Решение № 2-392/2020 2-392/2020~М-314/2020 М-314/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-392/2020

№ 2-392/2020 (УИД 24RS0027-01-2020-000465-35)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кодинск 14 октября 2020 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Яхина В.М.,

при секретаре Фроловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.07.2016 года № в размере 554 403,08 руб., из которых: сумма основного долга – 349 421,66 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202 667,27 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 019,15 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 744,03 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 07.07.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 377 200,00 руб., в том числе 337 147,00 руб. – сумма к выдаче, 40 053,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 26,30 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 377 200,00 руб. на счет заемщика. Денежные средства в размере 337 147,00 руб. получены заемщиком перечислением на его счет. Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно 40 053,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 13.08.2017 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.09.2017 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 13.08.2017 года. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашению по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.07.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.08.2017 г. по 07.07.2021 г. в размере 202 667,27 руб., что является убытками Банка.

В зал суда представитель истца ООО ХКФ Банк» не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явилась, была извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не известила, заявлений и ходатайств не предоставила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено с согласия истца в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Закона).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.

Как следует из материалов дела, 07.07.2016 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее Договор) на сумму 377 200,00 рублей, в том числе: 337 147,00 рублей - сумма к выдаче, 40 053,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Срок кредитования 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 26,30 % годовых. Сумма ежемесячного платежа – 11 424,05 руб. Дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца (п.1-4, 6).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В кредитном договоре имеется подпись заемщика, которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора.

В соответствии с условиями Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, при этом банк вправе взимать: - за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; - за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 377 200,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из них денежные средства в размере 337 147,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, 40 053,00 руб. перечислены на оплату дополнительной услуги для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

За весь период пользования кредитными денежными средствами с 07.07.2016 г. (дата получения) по 30.11.2017 г. (дата последнего платежа) ответчик выплатил Банку по договору сумму в общем размере 132 100,00 рублей, из них сумму основного долга в размере 27 778,34 рублей, сумма процентов в размере 103 849,66 рублей, сумму комиссии за направление извещений в размере 472,00 руб.

Таким образом, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность.

Как следует из доводов истца и расчета задолженности, произведенного истцом до момента подачи искового заявления в суд ответчик, гашения задолженности не производил.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым по состоянию на 17.07.2020 года образовалась задолженность в размере 554 403 рубля 08 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 349 421,66 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 019,15 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 202 667,27 руб., сумму комиссии за направление извещений в размере 295,00 руб.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по кредиту.

Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствуют требованиям ст.319 ГК РФ.

Контррасчет задолженности, равно как и доказательства внесения платежей в счет погашения кредита, не учтенных истцом в расчете, ответчиком не представлены.

Как следует из материалов дела, 13.08.2017 года Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 573 903,08 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком исполнено не было.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

11.05.2018 года определением мирового судьи судебного участка № 148 в Кежемском районе Красноярского края заявление ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору в размере 554 403,08 руб. возвращено, в связи с неподсудностью.

Суд отмечает, что в связи с выставлением Банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 13.08.2017 года.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.07.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.08.2017 г. по 07.07.2021 г. в размере 202 667,27 руб., согласно представленному расчету.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за период с 13.08.2017 г. по 07.07.2021 г. включительно в размере 202 667,27 руб., рассчитанные в соответствии с графиком платежей.

При этом заявленные Банком убытки (неоплаченные проценты) не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства РФ и не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По правилам ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу данной нормы закона неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, т.е. неустойка имеет штрафную правовую природу.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено взимание неустойки с заемщика за ненадлежащее исполнение им условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям нарушения обязательства за спорный период времени и с учетом суммы просроченного основного долга.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 07.07.2016 года № по состоянию на 17.07.2020 года в размере 554 403,08 руб., из которых: сумма основного долга – 349 421,66 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202 667,27 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 019,15 руб., комиссию за направление извещений - 295,00 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

В соответствии с п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию с ответчика должен быть следующим: (554 403,08 руб. – 200 000 руб.) х 1 % + 5 200 руб. = 8 744,03 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 8 744,03 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 13.02.2018 года на сумму 4 372,02 руб., № от 08.07.2020 года на суму 4 372,01 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8 744,03 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 07.07.2016 года № в размере 554 403 рубля 08 копеек, в том числе: 349 421 рубль 66 копеек - сумму основного долга, 202 667 рублей 27 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты за период пользования денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.07.2021 г.), 2 019 рублей 15 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей 00 копеек – комиссию за направление извещений, а также возврат государственной пошлины в размере 8 744 рубля 03 копейки.

Ответчик вправе подать в Кежемский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд посредством подачи апелляционной жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд посредством подачи апелляционной жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.М. Яхин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.