Решение № 2-437/2020 2-437/2020~М-363/2020 М-363/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-437/2020

Решение

Именем Российской Федерации

г.Ковылкино 07 сентября 2020 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Зориной С.А.,

при секретаре судебного заседания Кормышовой Е.С.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк»,

ответчика – ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности 13 АА 0967218 от 04.08.2020г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее по тексту – ПАО «Росгосстрах Банк») в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование требований указано, что 18.04.2014г. между ОАО «РГС Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 рублей, сроком на 60 месяцев до 18.04.2019г., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых. Кредит предоставлялся на потребительские цели. Выдача кредита подтверждается выпиской с текущего счета заемщика в ПАО «Росгосстрах Банк». Размер ежемесячного платежа составляет 16 888 рублей. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита до 22.03.2020г., которое в настоящий момент не исполнено.

По состоянию на 19.05.2020г. сумма задолженности по кредитному договору <***> от 18.04.2014г. должника перед взыскателем составляет 1 079 141 руб. 83 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 583 281 руб.08 коп., начисленные проценты – 495 860 руб.75 коп., пени и штрафные санкции – 0 руб. 00 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 18.04.2014г. в размере 1 079 141 руб. 83 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 595 руб. 71 коп.

В судебное заседание представитель истца – Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явился о месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще, в заявлении просила рассмотреть гражданское дело без ее участия. Кроме того, в заявлении просила исковые требования удовлетворить частично, применив последствия пропуска истцом срока обращения в суд.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления на получение кредита 18.04.2014г. между открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

Согласно данной анкете-заявлению Правила выпуска и обслуживания банковских карт, а также условия Тарифов являются неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

По условиям заключенного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 рублей, сроком на 60 месяцев до 18.04.2019г., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых (пункт 1 договора).

Кредит предоставлялся заемщику на потребительские цели (пункт 1.2).

Согласно пункту 3.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в Банке.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (пункт 3.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 22,9 % годовых (пункт 4.1).

Согласно пункту 4.2 проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 настоящего договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно.

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Уплата пени осуществляется с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определенной настоящим договором, до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (пункт 6.2).

Заемщик ФИО1 неоднократно пользовался предоставленными ему кредитными средствами однако, обязательство по погашению задолженности надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, из которых видно, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 18.04.2014г. по состоянию на 19.05.2020г. составила 1 079 141 руб. 83 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 583 281 руб.08 коп., начисленные проценты – 495 860 руб.75 коп.

Из письменных материалов дела следует, что в связи с непогашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, истец 21.02.2020г. направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком выполнено не было. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий, заключенного между сторонами договора следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа (пункт 4.4 договора).

Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. В случае, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на дату, которая в каком либо календарном месяце отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то аннуитетный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день (пункт 4.6 договора).

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Последняя банковская операция по погашению задолженности со стороны ответчика имела место 18 июля 2014 года, что усматривается из выписки по счету.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

С настоящим иском ПАО "Росгосстрах Банк" обратился в Ковылкинский районный суд Республики Мордовия 15.07.2020г., что подтверждается почтовым штампом на конверте. 21 июля 2020 года исковое заявление поступило в суд.

Из расчета задолженности следует, что начало просрочки платежей истцом определен с 18.08.2014г. Таким образом, начало течения срока исковой давности следует исчислять с указанной даты.

Учитывая установленный законом трехгодичный срок для защиты права по заявленным истцом требованиям по состоянию на 15.07.2017г. в сумме 691 687 руб.86 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 292 437 руб.62 коп., начисленные проценты – 399 250 руб. 24 коп., срок исковой давности истек.

О причинах пропуска исковой давности банк не заявлял, о восстановлении данного срока не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в пределах срока исковой давности по основному долгу в размере 290 843 руб.46 коп., по процентам- 96 610 руб.51 коп., итого: 387 453 руб.97 коп.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено истцом государственной пошлиной в размере 13 595 руб.71 коп., определенном в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в размере 387 453 руб.97 коп., в этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 074 руб.53 коп.

В остальной части заявленных требований отказать.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям,

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 18 апреля 2014 года по состоянию на 19 мая 2020 года в размере 387 453 (триста восемьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 290 843 (двести девяносто тысяч восемьсот сорок три) рубля 46 копеек, по процентам - 96 610 (девяносто шесть тысяч шестьсот десять) рублей 51 копейка.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Нижегородского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» с расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 074(семь тысяч семьдесят четыре) рубля 53 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий С.А. Зорина

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2020 года

Председательствующий С.А. Зорина

1версия для печати