Решение № 2-32/2019 2-32/2019(2-9119/2018;)~М-8970/2018 2-9119/2018 М-8970/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-32/2019

Дело №2-32/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Якутск 15 января 2019 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Батыгиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ____.2013 между ОАО КБ «РОСТ Банк», правопреемником которого является Банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1.1 кредитного договора Банком ответчику был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей под ___% годовых на ___ месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, расположенной по адресу: ____, общей площадью ___ кв.м. В связи с неисполнением в установленные договором сроки заемщиком обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и погашению основного долга банк просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 412 945,55 рублей, а также начиная с ____.2018 по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму основного долга в размере 1 332 443,36 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, а именно 4 654 000 рублей обратить взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 427 200 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» в суд не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, первоначальные требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в суд не явились, извещены лично, сведений о причинах неявки в суд не сообщили, ходатайств не направили, в связи с чем в соответствии со ст.233 ГК РФ дело рассмотрено без участия ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ____.2013 между ОАО КБ «РОСТ Банк», правопреемником которого является Банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1.1.1 кредитного договора Банком ответчику был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей на ___ месяцев под ___% годовых, действующая со дня, следующего. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 договора, устанавливается процентная ставка по кредиту ___% годовых. Условие о применении процентной ставки ___% годовых не применяется и п.4.1.5.2 договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем. При изменении процентной ставки в соответствии с условиями договора осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа, в соответствии с п.3.10 договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 76 042 рублей.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, подписал кредитный договор, возражений не высказал, с условиями предоставления кредитных средств был согласен. Из имеющегося в деле кредитного договора усматривается, что ФИО1 обязан производить ежемесячные выплаты в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами. Между тем, условия кредитного договора по возврату денежных средств ФИО1 в установленный договором срок не выполнил, по кредитному договору имеется задолженность. Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на ____.2018 по кредитному договору № от ____.2013 составила по основному долгу - 2 075 425 рублей, по процентам – 337 520,55 рублей. Расчет, произведенный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным на условиях кредитного договора, заключенного сторонами, и требованиях действующего законодательства.

____.2018 АО «РОСТ БАНК» на основании решения временной администрации банка реорганизовано в форме присоединения к ПАО НБ «ТРАСТ».

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.2 ст.5 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, Банк «ТРАСТ» является правопреемником АО «РОСТ БАНК».

В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения взятых на себя обязательств, своевременно платежи не вносятся, задолженность перед банком не погашена, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств и процентов послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. Поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности в размере 2 412 945,55 рублей, данный расчет судом проверен, признан обоснованным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 2 412 945,55 рублей в полном объеме. В нарушение ст.56 ГПК РФ в опровержение суммы долга иных расчетов ответчиком не представлено.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При установленных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом начиная с ____2018 по дату фактического возврата кредита в размере ___% годовых подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно статей 348 - 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удовлетворены закладной, поскольку иное не установлено Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, расположенной по адресу: ____, общей площадью ___ кв.м.

Судом установлено, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по РС(Я) первоначальному залогодержателю – АБ «Рост Банк» (ОАО). Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ____.2013, квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком условия договора не исполнены, сумма займа в установленные договорами сроки не возвращена, имеется задолженность. Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению, что стоимость заложенного имущества будет составлять 4 654 000 рублей.

Ответчик ФИО1 не согласился с указанной суммой, поскольку произведен в 2013 году, а рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменился.

По ходатайству ответчика по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ____.2018 ФБУ «ЯЛСЭ» МЮ РФ рыночная стоимость заложенного имущества: ___-х комнатной квартиры №, расположенной на 5-6 этажах 6-ти этажного дома по адресу: ____ с общей площадью ___ кв.м., принадлежащей на праве собственности ФИО1, ФИО2 составляет 6 775 017 рублей.

При определении размера начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется экспертным заключением ФБУ ЯЛСЭ МЮ РФ № от ____.2018. Данное заключение составлено экспертом ФБУ ЯЛСЭ МЮ РФ, которое является государственным судебно-экспертным учреждением, действующим на основании ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ». У суда не имеется оснований подвергать сомнению заключение данного экспертного учреждения, эксперт обладает соответствующим образованием, предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ, ему разъяснены права и обязанности эксперта предусмотренные ст. 85 ГПК РФ. Заключение эксперта полностью соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, Федерального закона от 31 мая 2001 г. N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", содержит подробное описание проведенного исследования, результаты исследования с указанием примененных методов, конкретные ответы на поставленные судом вопросы, оно не допускает неоднозначное толкование, не вводит в заблуждение, является достоверным и допустимым доказательством.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из ___% рыночной стоимости такого имущества, определенной экспертным заключением ФБУ ЯЛСЭ МЮ РФ № от ____.2018, т.е. в размере 5 420 010,40 рублей (___% от рыночной стоимости заложенного имущества в размере 6 775 013 рублей), поскольку залоговая стоимость имущества, установленная сторонами в 2013 году при заключении кредитного договора в размере 4 654 000 рублей, является не актуальной на момент рассмотрения дела.

При установленных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 20 264,73 рублей за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, а также с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №00034-С от 14.02.2013 в размере 2 412 945,55 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 264,73 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» проценты за пользование кредитом с ____.2018 по день фактического возврата кредита в размере ___% годовых на сумму основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 4-х комнатную квартиру №, расположенную на ___ этажах ___-ти этажного дома по адресу: ____, принадлежащей на праве собственности ФИО1, ФИО2 с определением способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 5 420 010,40 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Ефимова