-2025-006353-11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 11 ноября 2025 года

Засвияжский районный суд города Ульяновска в составе судьи Трофимовой Н.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Каночкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (далее по тексту - ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 93 263 руб. 55 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчётом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уступил права требования на задолженность ответчика по договору № истцу на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования по договору уступки права требований №. При этом должник был надлежащим образом уведомлен об указанной уступке прав требования, что подтверждается письменным уведомлением. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 93 263 руб. 55 коп. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по возврату суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 93 263 рублей 55 коп., из которых: 93 263 руб. 55 коп. - основной долг, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 00 коп., а всего 97 263 руб. 55 коп.

Представитель истца общество с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил применить срок исковой давности, с исковым требованием не согласился, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО4 поддержал позицию ответчика, заявив срок исковой давности, просил в иске отказать в полном объеме.

Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ЗАО «Банк Русский Стандарт», ООО «ЭОС», представители которых в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела судом извещались надлежащим образом.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Согласно статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О ФИО2 и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании Заявления ответчика о выдаче кредита на неотложные нужды для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО2» (ФИО2) и ФИО1 (клиент) был заключен кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ. В данном Заявлении ФИО1 просил ФИО2 заключить с ним кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами ФИО2, открыть ему счет и зачислить на счет, выданный ему кредит в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ЗАО «ФИО2» (далее - Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения ЗАО «ФИО2» по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), заключив с ним договор счета.

В соответствии с данным кредитным договором ФИО2 обязался: предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет; перечислить со счета часть кредита в размере 841 рублей.

ФИО1 обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Во исполнение заключенного договора № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит с лимитом в размере 841 руб., открыт Счет Клиента № в ЗАО «ФИО2».

ФИО1 обязался возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.

Во исполнение заключенного договора № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, открыт специальный карточный счет в рублях №.

Кредитным договором предусмотрено, что ответчик несет ответственность за совершение операций с использованием карты (как основной, так и дополнительной) или реквизитов карты (пункт 4.12.3. Общих условий обслуживания физических лиц в ФИО2 (ЗАО) (4-я редакция).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы ФИО2, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался в указанном кредитном договоре. При этом он своей подписью в указанном Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил: присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ФИО2 (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию ФИО2 (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ; свое ознакомление, прочтение и согласие с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководство пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. В данном Заявлении ФИО1. своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставил ответчику кредит в указанном размере в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчетом задолженности по договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, «Справкой о размере задолженности (дата формирования ДД.ММ.ГГГГ)», «Выпиской по договору от ДД.ММ.ГГГГ года».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС»» (цедент) и ООО ПКО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): А) права (требования) ФИО2 в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; Б) права ФИО2, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; В) права ФИО2, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; Г) права ФИО2, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; Д) права ФИО2 на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО ПКО «Феникс» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (цессии), которым стороны подтвердили факт передачи ДД.ММ.ГГГГ всех прав (требований), оговоренных в данном договоре, по указанным в данном Акте, кредитному договору. Согласно данному Акту, указанный ФИО2 уступил ООО «Феникс» права (требования), возникшие из кредитного договора №, заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности 93 263 руб. 55 коп., из которых: 93 263 руб. 55 коп. - основной долг.

Из представленного истцом детализированного расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно («Расчета задолженности по договору № усматривается, что по состоянию на дату перехода прав требования по кредитным договору, сумма задолженности ФИО1 составила в размере 93 263 руб. 55 коп., из которых: 93 263 руб. 55 коп. - основной долг.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Из Уведомления об уступке права требования (в порядке ст.382 ГК РФ) следует, что ООО «Феникс» уведомило ФИО1 передаче (уступке) ему ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) (цессии) № требования по заключенному с ним кредитному договору № в размере 93 263 руб. 55 коп.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право ФИО2, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка ФИО2 своих прав требования третьему лицу, не равноценному ФИО2 (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п.2 ст.388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО ПКО «Феникс» не является ФИО2 (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны ЗАО «ФИО2» и ФИО1 пришли к соглашению, что ФИО2 вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ЗАО «ФИО2».

При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «ФИО2» и ООО ПКО «Феникс», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО ПКО «Феникс» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

В исковом заявлении истец указал, что ко взысканию с ответчика им предъявлено 93 263 руб. 55 коп. (основной долг).

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на судебном участке № Засвияжского судебного района <адрес> было зарегистрировано заявление ООО "Феникс" о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 93 263 руб. 55 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Засвияжского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 93 263 руб. 55 коп., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из предоставленного суду стороной истца графика платежей по кредитному договору № следует, что последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязанность по оплате задолженности по кредиту ответчик не исполнил, о чем кредитору должно было стать известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с указанным иском ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ направив его почтовой связью (согласно сведениям с официального сайта Почты России), трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Факт обращения истца на судебный участок № Засвияжского судебного района города Ульяновска с заявлением о выдаче судебного приказа не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил :

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 93 263 руб. 55 коп., взыскании судебных расходов в размере 4000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Г. Трофимова

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2025