Решение № 2-54/2026 2-54/2026(2-819/2025;)~М-583/2025 2-819/2025 М-583/2025 от 26 апреля 2026 г. по делу № 2-54/2026

Дело № 2-54/2026

УИД: 54RS0012-01-2025-001143-66

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

27 апреля 2026 года село Убинское.

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Первушина Ю.Н.

При секретаре Грязновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к КБ «Ренессанс кредит» (ООО) о признании кредитных договоров не заключенными,

У С Т А Н О В И Л:

В суд с исковым заявлением о признании кредитных договоров не заключенными к КБ «Ренессанс кредит» (ООО) обратилась ФИО3, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на стационарный телефон истца поступил телефонный звонок от сотрудника КБ «Ренессанс кредит» (ООО), в ходе которого сотрудник сообщил о том, что ДД.ММ.ГГГГ от имени истца с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в электронной форме был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, №, посредством Мобильного Банка, путем подписания простой электронной подписью с мобильного телефона №

Ранее истец использовал сим-карту с № однако ДД.ММ.ГГГГ договор об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи по указанному номеру между истцом и оператором связи <данные изъяты> был прекращен, что подтверждается прилагаемой информацией.

Из ответа ответчика, на обращение истца, стало известно, что кредитный договор №, договор о карте № были подписаны простой электронной подписью, путем направления кодов подтверждения на телефонный №. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 524 909, 19 рублей были перечислены на счет №, из которых:

- 12 000, 00 рублей – перечислены за подключение к услуге «Ваш помощник»

- 25 370, 00 рублей перечислены за подключение к услуге пакета опций «Надежно»;

- 160 000, 00 рублей были переведены на счет № виртуальной дебетовой карты по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, с которой тремя операциями в суммах 19 400, 00 рублей, 64 800, 00 рублей и 75 600, 00 рублей были переведены через СБП на счет № стороннего банка.

- 160, 00 рублей перечислены в счет погашения задолженности по комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полагая, что в отношении нее совершены действия, попадающие под действие ст. 159.1 УК РФ «Мошеннические действия в сфере кредитования», истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОП <адрес> с заявлением о совершении мошеннических действий. Возбуждено уголовное дело, истец признана потерпевшей.

Как и при каких обстоятельствах ДД.ММ.ГГГГ были заключены от имени истца спорные договора с ответчиком, истцу не известно. Истец приложением Мобильный банка не пользовалась, никому ни каких сведений от банка не сообщала, кодов по СМС не получала, электронных подписей не имеет, и не получала. Денежные средства от ответчика по спорным договорам не получала ни наличными, ни безналичным путем. Заключение спорных договоров является результатом мошеннических действий неизвестного истцу круга лиц, которые получив доступ к персональным данным, заключили от ее имени с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) кредитные договора на общую денежную сумму 524 909, 19 рублей.

Таким образом, волеизъявление истца на заключение договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, № отсутствовало.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так в п. 50 ПП ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Поскольку истец в банк заявлений и распоряжений от своего имени о заключении спорных договоров не подавал, последующим перечислением денежных средств в адрес третьего лица не предоставляла, спорные договора являются не заключенными и не порождает ни каких правовых последствий для истца и ответчика.

В силу ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», источник формирования кредитной истории обязан указать в договоре уступки права требования на наличие в бюро кредитных историй информации в отношении передаваемого обязательства.

Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Поскольку договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком не заключались, истец просит возложить на ответчика обязанность направить сведения в бюро кредитных историй об исправлении записи в кредитной истории истца.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении истца было возбуждено исполнительное производства №-ИП ОСП <адрес> о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 221 908, 16 рублей в пользу КБ «Ренессанс кредит» (ООО) по исполнительной надписи нотариуса <адрес> ФИО1.

Согласно п. 1 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», иски заемщика кредитору о защите прав потребителей, предъявляются в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», исковые заявления подаются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика, являющегося ИП. Суд не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п. 2 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, так как в силу ч. 7, 10 ст. 29 ГПК РФ, выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Просит суд признать договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленные КБ «Ренессанс кредит» (ООО) на имя ФИО3, не заключенными.

Отменить исполнительную надпись нотариуса <адрес> ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

Обязать КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в течении пяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу вернуть поступившие (взысканные) от истца денежные средства по договору о предоставлении потребительского кредита № и договору по кредиту на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в течении пяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о кредитных правоотношениях между ФИО3 и КБ «Ренессанс кредит» (ООО), по договору о предоставлении потребительского кредита № и договору по кредиту на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 в судебное заседание не явилась, хотя была надлежаще уведомлена о времени и месте проведения судебного заседания, но просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителея - ФИО4.

ФИО4 поддержал доводы искового заявления ФИО3 и попросил суд его удовлетворить.

В судебное заседание представитель КБ «Ренессанс кредит» (ООО) не прибыл, хотя был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания.

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, суд находит, что исковое заявление ФИО3 подлежит удовлетворению.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ на стационарный телефон ФИО3 поступил телефонный звонок от сотрудника КБ «Ренессанс кредит» (ООО), в ходе которого сотрудник сообщил о том, что ДД.ММ.ГГГГ от ее с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в электронной форме был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, №, посредством Мобильного Банка, путем подписания простой электронной подписью с мобильного телефона №.

Судом так же установлено, что ранее ФИО3 использовала сим-карту с №, однако ДД.ММ.ГГГГ договор об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи по указанному номеру между ней и оператором связи АО «Русская Телефонная компания», был прекращен, что подтверждается прилагаемой информацией.

Из ответа ответчика, на обращение истца, видно, что кредитный договор №, договор о карте № были подписаны простой электронной подписью, путем направления кодов подтверждения на телефонный № В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 524 909, 19 рублей были перечислены на счет № открытый на имя истца ДД.ММ.ГГГГ, из которых:

- 12 000, 00 рублей – перечислены за подключение к услуге «Ваш помощник»

- 25 370, 00 рублей перечислены за подключение к услуге пакета опций «Надежно»;

- 160 000, 00 рублей были переведены на счет № открытый на имя истца ДД.ММ.ГГГГ виртуальной дебетовой карты по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, с которой тремя операциями в суммах 19 400, 00 рублей, 64 800, 00 рублей и 75 600, 00 рублей были переведены через СБП на счет № стороннего банка, не принадлежащий истице.

- 160, 00 рублей перечислены в счет погашения задолженности по комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ОП <адрес> с заявлением о совершении мошеннических действий.

Постановлением заместителя начальника СО МО МВД России <адрес> ФИО2 в возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении ФИО3 (ст.159 УК РФ) на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ было отказано за отсутствием события преступления.

Таким образом, как полагает суд волеизъявление истца на заключение договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, № отсутствовало.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 было возбуждено исполнительное производства №-ИП ОСП по Каргатскому и <адрес>м <адрес> о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме 221 908, 16 рублей в пользу КБ «Ренессанс кредит» (ООО) по исполнительной надписи нотариуса Северного нотариального округа <адрес> ФИО1.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона N договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что при списании денежных средств со счета банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, в том числе, в случае распоряжения денежными средствами при помощи электронных средств платежа с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора и в отсутствие воли на его заключение.

Суд полагает, что заключение договора в электронном виде предполагает полную добросовестность банка при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи кредита, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде, чего кредитором по мнению суда сделано не было.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать договор о предоставлении потребительского кредита №, договор по кредиту на неотложные нужды №, договора о виртуальной карте №, № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленные КБ «Ренессанс кредит» (ООО) на имя ФИО3, не заключенными.

Отменить исполнительную надпись нотариуса Северного нотариального округа <адрес> ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

Обязать КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в течении пяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу вернуть поступившие (взысканные) от истца денежные средства по договору о предоставлении потребительского кредита № и договору по кредиту на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в течении пяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в соответствующее бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о кредитных правоотношениях между ФИО3 и КБ «Ренессанс кредит» (ООО), по договору о предоставлении потребительского кредита № и договору по кредиту на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Первушин Ю.Н.

Решение в окончательной форме

изготовлено 27.04.2026 года