Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-124/2019 М-124/2019 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-1021/2019

Гражданское дело №г.


РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2019 года, Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зубова А.Г.,

с участием прокурора Паученко Т.И.,

при секретаре Усовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «<данные изъяты>» о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился с указанным иском и просил суд:

1. Взыскать с <данные изъяты> по страховому случаю сумму в <данные изъяты>) рублей.

2. Взыскать <данные изъяты> моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей.

Иск обосновывал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между мною ФИО1 и <данные изъяты> был заключен договор страхования «Финансовый <данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ в следствии несчастного случая, ФИО1 получил травму <данные изъяты> (<данные изъяты>). <данные изъяты>. <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в больницу с сильными головными болями ГБУЗ «ГКБ им. Е.О. Мухина <данные изъяты>», мне сделали КТ (Компьютерная Томография головного мозга), после обследования истца положили в отделение анестезиологии-реанимации.

Примерно через часа три-четыре истца перевели в ГБУЗ «Городская клиническая больница имени Ф.И. Иноземцева в отделение <данные изъяты>. На лечении в больнице находился 9 дней, после чего был выписан на амбулаторное лечение в поликлинике <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал заявление в <данные изъяты> о возмещении страхового случая по договору страхования «<данные изъяты> ранее заключённому с ВТБ страхование с приложенными документами подтверждающие мою травму, следующие документы:

1. Выписной Эпикриз из истории болезни ГБУЗ «Городская клиническая больница имени Ф.И. Иноземцева в отделение <данные изъяты>

<данные изъяты> завело дело под № №

ДД.ММ.ГГГГ по почте получил запрос от <данные изъяты> о предоставлении документа, какого либо другого документа не запрашивалось: Выписку из карты стационарного больного из ГКБ им. <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец вместе с заявлением предоставил в <данные изъяты> под штамп Выписку из карты стационарного больного из ГКБ им. <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец позвонил на горячую линию ВТБ страхование, ему сказали, что направили запрос о предоставлении документа был ли сделан мне анализ Ликвора, который якобы подтверждает субарахноидальное кровоизлияние.

Он с данным запросом обратился в больницу в которую его госпитализировали, а именно ГКБ им. <данные изъяты>. Ему сказали, что сейчас этот анализ не делают, а выявляют на КТ где всё отчетливо видно. Ему выдали Протокол КТ-исследования головного мозга.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> возместило сумму по госпитализации <данные изъяты> руб. за два дня.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в <данные изъяты> претензию и приложил Протокол КТ- исследования головного мозга.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> ответило отказом на его претензию ссылаясь на запрос в котором запрашивается анализ Ликвора, который в настоящее время не делается, а данный диагноз <данные изъяты> (<данные изъяты>). <данные изъяты>. <данные изъяты>.

<данные изъяты> требуют не надлежащие документы. Считает это завуалированным отказом страховой выплаты.

В результате травмы испытывает частые головные боли, кровотечение из носа, повышается артериальное давление, спит с нарушениями (просыпаюсь по несколько раз за ночь). Ухудшилась работоспособность. Покупал лекарства, стоимость лекарств не ниже <данные изъяты> рублей за один препарат, помимо всего должен был бегать по больницам с головной болью и собирать справки и документы запрашиваемые <данные изъяты>. Хотя <данные изъяты> само должно направлять запросы в мед. учреждения.

Данные перечисленные симптомы возникли после травмы, а все повлёкшее после травмы подпадают под моральный вред.

В судебном заседании истец ФИО1 доводы искового заявления поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения согласно которых, ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 и ПАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). При оформлении кредита <данные изъяты> выразил свое согласие на подключение к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта «<данные изъяты> путем подписания письменного Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "<данные изъяты>» в <данные изъяты> (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГг. (далее - Заявление на страхование).

Своей подписью Истец подтвердил, что до оформления Заявления на страхование до него доведена информация: о том, что приобретение услуг Банка по обеспечению страхования является добровольным, об Условиях страхования и возможности самостоятельно с ними ознакомиться на официальном сайте Банка (п. 2 Заявления на страхование). Подписанием Заявления на страхование подтвердил, что приобретение услуг Банка и выбор страхования у Страховщика путем включения в число участников Программы страхования осуществлены им добровольно, по своей воле и своем интересе, с Условиями страхования он ознакомлен, их положения ему разъяснены и понятны в полном объеме (п. 2 Заявления на страхование).

Коллективное страхование в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» осуществляется на основании Договора коллективного страхования № от 01.02.2017г. (далее - Договор страхования), заключенного между ООО СК «<данные изъяты>» (Страховщик) и ПАО «<данные изъяты>» (Страхователь). Период страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Страховая сумма по Договору страхования составляет <данные изъяты> рублей, она является фиксированной и неизменной в любой день действия Договора.

Условия страхования, определения страховых случаев и исключений, в том числе условия признания случаев не страховыми, порядок действий Страхователя и Застрахованного при наступлении страхового случая, определяются в соответствии с Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия страхования).

По Договору страхования в отношении ФИО1 по Программе страхования «Финансовый резерв Лайф+» Страховщиком были приняты на страхование следующие риски: «Смерть в результате несчастного случая и болезни» (п. 4.2.1. Условий страхования). «Постоянная утрата трудоспособности а результате несчастного случая и болезни» (п. 4.2.2. Условий страхования), «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» (п. 4.2.4. Условий страхования), «Травма» (п. 4.2.6. Условий страхования).

Выгодоприобретателем по рискам «Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни, «Травма» является ФИО1, по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» - его законные наследники.

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования по Программе страхования указана непосредственно в Заявлении на страхование, и составляет <данные изъяты> рублей, из которых вознаграждение Банка - <данные изъяты> рублей (включая НДС), возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику - <данные изъяты> рублей.

Все существенные условия Договора страхования его сторонами были согласованы, согласно положениям ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 927, ст. ст. 934, 942, 943, 947, 957, 962 - 964, ст. ст. 309, 310 ГК РФ. п. 3 ст. 3. п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату, и исключения из страхового покрытия.

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> обратился в ООО СК «<данные изъяты>» с уведомлением о наступлении предполагаемых страховых событий по рискам «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» (убыток №), «<данные изъяты>» (убыток №).

Согласно Выписному эпикризу из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 находился на стационарном лечении с диагнозом «Закрытая черепно-мозговая травма (ЗЧМТ). Ушиб головного мозга средней степени. Травматическое субарахиоидальное кровоизлияние (САК). Ушибы мягких тканей головы». Код по №, Анамнез: со слов пациента - упал по неосторожности ДД.ММ.ГГГГ. ночью с лестницы (высота около 2 метров). Сознание не терял, отмечал легкую тошноту. Обращался в ГКБ им. <данные изъяты>, выполнена компьютерная томография (КТ) головного мозга, выявлено травматическое субарахиоидальное кровоизлияние (САК). Переведен в ГКБ им. Ф.И. Иноземцева.

В разделе «Результаты диагностических исследований» Выписного эпикриза из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» указано: при проведении КТ - выявлены признаки САК (субарахноидального кровоизлияния) и плоскостных субдуральных гематом левого полушария в стадии регресса.

Исходящими письмами от ДД.ММ.ГГГГг. и ДД.ММ.ГГГГ<адрес> просил предоставить Выписку из карты стационарного больного из ГКБ им. <данные изъяты>, т.к. Истец наблюдался там до поступления в ГКБ им. Ф.И. Иноземцева.

ДД.ММ.ГГГГг. от Истца поступил Переводной эпикриз и Протокол КТ-исследования головного мозга ГБУЗ ДЗМ ГКБ им Е.О. Мухина, Анамнез: ДД.ММ.ГГГГ. упал дома с лестницы, ударился головой о стену. В приемном отделении выполнена КТ головы. Диагноз при переводе (основное заболевание): <данные изъяты>. Травматическое САК от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2.4. Условий страхования страховым случаем является госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Под «Госпитализацией» по Условиям страхования понимается помещениеЗастрахованного для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения, имеющего все необходимые разрешения и лицензии. При этом госпитализацией не признается: помещение Застрахованного в стационар для проведения медицинского обследования; проживание Застрахованного в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей (раздел «Термины и определения» Условий страхования).

В соответствии с п. 10.1.3. Условий страхования при наступлении страхового случая «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» выплата страхового возмещения производится в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день госпитализации. Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день госпитализации, начиная с 8 (Восьмого) дня госпитализации, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней госпитализации.

Рассмотрев представленные документы, Страховщик выплатил по убытку № по риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с п. 10.1.3 Условий страхования. Расчет страхового возмещения по убытку № был произведен следующим образом: Страховая сумма по Договору страхования - <данные изъяты> рублей. Период нахождения в стационаре-сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.. т.е. <данные изъяты> дней.

Поскольку выплата страхового возмещения при госпитализации рассчитывается начиная с <данные изъяты> дня госпитализации, то покрываемый страховкой период нахождения в стационаре составил <данные изъяты> дня (<данные изъяты>-й и <данные изъяты>-й день). Размер страхового возмещения - <данные изъяты> х 0,1% х 2 = <данные изъяты> рублей (расчет предоставлен в материалах выплатного дела).

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> перечислил Истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением Ns №

Таким образом, обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения в рамках заявленного страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» (убыток №) были исполнены в полном объеме и требования Истца по доплате возмещения по данному риску являются необоснованными.

В рамках рассмотрения убытка № по предполагаемому страховому событию по риску «Травма» исходящим письмом от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> информировал Истца о необходимости предоставления сведений о том, производился ли анализ ликвора, который подтверждает субарахноидальное кровоизлияние.

Настоящий письменный запрос был направлен по следующим основаниям.

В силу п. 4.2.6. Условий страхования страховым случаем по Договору страхованияпризнается Телесное повреждение (травма) Застрахованного, предусмотренноеТаблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах)Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Условиям)

(далее - «Травма»), произошедшее е результате несчастного случая.

Под «Травмой» по Условиям страхования понимается нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями Застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного, приведенной в Приложении № к Условиям, произошедшее в период действия страхования (раздел «Термины и определения» Условий страхования).

В силу п. 10.3 Условий страхования при наступлении страхового случая по риску «Травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № к Условиям страхования.

Согласно Выписному эпикризу из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» Истцу был установлен диагноз с кодом по № (<данные изъяты>).

Согласно Приложению N2.1 к Условиям страхового продукта «Финансовый резерв» (Условиям страхования) - «Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (Травмах) Застрахованного в результате несчастного случая» (далее – Таблица страховых выплат) повреждение (травма) с кодом по № будет являться страховым случаем только при прохождении стационарного или амбулаторного лечения свыше 14 дней.

Поскольку Истец находился на стационарном лечении менее 14 дней, а документов по амбулаторному лечению им не было предоставлено, страховое возмещение по коду по МКБ-10 - S06.20 не подлежало выплате, т.к. не подтверждено наступление страхового случая.

Таблицей страховых выплат предусмотрена выплата страхового возмещения при наступлении «Травматического субарахноидального кровоизлияния» в размере 10% от страховой суммы. При этом САК должно быть подтверждено результатами анализа ликвора.

Субарахиоидальное кровоизлияние (САК) - кровоизлияние в субарахиоидальное пространство (полость между паутинной и мягкой мозговыми оболочками). Может произойти вследствие <данные изъяты> или в результате <данные изъяты>. Для диагностирования САК производится неконтрастное КТ головного мозга и люмбальная пункция (поясничный прокол для забора ликвора).

В разделе «<данные изъяты>» Выписного эпикриза из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» указано: при проведении КТ - выявлены признаки САК (<данные изъяты>) и <данные изъяты>.

Таким образом, представленные медицинские документы не подтверждаютбезусловного наличия САК, а лишь свидетельствуют о его признаках.

Доводы Истца о том, что Ответчиком запрашивался анализ ликвора, не соответствуют действительности. Ответчиком запрашивалась информация о том, производился ли в рамках обследования анализ ликвора. Запрос данной информации осуществлен Ответчиком в соответствии с Условиями страхования, согласно которым САК должно быть подтверждено результатами анализа ликвора.

Исходящим письмом от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> повторно уведомил Истца о необходимости предоставления дополнительной информации. Письмо получено Истцом ДД.ММ.ГГГГг.

Таким образом, ООО СК «<данные изъяты>» готово было вернуться к урегулированию заявленного Истцом события по риску «<данные изъяты>» (убыток №) при получении необходимых сведений от Истца. Страховщик не отказывал в выплате страхового возмещения по риску «<данные изъяты> ».

Истцом заявлено требование о взыскании с Ответчика страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, которое не доказано по сумме.

В случае подтверждения наступления страхового случая по риску «<данные изъяты>» Таблицей страховых выплат предусмотрена выплата страхового возмещения при наступлении «Травматического субарахноидального кровоизлияния» в размере 10% от страховой суммы, т.е. <данные изъяты> /100 х 10 = <данные изъяты> рублей.

По риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» обязательства Ответчика были исполнены в полном объеме.

Таким образом, правовых оснований для взыскания с Ответчика страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей не имеется. Истцом не приведено доводов и не представлено достаточных доказательств наступления обязанности Ответчика произвести страховую выплату в заявленном размере.

Поскольку Условия страхования содержат закрытый перечень травм, покрываемых страховой защитой, а также условия признания травм страховым случаем, то Истец не вправе требовать выплаты страхового возмещения, пока наступление предусмотренного Договором страхования страхового случая по риску «Травма» им не доказано.

Доводы Истца о том, что обязанность сбора необходимых медицинских документов лежит на Ответчике, не обоснованы как в силу положений закона, так и условий Договора страхования. Обязанность извещения Страховщика о наступления предполагаемого страхового события и предоставление документов, подтверждающих наступление страхового случая по Договору страхования лежит на Выгодоприобретателе (ст. 934,961 ГК РФ).

Так, согласно п. 8.1.1. Условий страхования при наступлении страхового случая (госпитализация, травма) Застрахованный должен обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п. 9 Условий страхования в ближайший офис Банка в течение 30 (Тридцати) календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

В силу п. 9.7. Условий страхования при наступлении страхового случая «Травма» дополнительно к документам, указанным в п. 9.2. Условий, предоставляются следующие документы:

а) справка из лечебно-профилактического учреждения с описанием имеющегося при обращении повреждения и постановкой соответствующего диагноза;

б) справка из травмпункта (при обращении в травмлункт);

Просят в удовлетворении иска отказать, провести судебное заседание в их отсутствие.

Заключение прокурора: иск подлежит частичному удовлетворению.

Выслушав истца, заключение прокурора, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения указаны в п. 1 ст. 963 ГК РФ, в соответствии с которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 и ПАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №. При оформлении кредита ФИО1 А,А. выразил свое согласие на подключение к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта «<данные изъяты> путем подписания письменного Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "<данные изъяты>» в <данные изъяты> (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГг..

Коллективное страхование в рамках страхового продукта «<данные изъяты>» осуществляется на основании Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ООО СК «<данные изъяты>» (Страховщик) и ПАО «<данные изъяты>» (Страхователь). Период страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Страховая сумма по Договору страхования составляет <данные изъяты> рублей, она является фиксированной и неизменной в любой день действия Договора.

Условия страхования, определения страховых случаев и исключений, в том числе условия признания случаев не страховыми, порядок действий Страхователя и Застрахованного при наступлении страхового случая, определяются в соответствии с Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия страхования).

По Договору страхования в отношении ФИО1 по Программе страхования «<данные изъяты> Страховщиком были приняты на страхование следующие риски: «<данные изъяты>» (п. 4.2.1. Условий страхования). «<данные изъяты>» (п. 4.2.2. Условий страхования), «<данные изъяты>» (п. 4.2.4. Условий страхования), «<данные изъяты>» (п. 4.2.6. Условий страхования).

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования по Программе страхования указана непосредственно в Заявлении на страхование, и составляет <данные изъяты> рублей, из которых вознаграждение Банка - <данные изъяты> рублей (включая НДС), возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику - <данные изъяты> рублей.

Указанная сумма истцом оплачена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> обратился в ООО СК «<данные изъяты>» с уведомлением о наступлении предполагаемых страховых событий по рискам «Госпитализация <данные изъяты>» (убыток №), «<данные изъяты>» (убыток №).

Согласно Переводного эпикриза ГБУЗ <данные изъяты> им Е.О. Мухина, находился ДД.ММ.ГГГГ в ОАР в течении 4 часов, Анамнез: ДД.ММ.ГГГГ. упал дома с лестницы, ударился головой о стену. В приемном отделении выполнена КТ головы. Диагноз при переводе (основное заболевание): <данные изъяты> Травматическое САК от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Выписному эпикризу из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 находился на стационарном лечении с диагнозом «<данные изъяты> (<данные изъяты>). Ушиб головного мозга средней степени. <данные изъяты> (САК). <данные изъяты>». Код по №, Анамнез: со слов пациента - упал по неосторожности ДД.ММ.ГГГГ. ночью с лестницы (высота около 2 метров). Сознание не терял, отмечал легкую тошноту. Обращался в ГКБ им. <данные изъяты>, выполнена компьютерная томография (КТ) головного мозга, выявлено <данные изъяты> (САК). Переведен в ГКБ им. Ф.И. Иноземцева.

Переводной эпикриз предоставлен истцом ответчику с Протоколом КТ-исследования головного мозга ГБУЗ <данные изъяты> им Е.О. Мухина, ДД.ММ.ГГГГ.

Исходящими письмами от ДД.ММ.ГГГГг. и ДД.ММ.ГГГГ<адрес> просил предоставить Выписку из карты стационарного больного из ГКБ им. <данные изъяты>, т.к. Истец наблюдался там до поступления в ГКБ им. Ф.И. Иноземцева.

Согласно п. 4.2.4. Условий страхования страховым случаем является госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п. 10.1.3. Условий страхования при наступлении страхового случая «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» выплата страхового возмещения производится в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день госпитализации. Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день госпитализации, начиная с 8 (Восьмого) дня госпитализации, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней госпитализации.

Страховщик в части госпитализации признал случай страховым и выплатил по убытку № по риску «<данные изъяты>» страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с п. 10.1.3 Условий страхования, что подтверждается платежным поручением №.

В силу п. 4.2.6. Условий страхования страховым случаем по Договору страхования признается Телесное повреждение (травма) Застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Условиям), произошедшее в результате несчастного случая.

В силу п. 10.3 Условий страхования при наступлении страхового случая по риску «Травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № к Условиям страхования.

Согласно Выписному эпикризу из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» Истцу был установлен диагноз с кодом по № (<данные изъяты>).

Довод ответчика о том, что согласно Приложению № к Условиям страхового продукта «<данные изъяты>» (Условиям страхования) - «<данные изъяты> (Травмах) Застрахованного в результате несчастного случая» (далее – Таблица страховых выплат) повреждение (травма) с кодом по № будет являться страховым случаем только при прохождении стационарного или амбулаторного лечения свыше 14 дней, отклоняется судом по следующим основаниям.

Согласно Выписному эпикризу из истории болезни № ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 находился на стационарном лечении с диагнозом «<данные изъяты>). Ушиб головного мозга средней степени. Травматическое <данные изъяты> (САК). <данные изъяты>». Код по №. Трудоспособность утрачена временно. Выдан больничный лист. Выписан с прохождением дальнейшего лечения, под амбулаторное наблюдение невролога по месту жительства, явка в поликлинику ДД.ММ.ГГГГ.

Больничный лист ответчиком не запрашивался.

Таблицей страховых выплат предусмотрена выплата страхового возмещения при наступлении «<данные изъяты>» в размере 10% от страховой суммы (вне зависимости от периода лечения (Код по №).

При этом САК должно быть подтверждено <данные изъяты>.

Однако, поскольку из представленных медицинских документов усматривается, что диагноз <данные изъяты> (САК) установлен истцу врачами однозначно, на основании клинического наблюдения и мультиспиральной компьютерной томографии, при этом проведение люмбальной пункции и изъятия ликвора на исследование, что подтверждается ответом ГБУЗ «ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗ <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ за №, то суд приходит к выводу, что страховой случай имел место, а страховое возмещение не выплачено ответчиком незаконно.

При этом размер страхового возмещения составляет: <данные изъяты> /100 х 10 = <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Как следует из положений Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред

В соответствии со ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд находит требование истцов о компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей в пользу каждого подлежащим частичному удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда, подлежащего взысканию в пользу истца с ответчика, суд в соответствии с положениями ст. 1101 Гражданского кодекса РФ принимает во внимание характер причиненных истицам физических и нравственных страданий с учетом их индивидуальных особенностей и фактических обстоятельств дела, степень вины причинителя вреда, а также требования разумности и справедливости, и считает, что компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей отвечает указанным обстоятельствам.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указанный штраф взыскивается с ответчика в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Ответчик просит применить положения ст.333 ГК РФ к штрафу в случае удовлетворения исковых требований истца.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения N 263-0 от ДД.ММ.ГГГГ, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Действующее законодательство о защите прав потребителей не содержит норм, запрещающих применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к определению размера штрафа, установленного частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Предусмотренный указанной нормой Закона штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Суд находит считает возможным уменьшить размер штрафа до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с учетом изложенного, иск ФИО1 к ООО СК «<данные изъяты>» подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С ответчика ООО СК «<данные изъяты>» подлежит взысканию в доход <адрес> городского округа <адрес> в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к ООО СК «<данные изъяты>» о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать ООО СК «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Во взыскании компенсации морального вреда и штрафа в большем размере – отказать.

Взыскать с ООО СК <данные изъяты>» госпошлину в доход Богородского городского округа <адрес> в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Ногинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись