Решение № 2-1769/2019 2-1769/2019~М-1084/2019 М-1084/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-1769/2019

УИД 38RS0№-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2019 года ....

Иркутский районный суд .... в составе:

председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Бутухановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Д.О.В. ОльгиВараздатовны к ПАО «Восточный экспресс банк» о принятии отказа от исполнения заявления на открытие ТБС, взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Д.О.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк», указав в обоснование заявленных исковых требований, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Д.О.В. был заключен кредитный договор № от 29.09.2018г., с лимитом кредитования 251 300 рублей.

При заключении Договора кредитный специалист Банка выдал заемщику заявление на открытие ТБС с пакетом услуг, включающих в себя:выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Cуперзащита» Пакет №»» и оплату услуги в размере 59 000 руб.Кроме того, п. 8 кредитного договора содержит условие о погашении кредита путем списания Банком денежных средств с ТБС (текущий банковский счет). Для исполнения своих обязательств по договору кредитования, Банком заемщику предоставляется заявление на открытие текущего банковского счета, согласно которому заемщик предлагает (делает оферту) Банку заключить с ним договор текущего банковского счета на условиях,определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть ему текущий банковский счет на определенных условиях. В случае акцепта оферты заемщик просит Банк выпустить к счету банковскую карту VisaInsstantIssue без материального носителя, выпуск и обслуживание Карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Выдача материального носителя Карты при этом не производится.Изначально, сотрудник Банка не разъяснил Заемщику суть оказываемой услуги, предмет договора, его стоимость, какие преимущества он получает. Таким образом, право Заемщика на свободный выбор было нарушено вследствие непредставления полной и достоверной информации об указанной услуге, поэтому действия банка по взимания с заемщика платы за оказание услуги ущемляют установленные законом права потребителя, что является основанием для признания оспариваемого условия недействительным.Как следует из текста заявление на открытие ТБС, выпуск карты подтверждается представлением реквизитом Карты, необходимых для совершения реквизитов. Выдача материального носителя не производится.

Из п. 18 кредитного договора следует, что кредитная карта ПИН- конверт выдаются истцу, то есть кредитным договором предусмотрен выпуск карты на материальном носителе.

Как следует из текста заявления, плата за выпуск карты составляет 59 000 рублей, в соответствии с п. 15 кредитного договора, плата за оформление той же карты 800 рублей.

При этом, из текста заявления присоединение к программе страхования следует, что истец уплачивает банку как плату за страхование в размере 0,99 % в месяц от суммы кредита, так и компенсирует банку расходы на его подключение к программе страхования.Указанные противоречия в тексте договора, заявления, письменного согласия, заявления на присоединение к программе страхования объективно затрудняли восприятие текста соглашения и делали невозможной оценку его условий. Учитывая имеющиеся противоречия,истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от данных дополнительных услуг, поскольку не понимает их сути. Данное заявление (претензия) было направлено Ответчику **/**/****. Указанное дает основание для вывода о том, что истец, реализуя свое право, предоставленное ст. 12 Закона о Защите прав потребителей, имел право отказаться от исполнения договора в части подключения к тарифному плану с ценой подключения 59 000 рублей. Как следует из текста заявления, выпуск карты подтверждается предоставлением реквизитов Карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя при этом не производится.При этом, учитывая, что карта выпускается в электронном виде, ответчик должен был предоставить коды доступа к карте для ее использования. Таким образом, истец имел право отказаться от оказания дополнительных услуг в части подключения к тарифному плану «Суперзащита».

Полагает, что на основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка в размере 67 260руб.

Также указал, что неправомерный отказ причинил истцу нравственные страдания, связанные с нарушением его законных прав. Истец оценивает причиненный моральный вред в размере 10 000 рублей.

Просит: принять отказ от исполнения заявления на открытие текущего банковского счета от **/**/****, подписанного ДвининойОльгой Д.О.В., в части уплаты комиссии в размере 59 000 рублей в связи с не предоставлением ПАО КБ «Восточный» достоверной информации о стоимости услуги за выпуск карты;

взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ДвининойОльги Д.О.В. денежные средства, уплаченные банку за выпуск карты в размере 59 000рублей, неустойку (пеню) в размере 67 260 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей,штраф в размере 50%от суммы, присужденной судом.

Истец Д.О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца М.И.И. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, полагая, что условия договора нарушают права истицы, как потребителя услуг.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно отзыву просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 16 указанного закона, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, между Д.О.В. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от**/**/****

Из условий кредитного договора следует, что лимит кредитования – 251 300 рублей, срок – до востребования, ставка годовая за проведение безналичных операций – 24,70 %, ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 29,90 %, ежемесячный внос оставляет – 9 824 рублей.

В соответствии с согласием на дополнительные услуги Д.О.В. выразила свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей, подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты. В случае заключения с ней дополнительного договора кредитования с последующей выдачей кредитной карты выразила согласие на страхование и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования.

Кроме того, истец выразила согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)»» и оплату услуги в размере 59 000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение Периода оплаты, равного 7 мес. С данными условиями истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью. Услуга является комплексной, неделимой, отказ от части указанных услуг невозможен.

В силу ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При таких обстоятельствах, оформление дебетовой карты и открытие счета по тарифному плану «Суперзащита» является самостоятельной услугой, за которую банк может устанавливать комиссионное вознаграждение, создающее для заемщика дополнительное благо и полезный эффект. При заключении договоров истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с тарифами банка.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что банком была навязана услугана открытие текущего банковского счета, что истец не имела права на отказ от открытия текущего банковского счета, не имеется.

Таким образом, требования истца о принятии отказа от исполнения заявления на открытие текущего банковского счета от **/**/****, подписанного Д.О.В., в части уплаты комиссии в размере 59 000 рублей в связи с не представлением ПАО КБ «Восточный» достоверной информации о стоимости услуги за выпуск карты, удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд не усматривает в действиях ответчика нарушений прав истца как потребителя, не подлежат удовлетворению требования о взыскании денежных средств, уплаченных банку за выпуск карты в размере 59 000рублей,взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Д.О.В. ОльгиВараздатовны к ПАО «Восточный экспресс банк» о принятии отказа от исполнения заявления на открытие ТБС, взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья О.П. Коткина