Решение № 2-792/2019 2-792/2019~М-699/2019 М-699/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-792/2019

Дело № 2-792/2019

УИД 34RS0038-01-2019-001002-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2019 года р.п. Средняя Ахтуба

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Бескоровайновой Н.Г.,

при секретаре Митрошиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным условия страхования, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным условия страхования, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с <.....> кредитный договор №, одновременно с которым заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № по программе страхования потребительского кредитования категория 1 в срок на 1820 дней, по которому выгодоприобретателем является застрахованный.

По условиям договора страхования, страховщик обязался осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя в соответствии с условиями полиса - оферты и Условиями страхования.

Страховыми случаями по данному договору страхования признаются <.....> застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному лицу <.....> в течении срока страхования. Размер страховой суммы на дату заключения договора составил 240 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ решением <.....> № истцу присвоена <.....>.

После наступления страхового случая истец собрал весь пакет документов и Почтой России направил заявление с просьбой признать страховым случаем <.....> и осуществлении страховой выплаты согласно 3.1.2 и п.5.1 договора страхования.

В случае принятия страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится в течении 5 дней рабочих с момента подписания страхового акта.

ДД.ММ.ГГГГ истцом от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» получен ответ в котором в выплате страхового возмещения отказано, с данным решением страховой компании истец не согласен, поскольку <.....> и является основанием для выплаты 100% страхового возмещения, ФИО1 считает данный отказ незаконным и необоснованным.

Причиной установления истцу <.....> в период действия договора страхования, в связи с чем считает, что страховой случай наступил, просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 240 000 рублей. В связи с неуплатой в добровольном порядке указанной суммы просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГПК РФ в размере 4 566 рублей 57 копеек.

Учитывая, что ответчиком не удовлетворены требования истца в десятидневный срок предъявления требования о взыскании страховой выплаты, просит взыскать пеню в размере 684 рублей 00 копеек.

Действиями ответчика по невыплате страхового возмещения истцу причинен моральный вред, который он оценивает в размере 100 000 рублей. Кроме того, просит взыскать юридические расходы за услуги представителя в размере 30 000 рублей.

Признать недействительным п. ДД.ММ.ГГГГ Условий полиса – оферты страхования жизни и здоровья заемщиков и кредитов № по программе страхования потребительского кредитования №

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом, в иске имеется заявление о рассмотрении иска в отсутствие истца.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому считает, что страховой случай не наступил, в связи с этим страховое возмещение не может быть выплачено, ввиду того, что <.....>, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая. Причиной установления <.....>. Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий страхования, договором страхования может быть предусмотрено, что не признается страховыми случаем события, произошедшие вследствие <.....> Согласно разделу 10 «Исключения из страхового покрытия» Договора Страхования, п. ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие <.....>, либо после заключения договора страхования, либо оно произошло внезапно. В положениях договора страхования указано, при каких обстоятельствах заявленное событие не будет являться страховым случаем. В тоже время указанные обстоятельства перечислены в ст. ст. 963, 964 ГК РФ, когда страховщик может быть освобожден от страховой выплаты при наступлении страхового случая. Отказ ФИО1 является правомерным, поскольку при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование. <.....> ФИО1, <.....>, не является страховым случаем, о данном условии застрахованный был ознакомлен в момент заключения договора страхования. Требования истца о взыскании неустойки и процентов не признают, поскольку как неустойка, так и проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности, двойное наказание за одно и тоже гражданское правонарушение противоречит закону, кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер. Не доказывая факта размера убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами и неустойка не могут быть взысканы одновременно. Требование истца о выплате неустойки является избыточным. Требования истца о компенсации морального вреда неправомерны, поскольку истцом не доказано, что истец претерпевал переживания нравственного и физического характера, совершение ответчиком каких - либо противоправных действий и причинно следственную связь между противоправными действиями ответчика и физическими и нравственными страданиями истца. Требования о взыскании штрафа являются избыточным. Просят ФИО1 в удовлетворении исковых требованиях отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими не удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из приведенных правовых норм права следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, первоначально следует руководствоваться условиями, изложенными непосредственно в договоре страхования, в данном случае - полисе-оферте. При отсутствии согласования условий, следует руководствоваться правилами страхования, на которые имеется ссылка в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между <.....> и истцом заключен кредитный договор №.

В связи с получением указанного кредита ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".

На основании заявления истец присоединен к программе потребительского страхования.

Страховая сумма определена в размере 240000 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам <.....> является застрахованное лицо.

Истцу при заключении договора страхования был выдан полис-оферта, что подтверждается указанием на это в заявлении истца на страхование и нахождением у истца данного полиса, по содержанию аналогичному, представленному ответчиком.

Согласно данному полису-оферте, по страхованию жизни и здоровья п. 3.1 Программы полиса установлены страховые риски: смерть <.....> установление застрахованному <.....>

В пункте 3.2 указано, что страховыми случаями не признаются данные события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, не признаются страховыми случаями данные события, произошедшие <.....>.

При этом исключения из страхового покрытия не связаны с осведомленностью застрахованного о наличии у него <.....>

Как следует из материалов дела истцу <.....> подтверждается актом № ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как усматривается из медицинских документов, и акта медико-социальной экспертизы, <.....>

Истец обратился за выплатой страхового возмещения, однако ему было отказано в выплате в связи с тем, что <.....>, что является исключением из страхового покрытия, предусмотренным п. ДД.ММ.ГГГГ Условий договора страхования.

Договор страхования с истцом был заключен путем выдачи полиса оферты, положения которого исключают произведение страховой выплаты в случае <.....> (л. д. 102).

Из полиса оферты следует, что договор заключается на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №", в редакции действующей на дату заключения договора страхования.

Истец получил полис-оферту и Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов <.....> прочитал их и обязался выполнять, о чем указано в декларации застрахованного лица.

В полисе-оферте также указано, что истец с Условиями страхования №, ознакомлен, экземпляр условий страхования на руки получил.

Оценив содержание представленных сторонами документов, суд приходит к выводу, что установление истцу <.....> не является страховым случаем, соответственно у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения, т.е. ответчиком не принимались на страхование события, наступившие <.....>

При этом, п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №, на которые имеется ссылка в полисе-оферте, предусмотрено, что договором страхования может быть предусмотрено, что по указанным рискам не признаются страховыми случаями события, произошедшие <.....>

Поскольку <.....> страховщик не принял на страхование как страховой случай, о чем прямо в полисе имеется ссылка, то оснований для выплаты в данном случае не имеется.

Более того из искового заявления истца не следует по каким основаниям он просит признать недействительным пункт ДД.ММ.ГГГГ Условий полиса – оферты страхования жизни и здоровья заемщиков и кредитов № по программе страхования потребительского кредитования №

Страховщик, устанавливая стандартное или ограниченное покрытие для застрахованных лиц, оценивает риски наступления того или иного страхового случая, следовательно ограниченное страховое покрытие само по себе не нарушает права лиц, изъявивших желание быть застрахованными по программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Как указано выше ФИО1, ознакомившись с условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций и подписав заявление на страхование, добровольно согласился быть застрахованным на условиях ограниченного страхового покрытия.

Причем из условий страхования однозначно следует, что <.....> не признаются страховыми случаями.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из представленных в материалы дела документов достоверно следует, что истец договор страхования подписал, с ними ознакомлен, при заключении договоров не заявлял о недостаточности представленной ответчиком информации, договор исполнен, страховая премия перечислена страховой компании, договор исполнялся и самим истцом, которая перечислил денежные средства <.....> во исполнение обязательств по договорам.

Своей подписью ФИО1 в полисе - оферте подтвердил, что ознакомлен с перечнем страховых рисков, сроком действия договора страхования, с размером страховой суммы, кто является выгодоприобретателем по договору страхования, в случае наступления страхового случая.

При таких данных оснований для признания недействительным условий полиса – оферты (пункт ДД.ММ.ГГГГ) не имеется.

На основании изложенного суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным условия страхования, взыскании страхового возмещения.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований ситцу отказано, следовательно, не имеется основания для удовлетворения производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным условия страхования, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Н.Г. Бескоровайнова

Решение в окончательной форме принято 11 ноября 2019 года.

Судья подпись Н.Г. Бескоровайнова

Подлинник данного документа

подшит в деле № 2-792/19,

которое находится в

Среднеахтубинском районном суде.