Решение № 2-190/2021 2-190/2021(2-2664/2020;)~М-2118/2020 2-2664/2020 М-2118/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-190/2021

Дело (номер обезличен)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 ФИО5 взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску ФИО1 ФИО6 к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.

(дата обезличена) Публичное акционерное общество «БИНБАНК». ИНН <***>, и ФИО1 ФИО7 (далее – Ответчик, Клиент, Должник) заключили кредитный договор (номер обезличен) (далее - Договор).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

сумма кредита (лимит овердрафта): 505 700 руб. 00 коп.;

- срок пользования кредитом: 60 месяцев;

- процентная ставка по кредиту: 23,00 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Должник согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Должник не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 539 424,25 руб. Расчет суммы задолженности Должника прилагается.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 12.01.2015 по 04.06.2020 в размере 539 424 руб. 25 коп., в том числе:

суммы основного долга в размере 487 038 руб. 18 коп.

процентов за пользование кредитом в сумме 52 386 руб. 07 коп.

пени за просрочку уплаты процентов в сумме 0 руб. 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек).

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В своем исковом заявлении представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 11.08.2014 г. за период с 12.01.2015 по 04.06.2020 в размере 539 424 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 594 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречными исковыми требования к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании кредитного договора незаключенным.

В обоснование встречных исковых требований ФИО1 ссылается, что она не заключала кредитный договор, который положен в основу иска ПАО Банк «ФК Открытие». Существенные условия по кредитному договору, положенному в основу иска, с ФИО1 не согласованы.

В материалах гражданского дела (номер обезличен) не имеется подлинника кредитного договора №(номер обезличен) от (дата обезличена) В обоснование своей правовой позиции ПАО Банк «ФК Открытие» представило суду лишь копию кредитного договора, которая не заверена надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, полагает, что имеются все правовые основания для признания судом кредитного договора незаключенным.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представив заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В своих возражениях на встречное исковое заявление указал, что требования ФИО1 ничем не обоснованы, истолкованы на ошибочном понимании норм как закона, так и договора, и не имеют под собой юридических оснований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» не признала по основаниям, изложенным в возражениях.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, представленному Истцом, последней датой внесения ФИО1 денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору является 12.01.2015 г.

Фактически с января 2015 г. по день обращения в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, то есть более трех лет, Истец знал о нарушении своего права и законного интереса.

Однако без уважительных причин Истец ни разу не обратился с заявлением о защите нарушенных прав ни к Ответчику, ни в суд.

Кроме того, Истец в своем исковом заявлении не указывает никаких уважительных причин, по которым он ранее не обращался за защитой своего нарушенного права.

При данных обстоятельствах в силу норм действующего законодательства, считает, что заявленные исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, а также процентов за пользование кредитом, не подлежат удовлетворению, просит применить срок исковой давности в отношении требований истца.

Расчет периода просрочки исполнения кредитных обязательств ФИО1 произведен не верно, поскольку вышеуказанные обстоятельства Истцом не приняты во внимание. В связи с этим, размер начисленных процентов за пользование кредитом является ошибочным.

В случае, если суд усмотрит правовые основания для удовлетворения исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО1 денежных средств в качестве процентов за пользование кредитом, просит суд уменьшить сумму процентов за пользование кредитом.

В настоящее время Ответчик находится в тяжелом материальном положении. Ее ежемесячный доход составляет 14 000 руб. Около 7 000 руб. с указанного дохода ежемесячно удерживается в рамках исполнительных производств. Таким образом, на проживание от указанного дохода у нее остается около 7 000 руб.

Данные денежные средства направлены на удовлетворение ее минимальных потребностей: оплата продуктов питания, непродовольственных товаров в виде одежды, обуви, предметов первой необходимости, санитарии.

Кроме того, она несет расходы на жилищно-коммунальные услуги (которые составляют приблизительно половину ее дохода), а также лекарства и платные медицинские услуги, транспорт, мобильную связь.

У нее имеются существенные проблемы со здоровьем. Значительная часть ее бюджета уходит на приобретение необходимых лекарств и медицинских услуг.

Просит суд при принятии решения по данному гражданскому делу учесть вышеизложенные обстоятельства.

Требования встречного искового заявления поддержала в полном объеме.

Представители третьих лиц - Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области и МРИ ФНС №6 по Нижегородской области, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 Гражданского Кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено судом, (дата обезличена) между истцом ОАО «БИНБАНК» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 505700 рублей (п.п. 1), на срок 60 месяцев, а заемщик обязался до 13 числа (включительно) каждого месяца уплачивать ежемесячные платежи.

Согласно п. 17 кредитного договора, счет, открываемый клиенту для исполнения обязательств по договору (номер обезличен).

В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи заемщика, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: по погашению основного долга - 487038 руб. 18 коп., по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 23% годовых - 55386 руб. 07 коп.

В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В своем исковом заявлении представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 11.08.2014 г. за период с 12.01.2015 по 04.06.2020 в размере 539 424 руб. 25 коп.

Вместе с тем, судом установлено, что решением Приокского районного суда города Нижнего Новгорода от (дата обезличена) удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена).

Решением суда, вступившим в законную силу (дата обезличена) взыскана с ФИО1 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 542 424 руб. 25 коп., в том числе просроченный основной долг 487 038 руб. 18 коп., просроченные проценты 55386 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8624 руб. 24 коп.

29.11.2018 года Кстовским МРО УФССП по Нижегородской области возбуждено исполнительное производство в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 551048,50 руб. в пользу взыскателя ПАО «Бинбанк».

По запросу суда в материалы дела были предоставлены копия искового заявления ПАО Бинбанк, кредитного договора с ФИО1, расчет задолженности, из гражданского дела (номер обезличен) Приокского районного суда г.Н.Новгорода.

В результате сравнения суд пришел к выводу, что в настоящем исковом заявлении ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», являющийся правопреемником ПАО Бинбанк, просит взыскать с ФИО1 ту же самую задолженность по тому же самому кредитному договору, которая уже была взыскана с ответчика по решению Приокского районного суда г.Н.Новгорода по делу (номер обезличен), по которому имеется возбужденное исполнительное производство, что недопустимо.

Пунктом 3 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что гражданские права и обязанности возникают в том числе из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 13 ГК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу ч. 2 ст. 209 этого же кодекса после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Принимая во внимание, что вступившим в законную силу решением суда сумма задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Бинбанк», правопреемником которого является истец по настоящему делу, возбуждено исполнительное производство, исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в силу вышеуказанных норм законодательства удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности правового значения для разрешения данного спора не имеют.

При таких обстоятельствах встречные исковые требования ФИО1 о признании незаключенным вышеуказанного кредитного договора, факт заключения которого установлен вступившим в законную силу решением суда, также удовлетворению не подлежат.

Доводы истца по встречному иску судом отклоняются как необоснованные, основанные на субъективном толковании норм права.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 539 424 руб. 25 коп., расходов по оплате госпошлины, отказать.

ФИО1 ФИО10 в удовлетворении исковых требований к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) между ПАО «Банбанк» и ФИО1 ФИО11, незаключенным, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.