Решение № 2-1839/2021 2-1839/2021~М-1106/2021 М-1106/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-1839/2021

Дело №2-1839/2021 15 июля 2021 года

29RS0014-01-2021-002620-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Аксютиной К.А.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 12 мая 2018 года в размере 65 908 руб. 16 коп., включая задолженность по основному долгу в размере 35 322 руб. 22 коп., начисленные проценты за пользование займом в размере 16 311 руб. 54 коп., штраф (пени) в размере 14 274 руб. 40 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 177 руб. 25 коп.

В обоснование требований указано, что 12 мая 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью МК «МигКредит» (далее – ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа <№>, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 41 700 руб. сроком на 308 дней, то есть до 17 марта 2019 года, с процентной ставкой 223,90% годовых от суммы займа. Вместе с тем ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов в установленный договором срок не выполнила. За ненадлежащее исполнение условий договора ответчику были начислены штрафы и пени. 20 февраля 2020 года между ООО МК «МигКредит» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требований № <***>, на основании которого права требования по договору займа <№> от 12 мая 2018 года перешли к АО «ЦДУ». До настоящего времени ответчик долг в полном объеме не погасила, в связи с чем заявлен настоящий иск.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции здесь и далее на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования).

В силу ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 12 мая 2018 года между ФИО1 и ООО «МигКредит» был заключен договор займа «Лояльный» <№>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в размере 41 700 руб. на срок до 17 марта 2019 года, с процентной ставкой с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 251,269%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 269,217%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 269,217%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 266,981%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 236,098%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 225,871%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 216,492%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 207,862%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 199,894%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 192,513%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 185,659%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 179,276%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 173,317%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 167,741%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 162,513%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 157,601%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 152,978%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 148,617%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 144,499%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 140,603%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 136,912%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 133,399%.

В силу п. 17 индивидуальных условий сумма займа предоставлена ответчику в следующем порядке: сумма в размере 11 955 руб. направлена в счет погашения задолженности по договору займа <№>, сумма в размере 1 700 руб. – в счет уплаты страховой премии, сумма в размере 28 044 руб. 08 коп. предоставлена путем единовременного перечисления на счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты, что подтверждается представленными выписками и ответчиком не оспаривается.

Возврат займа и уплата процентов производится 22 равными платежами в размере 4 306 руб. два раза в месяц (п.6 индивидуальных условий).

Ответчик своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из сообщения истца и расчета задолженности следует, что ответчик обязательств по возврату заемных денежных средств не исполнила, денежных средств в счет погашения задолженности не вносила. В силу п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (ст. 813 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12.1 данного Закона (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 3 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 12 договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор в праве начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа за период с 15 октября 2018 года по 20 февраля 2020 года составляет 65 908 руб. 16 коп., из которых: 35 322 руб. 22 коп. – основной долг, 16 311 руб. 54 коп. – начисленные и неуплаченные проценты, 14 274 руб. 40 коп. – штрафы (пени). Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 20 февраля 2020 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «ЦДУ» право требования по договору, заключенному с ответчиком.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п.13 договора займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

По смыслу данного пункта договора микрокредитная организация вправе была уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Договор уступки прав требования (цессии) от 20 февраля 2020 года в установленном порядке ответчиком не оспорен и недействительным не признан, доказательств обратного суду не предоставлено. Факт уведомления ответчика о состоявшемся договоре цессии подтверждается представленным истцом реестром почтовых отправлений.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <№> от 12 мая 2018 года в размере 65 908 руб. 16 коп., в том числе 35 322 руб. 22 коп. – основного долга, 16 311 руб. 54 коп.– процентов, 14 274 руб. 40 коп. - пени подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 177 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа <№> от 12 мая 2018 года по состоянию на 20 февраля 2020 года в размере 65 908 руб. 16 коп., в том числе основной долг в размере 35 322 руб. 22 коп., проценты за пользование займом в размере 16 311 руб. 54 коп., штраф (пени) в размере 14 274 руб. 40 коп., судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 177 руб. 25 коп, всего 68 085 (Шестьдесят восемь тысяч восемьдесят пять) руб. 41 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.А. Аксютина