Решение № 2-1916/2019 2-1916/2019~М-740/2019 М-740/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-1916/2019

Дело № 2-1916/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года

город Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга

в составе председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Поповой В.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК Барс» банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК Барс» банк обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ... между ПАО «АК Барс» и ФИО1 был заключен кредитный договор N, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен ответчику для приобретения ... квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно п. 1.1. договора стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту составляет ...% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

... право залогодержателя ПАО «АК Барс» банк по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилое помещение N.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между ПАО «АК Барс» банк и ФИО1 (ранее ...) Е.С.; взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору N от ... в сумме ... руб., и начиная с ... проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу; взыскать с ответчиков в пользу банка уплаченную государственную пошлину в сумме ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере равной ...% рыночной стоимости данного имущества.

Представитель ПАО «АК Барс» банк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, ссылаясь на тяжелое материальное положение, в удовлетворении заявленных требований просила отказать.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В силу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ... между АКБ «Ак Барс» (открытое акционерное общество) и ... (сейчас – ФИО1) Е.С. был заключен кредитный договор N, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора), а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.2. договора).

Согласно п. 1.1. договора, процентная ставка по кредиту составляет ...% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 и п. 4.1.5.2. процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере ...% процентов годовых.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ... квартиры, расположенной на ... этаже ... дома, полезной площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ....

Согласно п. 3.1 договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно, по процентной ставке, указанной в п. 1.1. настоящего Договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и 3.13.2 Договора.

Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) (п. 3.4 договора).

Банк выполнил свои обязательства, сумма кредита была перечислена ответчику ... на лицевой счет N, открытый в соответствии с условиями договора в ... филиале ОАО «АК барс» банк (...), что подтверждается банковским ордером N от ... и выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет.

Пунктом 4.4.1 договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора (п. 1.2., 3.1., 3.3.-3.12.) ФИО1 несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

В соответствии с п. 5.2 и 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита/уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита/по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

... ОАО АКБ «АК Барс» было преобразовано в ПАО АКБ «АК Барс».

С учетом указанных фактов истец предъявил ответчику требование от ... N, в котором предложил расторгнуть кредитный договор и потребовал досрочного погашения суммы задолженности по кредитному договору в размере ... руб. в ... календарных дней со дня отправления данного требования. Однако до настоящего времени ответчик своих обязательств не исполнил.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составила ... руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ... по ... – ... руб.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ кредитный договор и расчет, представленный представителем истца, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 (ранее – ФИО3) приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитными договорами, однако не выполнила их в обусловленный срок, суд находит исковые требования истца о взыскании суммы задолженности в размере ... руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части требований об обращении взыскания на имущество суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 77 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1.5 договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком.

Пунктом 2.4 договора купли-продажи недвижимости от ..., заключенного между ... и ФИО2, приобретаемая недвижимость в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... №102-ФЗ считается находящейся в залоге у кредитора (банка) с момента государственной регистрации права собственности ответчика на объекты недвижимости.

... право залогодержателя ОАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на N.

Таким образом, в обеспечение исполнения заемщиком в полном объеме обязательств по кредитному договору N от ..., ФИО1 передала банку в залог квартиру, находящуюся по адресу: ....

В соответствии с. п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с. п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в обеспечение обязательств перед истцом, предусмотренных действующим законодательством, судом не усматривается, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предметы залога подлежат удовлетворению.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества, а именно ..., расположенной по адресу: ..., по ходатайству представителя банка, заявленном в исковом заявлении, судом была назначена судебная оценочная экспертиза эксперту ФИО 1

Согласно экспертному заключению N от ... эксперта ФИО 1, рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, ..., на день проведения экспертизы составляет ... руб.

Суд принимает в качестве доказательства заключение эксперта ФИО 1 N от ..., поскольку оно обосновано экспертом, составлено с применением современных методов оценки. У суда нет оснований сомневаться в объективности данного заключения, поскольку оно выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона от ... № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», стандартами и правилами оценочной деятельности. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение составлено на основании материалов гражданского дела и фотоматериалов.

Изучив представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности, учитывая, что экспертное заключение N от ... сторонами не оспаривалось, суд считает возможным положить его в основу расчета стоимости заложенного имущества при вынесении решения.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из содержания подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценив в совокупности изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб. (... руб. /...% ? ...%) и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором, а также по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиком ФИО1 также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых от суммы долга, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ... N «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом факта досрочного истребования кредита, Банк вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена за период с ... года по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

Учитывая изложенное, а также, что настоящим решением суда кредитный договор расторгнут, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании начиная с ... процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями N от ... на сумму ... руб., и N от ... на сумму ... руб.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец просил суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., указав при этом, что государственная пошлина в размере ... руб. была оплачена ими при подаче искового заявления к ФИО1 в ..., по результатам рассмотрения которого судом было принято определение от ... об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с повторной неявкой истца.

Между тем, судом установлено, что после вынесения определения суда от ... об оставлении искового заявления ПАО «АК Барс» банк к ФИО1 без рассмотрения, по заявлению главного юрисконсульта ... банку государственная пошлина в размере ... была возвращена, о чем в гражданском деле N имеется справка от ....

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере ... руб., уплаченной по платежному поручению N от ..., не имеется.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере ... руб.

Суд отмечает, что поскольку при подаче искового заявления при цене иска в размере ... руб. государственная пошлина подлежит уплате в размере ... руб., при этом истцом также заявлены требования об обращении взыскании на предмет залога, государственная пошлина при предъявлении которых оплачивается в размере ... руб., однако, истцом государственная пошлина оплачена в размере ... руб., следовательно, с ответчика пользу бюджета МО «...» подлежит взысканию не доплаченная часть государственной пошлины в размере ... руб. (... руб. +... руб. -... руб.).

Согласно счета на оплату N от ..., расходы на проведение судебной экспертизы составили ... рублей.

Определением Ленинского районного суда от ... расходы на проведение судебной оценочной экспертизы были возложены на ПАО «АК Барс» банк. Однако, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК Барс» банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между открытым акционерным обществом «АК Барс» банк и ФИО3 (сейчас- ФИО1) Е. С..

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК Барс» банк задолженность по кредитному договору N от ... в размере ...., в том числе задолженность оп основному долгу ...., проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в размере ...., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту за каждый день просрочки в размере ...% годовых за период с ... по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество- ... квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, ..., общей площадью ... кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ранее – ...) Е. С., установив начальную продажную стоимость в размере ... руб., определив способ реализации имущества с публичных торгов.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Взыскать с ФИО1 в пользу бюджета муниципального образования «...» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО 1 расходы на проведение судебной экспертизы в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.В. Нуждин

Решение судом в окончательной форме принято 17 июня 2019 года.

Судья: А.В. Нуждин