Решение № 2-2087/2018 2-2087/2018~М-1785/2018 М-1785/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-2087/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ

г. Георгиевск 22 ноября 2018 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Росиной Е.А.,

при секретаре – Володиной Ю.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54296,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 38748,29 рублей, задолженность по процентам – 7740,26 рублей, задолженность по неустойке – 682,43 рублей, задолженность по комиссиям – 7125,30 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей с плановым сроком погашения в ... месяц под ...% годовых.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии №).

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.п. 8, 9.3, 9.4. заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей.

Кредитные обязательства по договору ответчиком ФИО1 не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий).

Размер задолженности ответчика ФИО1 перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54296,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 38748,29 рублей, задолженность по процентам – 7740,26 рублей, задолженность по неустойке – 682,43 рублей, задолженность по комиссиям – 7125,30 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54296,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 38748,29 рублей, задолженность по процентам – 7740,26 рублей, задолженность по неустойке – 682,43 рублей, задолженность по комиссиям – 7125,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1829 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения с ПАО «Почта Банк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не отрицала, с размером заявленной ко взысканию просроченной задолженности по указанному кредитному договору в сумме 54296,28 рублей согласилась. При этом, возражала относительно досрочного взыскания с нее образовавшейся задолженности по кредитному договору, пояснив, что в настоящее время она не работает, имеет на иждивении двоих малолетних детей, и оплатить всю сумму задолженности сразу она не может.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы Гражданского кодекса о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ... рублей, с плановым сроком погашения ... месяц, под ...% годовых.

В соответствии с п. 1 согласия заемщика, заемщик ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, просила открыть ей счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» настоящего согласия заемщика.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредитный лимит (лимит кредитования) составляет ... рублей, дата закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ год (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – ...% годовых.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что заемщик ФИО1 согласна с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, о чем свидетельствует ее подпись.

Своей подписью на согласии заемщик ФИО1 подтвердила получение карты ..., а также получение Согласия, Условий и Тарифов, и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах, и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте банка, просила банк после подписания ею согласия направить ПИН-код карты на номер ее мобильного телефона, указанный в заявлении (п.п. 20, 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Согласно п. 1.6. Условий предоставления потребительских кредитов, датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.7. Условий предоставления потребительских кредитов, клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», погашение кредита производится заемщиком платежами в размере ... рублей ежемесячно до ... числа каждого месяца, количество платежей – .... Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - ... рублей.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заемщик ФИО1 своей подписью на Согласии заранее дает банку акцепт на списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных банком на счет денежных средств, в суммах требований банка в целях исполнения ее обязательств перед банком, в том числе на списание со счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий в т.ч. комиссии за услугу «Участие в программе страховой защиты» (в случае ее подключения в рамках отдельного соглашения с банком), а также в сумме остатка денежных средств на счете, но не более суммы задолженности, на погашение основного долга по кредиту.

В заявлении на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 просила банк оказывать ей услугу «Участие в программе страховой защиты» и выразила согласие ОАО «Лето Банк» на включение ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ страхование».

Своей подписью в заявлении на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 заранее дала банку акцепт на ежемесячное списание со счета №, открытого по договору в ОАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии: комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных банком страховых премий (без НДС) – ...% взимается от первоначальной суммы кредитного лимита, в т.ч. НДС. Периодичность взимания комиссий – ежемесячно.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заемщик ФИО1 выразила свое согласие на оказание Услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» в случае их подключения ею после заключения договора потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов. Размер (стоимость) комиссии: ... рублей, периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение Услуги.

Заемщик ФИО1 также выразила согласие на оказание Услуги по выдаче наличных денежных средств: - за счет предоставленного банком кредита, с использованием карты/локальной карты в банкоматах ОАО «Лето Банк». Размер (стоимость) комиссии: ...% (минимум ... рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств; - с использованием карты в банкоматах других банков. Размер (стоимость) комиссии: ...% (минимум ... рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств.

Согласно п. 3.1. Условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

В соответствии с п. 3.2. Условий, первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1. Условий предоставления потребительских кредитов, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере ...% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

В силу п.п. 6.6., 6.6.1., 6.6.2. Условий предоставления потребительских кредитов, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше ... календарных дней в течение последних ... календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее ... календарных дней с даты его направления клиенту.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО «Лето Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в сумме ... рублей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Однако, указанное требование ответчиком ФИО1 не выполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, не опровергнутому в судебном заседании, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком составляет 54296,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 38748,29 рублей, задолженность по процентам – 7740,26 рублей, задолженность по неустойке – 682,43 рублей, задолженность по комиссиям – 7125,30 рублей.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о несогласии с досрочным взысканием задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом отклоняются, поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, допуская просрочку платежей с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 условий кредитного договора в течение продолжительного периода времени ДД.ММ.ГГГГ банком в ее адрес было направлено заключительное требование о необходимости обеспечения наличия на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме ... рублей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Также заемщик ФИО1 была уведомлена о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, и банк будет вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания суммы полной задолженности. Право ПАО «Почта Банк» на предъявление требования о возврате всей суммы задолженности предусмотрено положениями п.п. 6.6., 6.6.1., 6.6.2. Условий предоставления потребительских кредитов.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору №. Однако, по заявлению ответчика ФИО1 данный судебный приказ отменен. Определение об отмене судебного приказа вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54296,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 38748,29 рублей, задолженность по процентам – 7740,26 рублей, задолженность по неустойке – 682,43 рублей, задолженность по комиссиям – 7125,30 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54296,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 38748,29 рублей, задолженность по процентам – 7740,26 рублей, задолженность по неустойке – 682,43 рублей, задолженность по комиссиям – 7125,30 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» государственную пошлину в сумме 1829 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение суда изготовлено 27 ноября 2018 года)

Судья: Е.А. Росина