Решение № 2-1818/2017 2-1818/2017~М-1825/2017 М-1825/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-1818/2017

Дело №2-1818/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «11» октября 2017 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кузнецовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к А.И.Н. о взыскании задолженности по банковской карте, -

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к А.И.Н. о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что <дата> А.И.Н. оформила в Пензенском отделении <номер> ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредит ной карты Сбербанка России Visa Gold. На основании Заявления был открыт счет <номер>, выпущена и предоставлена в пользование должнику банковская карта <номер>.

Согласно п.4 заявления на получение кредитной карты от <дата> А.И.Н. ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка и обязалась их выполнять.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением па получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йп» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Договору присвоен номер <номер>.

Согласно п.4.1.1 Условий должник взял на себя обязательства выполнять настоящее условия и требования памятки держателя.

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п.3.2 Условий).

Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 60 000 руб. В дальнейшем лимит карты был увеличен.

Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом Условий предусмотрено, что банк информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги «Мобильный банк» (п.6.2 Условий).

В соответствии с п.3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета (п.3.7 Условий).

Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Согласно п.4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются по ставке 17,9% годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Согласно Тарифам неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых.

Пункт 4.1.5 Условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.

В соответствии с п.4.1.4 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Как видно из представленных документов, должник ненадлежащим образом исполняет вышеуказанные обязанности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей банк <дата> направил должнику требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени ответчиком требование не исполнено.

Согласно представленному расчету, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 97 979 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг - 82 769 руб. 08 коп., просроченные проценты - 10 752 руб. 95 коп., неустойка - 4 457 руб. 68 коп.

На основании изложенного истец просит суд досрочно взыскать с А.И.Н. в свою пользу задолженность по банковской карте <номер> в размере 97 979 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 139 руб. 39 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик А.И.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить сумму взыскания пени по просроченному основному долгу и расходы по уплате госпошлины соразмерно сниженной неустойке.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью первой статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, <дата> А.И.Н. оформила в Пензенском отделении <номер> ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России.

На основании данного заявления ОАО «Сбербанк России» был открыт счет <номер>, выпущена и предоставлена ответчику в пользование банковская карта <номер>.

В соответствии с п.1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Условия в совокупности Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йп» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты с кредитным лимитом в размере 60 000 руб.

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил и предоставил в пользование ответчику банковскую карту с лимитом кредита на сумму 60 000 руб. с последующим увеличением лимита.

Пунктом 4.1.3 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты.

В соответствии с п.3.5 указанных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году - действительное число календарных дней.

Процентная ставка по кредиту, согласно Тарифам банка (л.д.26), составляет 17,9% годовых.

В п.3.9 приведенных выше Условий указано, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых.

Со всеми необходимыми сведениями и условиями ОАО «Сбербанк России» по выпуску и обслуживанию кредитной карты А.И.Н. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в заявлении на получение кредитной карты.

В нарушение «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» заемщиком А.И.Н. неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за ней перед банком образовалась задолженность.

<дата> банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до <дата>, однако А.И.Н. мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не приняла.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность А.И.Н. перед банком по состоянию на <дата> составляет 97 979 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг - 82 769 руб. 08 коп., просроченные проценты - 10 752 руб. 95 коп., неустойка - 4 457 руб. 68 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности и механизма её расчета от А.И.Н. не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

Суд оснований для снижения размера неустойки по заявлению ответчика не усматривает, поскольку в силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В данном случае сумма неустойки размер основного долга не превышает, просрочка исполнения обязательства начинается с <дата>. Заявление ответчика о снижении размера неустойки какими-либо обоснованиями несоразмерности не подтверждено, вопреки ч.1 ст.56 ГПК РФ доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства А.И.Н. не представлено.

Суд также учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, установленной договором.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допустимых доказательств, свидетельствующих о возврате суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по банковской карте являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 3 139 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к А.И.Н. о взыскании задолженности по банковской карте - удовлетворить.

Взыскать с А.И.Н. <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> задолженность по банковской карте <номер> в размере: просроченного основного долга - 82 769 (восемьдесят две тысячи семьсот шестьдесят девять) руб. 08 коп., просроченных процентов - 10 752 (десять тысяч семьсот пятьдесят два) руб. 95 коп., неустойки - 4 457 (четыре тысячи четыреста пятьдесят семь) руб. 68 коп.

Взыскать с А.И.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 139 (три тысячи сто тридцать девять) руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «16» октября 2017 года.

Судья - Титова Н.С.