Решение № 2-3299/2020 2-3299/2020~М-3220/2020 М-3220/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-3299/2020

56RS0009-01-2020-004233-40


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

20 октября 2020 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе судьи Новодацкой Н.В., при секретаре Никитиной С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, 21.06.2012 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 116822 рубля 43 копейки под 27 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 23.04.2013, на 20.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 344 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 22.07.2012, на 20.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 692 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94 817 рублей 23 копейки.

По состоянию на 20.08.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 80 934 рубля 04 копейки, из которых: просроченная ссуда 63 532 рубля 83 копейки; просроченные проценты 8 066 рублей 90 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 934 рубля 34 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 399 рублей 97 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 80 934 рублей 04 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 628 рублей 02 копеек.

В судебном заседание представитель истца не присутствовал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени его проведения был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором ходатайствовал о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В судебном заседании установлено, что 21.06.2012 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой со страхованием от 21.06.2012, в соответствии с которым, ответчик, ознакомившись с условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, просила ООО ИКБ "Совкомбанк" заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счета и договор потребительского кредитования и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе "Б" заявления. В заявлении ответчица своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании - заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (пункт 3.3 Условий кредитования).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 116 822 рублей 43 копеек под 27 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в указанной сумме Банк исполнил, о чем свидетельствует выписка по счету ФИО1.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт п.4.1 Условий кредитования, согласно которому, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 23.04.2013, на 20.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 344 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 22.07.2012, на 20.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 692 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94 817 рублей 23 копейки.

По состоянию на 20.08.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 80 934 рубля 04 копейки, из которых: просроченная ссуда 63 532 рубля 83 копейки; просроченные проценты 8 066 рублей 90 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 934 рубля 34 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 399 рублей 97 копеек.

В связи с образованием просроченной задолженности в адрес ФИО1, истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора подтверждается материалами дела, а также не оспаривался ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма просроченной задолженности заемщика перед банком составила по состоянию на 20.08.2020 составляет 80 934 рублей 04 копеек, из которых: просроченная ссуда 63 532 рубля 83 копейки; просроченные проценты 8 066 рублей 90 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 934 рубля 34 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 399 рублей 97 копеек.

Расчет задолженности проверен и принят судом, стороной ответчика не оспорен.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором от 21.06.2012.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, находит требования истца законными и обоснованными.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в суд представлено не было.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из графика осуществления платежей, последний платеж ответчиком должен быть внесен 22.06.2015. Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию из данного договора, так и по дополнительным требованиям о взыскании штрафных санкций истек 22.06.2018.

Исковое заявление предъявлено в суд публичным акционерным обществом "Совкомбанк" 04.09.2020, за пределами срока исковой давности.

Из материалов дела усматривается, что 11.03.2019 мировым судьей судебного участка №3 Дзержинского района г. Оренбурга был выдан судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы просроченной задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 21.06.2012 по состоянию на 24.02.2019 за период с 23.04.2013 по 24.02.2019 в размере 80 934 рублей 04 копеек, в том числе: 63 532 рублей 83 копеек – просроченная ссуда; 8 066 рублей 90 копеек – просроченные проценты; 6 934 рубля 34 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 2 399 рублей 97 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 314 рублей 01 копейки, всего: 82 248 рублей 05 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Дзержинского района г. Оренбурга от 02.04.2019 указанный судебный приказ отменен (л.д. 39).

Таким образом, срок исковой давности был пропущен истцом и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Принимая во внимание, что публичное акционерное общество "Совкомбанк" пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, на день предъявления банком иска в суд, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору <Номер обезличен> от 21.06.2012, истек, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья Н.В. Новодацкая

Мотивированный текст решения изготовлен 23.10.2020