Решение № 2-1952/2019 2-1952/2019~М-1889/2019 М-1889/2019 от 9 декабря 2019 г. по делу № 2-1952/2019

Дело № 2-1952/2019 10 декабря 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мошевой И.В.

при секретаре Маркушиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая компания МетЛайф» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Страховая компания МетЛайф» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что между ней и АО «ЮниКредит Банк» 01.03.2019 был заключен кредитный договор, сроком кредитования 24 месяца; одновременно 01.03.2019 между ней и АО «СК МетЛайф» был заключен договор страхования по программе «Оптима Гранд Макс», сроком на 24 месяца, произведена оплата страховой премии в размере 113 639,38 руб., в подтверждение чего выдан страховой сертификат № №. Задолженность по кредитному договору была погашена ею (Беленькой) досрочно, в связи с чем 27.06.2019 она обратилась к ответчику с требованием о возврате неиспользованной стоимости страхования, ответчик на требование не ответил. Полагая, что договор страхования неразрывно связан с кредитным договором и при условии досрочного полного погашения кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, ссылаясь на ст.958 ГК РФ, ст.ст.13, 15, 16, 17, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит признать договор страхования прекращенным, взыскать в ее пользу с АО «Страховая компания МетЛайф» часть страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 95 295,10, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 95 295,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., судебные расходы в размере 15 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, уполномочила представлять ее интересы ФИО2

Представитель истца ФИО2 по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика АО «Страховая компания МетЛайф» в судебное заседания не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, Общество извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, сути исковых требований, суду представлены возражения на иск в письменной форме (л№).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, оценив представленные в дело доказательства в совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Положениями пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года за N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Материалами дела установлено, что 04.03.2019 между АО «ЮниКредит Банк» и Беленькой Г.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 1 135 485,38 руб. на срок до 01.03.2021, с процентной ставкой 11,8 % годовых, с целью оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля (№).

22.04.2019 кредитные обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнены заемщиком в полном объеме (№).

01.03.2019 между АО «Страховая компания МетЛайф» был заключен договор страхования по программе «Оптима Гранд Макс», сроком на 24 месяца, с уплатой страховой премии в размере 113 639,38 руб., в подтверждение чего выдан страховой сертификат № ОГМ66. (№).

По условиям Договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая (инвалидность 1 группы) или болезни, постоянная частичная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая (инвалидность П группы) или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, дожитие до события недобровольной потери работы застрахованного лица, дожитие до события расторжения трудового договора с застрахованным лицом по соглашению сторон.

Указанным выше Страховым сертификатом подтверждается заключение Договора страхования на основании Полисных условий страхования от 31.12.2018 (№).

Согласно п.2 Страхового сертификата страхователю разъяснено, что заключение настоящего договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие Банком-кредитором решения о выдаче кредита (№).

Согласно Памятке по заключаемым договорам кредитного страховании, являющейся составной частью Страхового сертификата, подписанной 01.03.2019 Беленькой Г.А. лично, заключение договора личного страхования не является необходимым условием выдачи кредита банком, при расторжении договора в течение 14 календарных дней с даты его заключения уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при расторжении договора по истечении 14 календарных дней уплаченная страховая премия не возвращается (л.д.№).

Аналогичные положения содержатся в п.7 Страхового сертификата (№).

Согласно п.11.1 Полисных условий страхования от 31.12.2018 действие договора страхования прекращается в связи с окончанием периода его действия или досрочно в любое время по инициативе страхователя (п.11.1.4).

В соответствии с п.11.1.5 Полисных условий страхования действие договора страхования прекращается на основании письменного заявления страхователя от отказе от договора страхования, поданного в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых событий. Страховая премия в таком случае подлежит возврату в полном объеме. При этом договор страхования прекращает свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления об отказе от договора страхования.

27.06.2019 ФИО1 обратилась в АО «Страховая компания МетЛайф» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 95 295,10 руб. Указанное заявление получено ответчиком 02.07.2019 (№).

08.07.2019 АО «Страховая компания МетЛайф» в адрес Беленькой Г.А. направлено уведомление, согласно которого договор страхования № ОГМ66 расторгнут с даты подписания последней соответствующего заявления 27.06.2019 без возврата уплаченной страховой премии (№).

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком было удовлетворено требование истца о прекращении договора страхования, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора страхования прекращенным у суда не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании страховой премии за неиспользованный период страхования, руководствуясь п. 3 ст. 958 ГК РФ, принимая во внимание, что договором страхования и Полисными условиями страхования не предусмотрена обязанность ответчика возвратить страхователю уплаченную им страховую премию в случае досрочного исполнения обязательства по погашению кредита, суд приходит к выводу, что в данной части исковых требований истцу надлежит отказать.

При этом суд принимает во внимание, при досрочной уплате истцом суммы полученного кредита отношения по защите имущественных интересов истца, связанных с возможностью наступления страхового события, предусмотренного договором страхования (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, временная нетрудоспособность застрахованного лиц, дожитие до события недобровольной потери работы застрахованного лица, дожитие до события расторжения трудового договора с застрахованным лицом по соглашению сторон), не прекратились, поэтому основания для взыскания с ответчика части уплаченной истцом по договору страховой премии отсутствуют.

Отказывая истцу в иске по праву, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к АО «Страховая компания МетЛайф» о признании договора страхования прекращенным, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись И.В.Мошева

Решение принято судом в окончательной форме 17 декабря 2019 года.