Решение № 2-2372/2023 2-2372/2023~М-2063/2023 М-2063/2023 от 22 октября 2023 г. по делу № 2-2372/2023

Дело №

УИД 18RS0011-01-2023-002446-85


Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 23 октября 2023 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Беркутовой Т.М.,

при секретаре Боталовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО8 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности с потенциальных наследников. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее - Банк) зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 243 902,44 руб., что подтверждается справкой о зачислении денежных средств на счет №. Денежные средства зачислены на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условия кредитования, скрин из АС Банка о принадлежности счета клиенту. В п. 17 индивидуальных условий кредитования указан счет зачисления кредита, который идентичен номеру счета заёмщика, который указан в информации о принадлежности счета заемщику. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской счету карты. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО8 По состоянию на 21.08.2023 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 264234,10 руб. в том числе: основной долг - 221665,25 руб., проценты по ключевой ставке Банка России - 42568,85 руб. Банк направил потенциальным наследникам требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено. При получении кредита заемщик был подключен к программе страхования жизни и здоровья. О наступлении страхового события СК была уведомлена, о чем свидетельствует письмо-ответ СК необходимости предоставить дополнительные документы для решения вопроса о страховой выплате/об отказе в страховой выплате. Истец просит взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО8, в лице законного представителя ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.08.2023 включительно в размере 264234,10 руб., в том числе основной долг 221665,25 руб., проценты в размере 42568,85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 842,34 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 года №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 20.06.1991 года, ИНН <***>.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита через систему «Сбербанк Онлайн», в связи с чем между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписанный в электронном виде.

Заключение кредитного договора в электронном виде через систему электронного взаимодействия, т.е. через систему «Сбербанк Онлайн» соответствует положениям Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», ст.160 Гражданского кодекса РФ.

По условиям п. п. 1 - 4 кредитного договора, заключенного 09.02.2021 договора ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 243902,44 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.6 условий, количество ежемесячных платежей - 60, размер платежа – 6448,36 руб., платежная дата - 9 число месяца.

Факт предоставления денежных средств (кредита) заемщику в соответствии с кредитным договором подтверждается выпиской по счету, выпиской по операциям Сбербанк Онлайн, в соответствии с которыми на счет заемщика 09.02.2021 произведено зачисление денежных средств в размере 243902,44руб.

Следовательно, истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом.

В судебном заседании нашло подтверждение, что между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, 09.02.2021 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом.

Вместе с тем, материалами дела подтверждено, что ФИО1 в установленном порядке не осуществил возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Порядок предоставления кредита определен Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов ля физических лиц.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.08.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила всего 264234,10 руб., в том числе основной долг 221665,25 руб., проценты за пользованием кредитом 42568,85 руб.

Проверив представленные истцом расчеты просроченного основного долга и процентов, по каждому из кредитных договоров, суд, признает их арифметически верными, соответствующими условиям договоров и положениям ст. 319 ГК РФ. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договоров недействительными полностью либо в части суду не представлены.

Согласно свидетельству о смерти II-НИ № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа «город Глазов Удмуртской Республики» ФИО3 заведено наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела в нём имеются следующие заявления: заявление ФИО2 о принятии наследства после смерти супруга; заявление ФИО5 об отказе от наследства после смерти сына; заявление ФИО6 об отказе от наследства после смерти сына; заявление ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО8 об отказе от наследства после смерти отца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону № после смерти ФИО1, наследство состоит из страховой выплаты в сумме 232000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1, наследство состоит 1/3 доли в праве общей долевой собственности на комнату, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, <адрес>, ком.2, площадью 17,7 кв.м, кадастровый №, кадастровая стоимость комнаты составляет 770068,06 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет 488689,35 руб. (232000,00 руб. + 770068,06 /3руб.).

12.07.2023 ПАО Сбербанк в адрес наследников ФИО1 направило требование о досрочном возврате суммы кредита как к наследникам умершего заемщика по кредитному договору, сумма задолженности определена в размере 259515,36 руб. со сроком оплаты до 11.08.2023.

При таких обстоятельствах, поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, суд признает обоснованными требования ПАО Сбербанк в отношении ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному обязательству основного долга в размере 221665,25 руб., процентов в размере 42568,85 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер такой кредитной задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым судебные издержки возложить на ответчика и взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5842,34 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ИНН № пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.08.2023 в размере 264234,10 руб., в том числе основной долг 221665,25 руб., проценты в размере 42568,85 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5842,34 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Т.М. Беркутова