Решение № 2-256/2020 2-256/2020(2-3920/2019;)~М-3855/2019 2-3920/2019 М-3855/2019 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-256/2020

Дело № 2-256/2020

64RS0044-01-2019-004963-47

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,

при секретаре Силантьевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 10 сентября 2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 570000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) - квартиры, общей площадью 31 кв.м, расположенной по адресу: город Саратов, <адрес>.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 августа 2019 года, и на 17 декабря 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 августа 2019 года и на 17 декабря 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163361 руб.

По состоянию на 17 декабря 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 544968,78 руб., из них: просроченная ссуда - 501040,82 руб.; просроченные проценты 33376,63 руб.; проценты по просроченной ссуде 977,75 руб., неустойка по ссудному договору 9054,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 369,89 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 544968,78 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14649,69 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 31 кв.м, этаж 6, расположенная по адресу: Россия, 410071, город Саратов, <адрес>, кадастровый (или условный) <№>., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1340000 руб., (согласно п. 3.1 договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание стороны не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, 10 сентября 2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 570000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) - квартиры, общей площадью 31 кв.м, расположенной по адресу: город Саратов, <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательства 10 сентября 2018 года между банком и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки), в соответствии с которым ФИО1 передал в залог принадлежащую ему квартиру по адресу: город Саратов, <адрес>, в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от 10 сентября 2018 года <***>. По условиям договора залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного имущества. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога определена 1340000 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 августа 2019 года, и на 17 декабря 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 августа 2019 года и на 17 декабря 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163361 руб.

По состоянию на 17 декабря 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 544968,78 руб., из них: просроченная ссуда - 501040,82 руб.; просроченные проценты 33376,63 руб.; проценты по просроченной ссуде 977,75 руб., неустойка по ссудному договору 9054,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 369,89 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита, кредитным договором, договором залога, расчетом задолженности, выпиской по счету.

В соответствии с п. 4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать в том числе полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Судом установлено, что ФИО1 не осуществлял в определенные договорами сроки платежи, с сентября 2019 года внесение ежемесячных платежей вовсе не производил, чем допустил существенное нарушение условий кредитного договора, в результате чего нарушены права кредитора, до обращения в суд с настоящими требованиями банк направлял ответчику требование о расторжении договора.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора суд не усматривает.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Учитывая, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, что в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и условиями заключенного договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 декабря 2019 года в размере 544968,78 руб., из них: просроченная ссуда - 501040,82 руб.; просроченные проценты 33376,63 руб.; проценты по просроченной ссуде 977,75 руб., неустойка по ссудному договору 9054,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 369,89 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14649,69 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, сомнений у суда не вызывает. Возражений, как по заявленным исковым требованиям о взыскании задолженности, так и по представленному расчету, ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого федерального закона.

Из материалов дела следует, что заемщиком нарушены условия заключенного договора, допущена просрочка исполнения обязательств, с сентября 2019 года ежемесячные платежи не вносятся.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Основания, исключающие возможность принятия решения об обращении взыскания на предмет залога, судом не установлены.

При таких обстоятельствах суд обращает взыскание на предмет залога - квартиру, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1340000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 14696,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор <***> от 10 сентября 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10 сентября 2018 года по состоянию на 17 декабря 2019 года в размере 544968,78 руб., из них: просроченная ссуда - 501040,82 руб.; просроченные проценты 33376,63 руб.; проценты по просроченной ссуде 977,75 руб., неустойка по ссудному договору 9054,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 369,89 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14649,69 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, жилое помещение, общая площадь 31 кв.м, этаж 6, расположенную по адресу: город Саратов, <адрес>, кадастровый (или условный) <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1340000 руб., (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Дарьина