Решение № 2-1139/2017 2-1139/2017~М-765/2017 М-765/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-1139/2017

Дело 2-1139/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 год г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Борозенцевой С.В.,

при секретаре Поповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДАТА ФИО1 (заемщик) и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит размере 400000 руб. сроком на 48 месяцев, перечисленный на счет Заемщика в Банке НОМЕР, под 22,90 % годовых. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной сумму долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. Сумма задолженности на ДАТА составила 492588,11 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 374141,28 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом– 36011,94 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 73265,51 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 9169,38 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму в размере 492588,11 руб., возместить судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4062,94 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие.

Ответчик ФИО1 суд не явилась, причины неявки не известны, о слушании дела извещена.

В силу ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления (далее - ГК РФ), уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещение о рассмотрении дела направлялось по известному адресу места жительства ответчик, было получено почтовым отделением и возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает, что ответчика извещены должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав все материалы дела, суд считает, что требования Банка подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено погашение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

ДАТА ФИО1 (заемщик) и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 400000 руб. сроком на 48 месяцев, под 22,90% годовых (л.д. 15-16). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 11-13).

В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/Индивидуальных условиях (даты осуществления первого Ежемесячного платежа)

Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежедневно начиная со дня, следующего за Датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на кредит/ Индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов ко Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 8.2.1 Общих условий).

В силу п. 8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Заемщика по кредитному договору, Заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (применимо для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014) Индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014). С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, Банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Заемщик в нарушение условий договора не производит погашения основной суммы долга, оплату процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-13).

В связи с этим, в соответствии п. 8.3.1 Общих условий наступило событие неисполнения, в результате которого в соответствии с п. 8.7.1 Общих условия банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем Банк уведомил Заемщика письмом (л.д. 17).

По состоянию на ДАТА задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составила: 492588,11 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 374141,28 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом– 36011,94 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 73265,51 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 9169,38 руб. (л.д.8-10)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим разом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не пускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам проверен судом и признается верным. Ответчиком, указанный расчет, не оспорен и не опровергнут.

В силу ст.329 п.1 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

П.9.8.2 Общих условий предусмотрено начисление неустойки за просрочку ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной сумму долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

В силу указанных выше Тарифов, положений п.9.8.2 Общих Условий, положений ст.330, 331, 394, 811 Гражданского кодекса РФ суд считает правомерным требование истца о взыскании с ответчика штрафных пеней.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> размере 4925883,11 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения(ст.330 ГК РФ).

Определяясь с окончательным размером неустойки, подлежащей взысканию за нарушение ответчиком условий договора, суд вправе применить положения статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и является чрезмерно высокой.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства: финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п. не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия.

Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер последствий неисполнения обязательства ответчиком, длительность неисполнения обязательств, суд полагает необходимым снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу до 10000 рублей 00 копеек, штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов до 5000 рублей 00 копеек.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме 425153,22 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 374141,28 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом– 36011,94 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 10000 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5000 руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования Банка судом удовлетворены, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка в размере 4062,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР в размере 425153 (четыреста двадцать пять тысяч сто пятьдесят три) руб. 22 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 374141 (триста семьдесят четыре тысячи сто сорок один) руб. 28 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом– 36011 (тридцать шесть тысяч одиннадцать) руб. 94 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 10000 (десять тысяч) руб. 00 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5000 (пять тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4062 (четыре тысячи шестьдесят два) рубля 94 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании штрафных пеней - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: