Решение № 2-3250/2017 2-3250/2017~М-3100/2017 М-3100/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-3250/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 октября 2017 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.,

при секретаре Черновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и Д.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 029 600 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 29,90% годовых. В обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика перед банком, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге автотранспорта № между банком и ФИО1 Предметом Договора залога является автомобиль OPEL VECTRA, <данные изъяты> года выпуска, № двигателя - №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова – <данные изъяты>, VIN № № принадлежащий на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал заемщику денежные средства в размере 1 029 600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №. Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме. Согласно п. 4.1. кредитного договора погашение задолженности заемщиком должно производиться ежемесячно в соответствии с «Обязательством заемщика по погашению задолженности по кредитному договору», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, согласно ст. 811 ГК Р, п. 7.1. кредитного договора, банк потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с начисленными процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГГГ). Требования банка на момент подачи искового заявления ответчик в полном объеме не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2036 148 рублей 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1026 459 рублей 35 коп.; задолженность по процентам – 1009 689 руб. 03 коп. Истец полагает, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку: сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору залога; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Осуществление заемщиком периодических платежей по кредитному договору с нарушением установленных сроков носит систематический характер. Указанные нарушения допускаются заемщиком боле трех раз за двенадцать месяцев, предшествующих дате обращения в суд. В соответствии с п.3..2.4 Договора залога если реализация имущества производиться путем продажи с торгов, то начальная продажная цена устанавливается равной 80 процентов от рыночной стоимости имущества. Согласно описи заложенного имущества, стоимость заложенного имущества по соглашению сторон определена в размере 198 000 рублей. Начальная продажная цена по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 880 рублей.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец ПАО «СКБ-банк» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 036 148 рублей 38 коп, в том числе: задолженность по основному долгу - 1026 459 рублей 35 коп.; задолженность по процентам – 1 009 698 рублей 03 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 380 рублей 74 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль OPEL VECTRA, <данные изъяты> года выпуска, № двигателя - №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет кузова – <данные изъяты>, VIN №, принадлежащий на праве собственности Д.А.. Определить способ реализации –путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену в размере 110 880 рублей.

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ПАО «СКБ-банк», против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в адрес суда был возвращен почтовый конверт с отметкой об истечении срока хранения. Суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства, о чем было вынесено отдельное определение суда.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 1 029 600 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 29,90% годовых.

Пунктом 4.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение задолженности по данному договору производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в обязательстве заемщика. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за погашение кредитом, начисленные в соответствии с договором.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика перед банком, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») и ответчиком ФИО1 был заключен договор о залоге движимого имущества №.

Предметом договора залога является автомобиль OPEL VECTRA, <данные изъяты> года выпуска, № двигателя - <данные изъяты>, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет кузова – <данные изъяты>, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок, указанный в п.12.3 договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк выдал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 1 029 600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №. Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение задолженности заемщиком должно производиться ежемесячно в соответствии с «Обязательство заемщика по погашению задолженности по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 7.1 кредитного договора, в случае нарушения сроков погашения задолженности по данному договору и (или) в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( ч.2 ст. 811 ГК РФ)

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, согласно ст. 811 ГК РФ, п. 7.1. кредитного договора, банк потребовал от заемщика ФИО1 возвратить всю оставшуюся сумму кредита с начисленными процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная претензия с требованием о возврате кредита направлена в адрес ответчика, что подтверждается списка отправлений ПАО «СКБ-банк». Однако, требование истца ответчиком не исполнено в полном объеме.

Осуществление заемщиков периодических платежей по кредитному договору с нарушением установленных сроков носит систематический характер.

Ответчик ФИО1 нарушает условия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

Таким образом, суд полагает, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем у него образовалась задолженность перед банком.

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, согласно которому, общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчика перед ПАО «СКБ-банк» составляет 2 036 148 рублей 38 коп, из которой: задолженность по основному долгу – 1026 459 рублей 35 коп.; задолженность по процентам – 1 009 689 рублей 03 коп.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 036 148 рублей 38 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3.1. Договора залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств, в том числе однократного нарушения обязательств по внесению периодических платежей, указанных в разделе 5 Договора, по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя в объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения.

Согласно пункта 3.2.4 договора залога, если реализация имущества производится путем продажи с торгов, то начальная продажная цена устанавливается равной 80% от рыночной стоимости имущества. При этом рыночная стоимость имущества, в случаях, если не требуется обязательное привлечение оценщика в соответствии с действующим законодательством, определяется по следующей формуле: S= K *t (где S – рыночная стоимость заложенного имущества; K – цена заложенного имущества, равная залоговой, t – коэффициент, зависящий от срока с момента заключения договора залога до момента направления претензии. Если указанный срок составляет от 36 месяцев, коэффициент составляет t 0,7. Согласно описи заложенного имущества, стоимость заложенного имущества по соглашению сторон определена в размере 198 000 рублей. S= 198 000*0,7 = 138 600 рублей, 138600*80%= 110 880 рублей. Таким образом, начальная продажная цена по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 880 рублей

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнятся обязательства по кредитному договору, имеется просрчоенная задолженность по кредитному договору, поэтому исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество путем продажи на открытых публичных торгах обоснованны и подлежат удовлетворению.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 036 148 рублей 38 коп. (два миллиона тридцать шесть тысяч сто сорок восемь рублей 38 коп.), обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль OPEL VECTRA, <данные изъяты> года выпуска, № двигателя - №, шасси (рама) № отсутствует, кузов №, цвет кузова – черный, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 110 880 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 380 рублей 74 коп. (по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.199, 233,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 036 148 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 1 026 459 рублей 35 коп.; задолженность по процентам – 1009 689 рублей 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 380 рублей 74 коп., а всего взыскать 2 060 529 рублей (два миллиона шестьдесят тысяч пятьсот двадцать девять рублей) 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имуществ: автомобиль OPEL VECTRA, <данные изъяты> года выпуска, № двигателя - №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет кузова – <данные изъяты>, №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 110 880 рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в суд, его вынесший, заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об его отмене, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Советский районный суд г. Самары.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22.10.2017 г.

Председательствующий судья: О.В. Чемерисова