Решение № 2-166/2020 2-166/2020~М-2793/2019 М-2793/2019 от 29 января 2020 г. по делу № 2-166/2020

Дело № 2-166/20

58RS0030-01-2020-005340-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Герасиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском указав, что 18.06.2019 между ним и Банком был заключен кредитный договор <***> на сумму 260 261,50 руб. Ответчик предложил истцу в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору следующие возможности (опции): изменение платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания. С кредитного счета истца 18.06.2019 года была списана комиссия в размере 32 461,50 руб. в счет оплаты предоставленной Банком возможности воспользоваться Сервисом-Пакетом «Финансовая защита», которая включается в тело кредита. Услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» не востребована истцом и он в соответствии с п. 8.1.18 Общих условий предоставления кредитов направил 02.07.2019 года ответчику заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита», отказался от услуги в одностороннем порядке. Указывает, что поскольку в период с 18.06.2019 г. по 02.07.2019 года он не воспользовался возможностями, предусмотренными п. 8.1.4 Общих условий предоставления кредита, возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме в размере 32 461,50 руб. Заявление о отказе от Скрвис-Пакета «Финансовая защита» ответчиком получено 03.07.2019 г., однако требования ФИО1 в установленный законом десятидневный срок не удовлетворены.

Просит взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита в размере 32 461,50 руб., неустойку за невыполнение требований потребителя в период с 18.07.2019 г. по 27.09.2019 г. в размере 69 143 руб., компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от удовлетворенных требований, судебные расходы на оформление доверенности в размере 2 110 руб., курьерские расходы в сумме 365,40 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренесанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил. В письменных возражениях не согласился с исковыми требованиями.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 18.06.2019 между ФИО1 и ООО КЮ «Ренессанс кредит» был заключен кредитный договор №75750535802 на сумму 260 261,50 руб. с процентной ставкой 24,10% годовых.

Как следует из текста указанного кредитного договора ФИО1 заключил Договор предоставления кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора по желанию Клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита» (Примечание: осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств Клиента, так и включена в сумму кредита). Клиент обязан уплатить Банку комиссию в размере 32 461,50 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и Договора счета.

Согласно п. 2.2 кредитного договора Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком со счета, иных счетов в Банке денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором или документами, составленным в рамках его исполнения.

В соответствии с ч.2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 8.1.1 Общих условий Клиенты, заключившие с Банком кредитный договор, могут подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита».

Из представленных доказательств следует, что до заключения кредитного договора истец предоставил в Банк собственноручно подписанное заявление, в котором изъявил желание заключить с Банком подключение к услуге Сервис-Пакет «Финансовая защита», при этом указал, что правила подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» установлены в в Общих условиях предоставления кредитов. и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), что с Общими условиями ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять, уведомлен, что размер комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» составит 32 461 рублей 50 копеек, просит выдать Банк ему кредит для оплаты указанной комиссии, подтверждает, что дополнительная услуга подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана добровольно.

В разделе 8.1 Общих условий предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, описан подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита».

В соответствии с п. 8.1.2. Общих условий в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по Кредитному договору Банк предоставляет Клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания».

В п. 8.1.14 Общих условий указано о том, что услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» оказывается исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшения условий Кредитного договора.

Согласно п. 8.1.15 Общих условий Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в случае предоставления кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет кредит на оплату комиссии за подключение Сервис-Пакета «Финансовая Защита» исключительно по желанию и с согласия Клиента. Банк вправе списать со счета денежные средства (часть кредита) в оплату комиссии за подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» в соответствии с условиями кредитного договора и договора счета, на основании письменного распоряжения клиента на такое списание.

Таким образом, из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен на добровольных основаниях, истец согласился с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись, заключен на добровольных основаниях. На момент заключения кредитного договора истцу была предоставлена полная информация по договору. Каких-либо доказательств того, что отказ истца от услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» мог повлечь отказ от заключения кредитного договора, а также свидетельствующих о нарушении прав и законных интересов истца действиями ответчика, не имеется. В соответствии с выпиской по счету истца оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая Защита» в размере 32 461 рубль 50 коп. была произведена 18 июня 2019 года.

В соответствии с п. 2 ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (п.1 ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». По смыслу приведенных норм право на досрочное расторжение договора оказания дополнительных банковских услуг в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования влечет обязанность банка возвратить комиссию, уплаченную потребителем за эти услуги, за вычетом расходов банка, связанных с оказанием данных услуг.

При этом согласно п. 8.1.17 Общих условий Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита».

В силу пунктов 2, 4 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Согласно п. 8.1.3 Общих условий опция «Изменение даты платежа» предоставляет право на изменение установленной кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности cyммы, ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего перерасчета процентов.

В соответствии с П. 8.1.6 Общих условий воспользоваться опциями «Изменение даты платежа» можно либо по письменному заявлению Клиента по установленной Банком форме, либо по заявлению, сделанному через Службу поддержки клиентов Банка по телефону, через Интернет-Банк/мобильный банк.

В исковом заявлении указано о том, что в период с 18.06.2019 до 02.07.2019 года истец не воспользовался возможностями, предусмотренными п. 8.1.2. Общих условий предоставления кредитов.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истец ФИО1 16.07.2019 воспользовался своим правом на использование опции «Изменение даты платежа». Обоснованность данных выводов подтверждается следующими обстоятельствами: в соответствии с гpафиком платежей от 18 июня 2019 года, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, истец обязался вносить оплату по кредиту 18 числа каждого месяца, срок окончания кредитного договора определен 18 июля 2023 года. Вместе с тем, согласно сведениям базы данных активации Сервис-Пакета «Финансовая защита», выписке по лицевому счету, дополнительная услуга Сервис-Пакета «Финансовая защита» «Изменение даты платежа» активирована; дата ежемесячного платежа клиента в погашение задолженности по кpедиту изменена с 18 на 27 число каждого месяца, дата планового окончания действия договора изменена с 18 марта 2024 года на 27 апреля 2024 года; истец вносил платежи в следующие даты: 27.07.2019, 27.08.2019, 27.09.2019, 28.10.2019, 27.11.2019 и 25.12.2019, при этом Банком неустойка не начислена (л.д. 128-141).

Поскольку истец воспользовался своим правом на использование опции «Изменение даты платежа», комиссия за подключение не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита».

В связи с тем, что стороны кредитного договора заключили договор с указанными выше условиями о плате за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, суд приходит к выводу о том, что данное условие договора не может быть признано недействительным, а сумма уплаченной комиссии возврату заемщику не подлежит, следовательно, ФИО1 в удовлетворении искового требования о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) комиссии за подключение к « Сервис-Пакету «Финансовая защита» необходимо отказать.

Поскольку ФИО1 отказано в удовлетворении основного искового требования, ему необходимо отказать и в удовлетворении вытекающих из него требований о взыскании с ответчика неустойки за невыполнение требований потребителя о возврате уплаченной суммы комиссии, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебных расходов на оформление доверенности и курьера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2020 года.

Судья: