Решение № 2-883/2018 2-883/2018~М-822/2018 М-822/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-883/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Роговой О.В.,

При секретаре Пашкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк обратил ось в суд с иском к ФИО1 по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №

№, в силу которого последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серия 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые вместе с графиком платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в 000 СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал в полном объёме, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Почта Банк» заключил кредитный договор №. По договору Банк предоставил ему денежные средства в размере <данные изъяты>. С условиями кредитного договора был ознакомлен в полном объёме. Денежными средствами распорядился по своему усмотрению. При оформлении кредита банк навязал страховую выплату, при оформлении кредита не было разъяснено то, что он может отказаться от страховки. В связи с тем, что денежные средства были нужны срочно, согласился с условиями банка и подписал все необходимые документы. Считает, что был обманул банком, поскольку думал, что кредит будет предоставлен по меньшей процентной ставке, дважды ездил в представительство ПАО «Почта Банк», в устной форме просил предоставить отсрочку платежа. В течение 15 месяцев исправно платил ежемесячные платежи, но в связи с тем, что изменилось материальное положение, супруга осталась без работы, не стало хватать денежных средств. В июле 2017 года обращался в ПАО «Почта Банк» с устным заявлением о реструктуризации долга, было отказано. В настоящее время нет возможности производить ежемесячную плату за кредит. На страховую выплату банк начисляет проценты, которые приплюсовывает к стоимости основного долга, с этим не согласен, также не согласен с суммой процентов, задолженностью по комиссиям. Просит исключить стоимость страховки из стоимости кредита.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных

договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.l ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» (на тот момент - ОАО «Лето Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 21,22).

Согласно данного заявления ФИО1 согласился на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, размер комиссий и периодичность взымания в соответствии с Тарифами, ФИО1 также согласился на подключение услуги« Кредитное информирование», размер комиссии и по которому составляет <данные изъяты>, подписав данное заявление ФИО1 согласился условиями и Тарифами установленными банком, в судебном заседании свою подпись в договоре не оспаривал. ( л.д. 21)

В этот же день ответчиком подписано согласие заемщика, содержащее индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Адресный 500-27.9» сумма кредита - <данные изъяты>. Согласие заемщика также содержит указание на ознакомление и согласие с условиями договора, изложенных в Согласии, Условиях предоставления кредита, Тарифах (л.д. 12-20).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано <данные изъяты>. по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

Согласно тарифу по предоставлению кредитов« Адресный». Комиссия за подключение услуги «меняю дату платежа»: 1<данные изъяты>, с данными тарифами ответчик ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в приложении № к Договору.( л.д.20)

Пунктом 11 договора предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. (п. 12).

По смыслу ст.421 ГК РФ, свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать" или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить кого-либо к заключению договора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В силу ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья, при условии того, что при оформлении кредитного договора заёмщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Согласно страхового полиса(л.д. 18), данный полис выдан на основании устного заявления страхователя ФИО1, в полисе указано, что договор вступает в силу с 00 часов даты следующей за датой выдачи полиса при условии оплаты страховой премии и действует до 16.06. 2020 года, страховая премия составляет 34800 рублей, выплачивается единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

На основании письменного распоряжения ответчика ФИО1 банк осуществил перевод со счета ФИО1 в размере <данные изъяты> на счета ООО СК «ВТБ Страхование».(л.д. 17)

1.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при оформлении кредита ФИО1 было известно о присоединении его к программе Страхования, по его распоряжению банком было осуществлено перечисление страховой компании страховой премии в размере <данные изъяты>, условия о страховании прав заемщика не нарушают, условия о страховании согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией, суду не было представлено объективных доказательств, что истцу было навязано заключение договора страхования.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что ФИО1 был получен кредит на основании заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, ФИО1 был ознакомлен, поскольку собственноручно подписал согласие заемщика, в котором были изложены все существенные условия договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

После заключения договора банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО1 денежные средства в полном объеме, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.( л.д. 40) ДД.ММ.ГГГГ Банк направил должнику заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с требованием досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, расчет судом проверен и является правильным.

Оценивая изложенные по делу обстоятельства, установлено, что все списания и расчет по кредитному договору производился с учетом тарифов и условий, с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен при заключении договора. Согласно представленным сведениям банка, ответчик имеет задолженность перед банком в сумме 186684 рубля 39 копеек, таким образом, требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.l ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 186684,39, в том числе: 25344,18 рублей - задолженность по процентам; 152059,59 рублей - задолженность по основному долгу; 1380,62 рублей - задолженность по неустойкам; 7900,00 рублей задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Почта Банк» госпошлину в размере 4933,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья О.В. Роговая

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ