Решение № 2-4632/2019 2-4632/2019~М0-3366/2019 М0-3366/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-4632/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕНМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Кирсанова А.Ю.,

при секретаре – Шолмовой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен Договор займа № В соответствии с пунктом 1.1. договора займа, Займодавец предоставляет Заемщику заем, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора Займа, в том числе:

- сумма займа - 3 950 000,00 рублей.

- срок займа - 276 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

- процентная ставка - 16 % годовых.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 14 % годовых.

- размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа - 48087 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 договора займа заем предоставляется Заёмщику в безналичной форме путём перечисления денежных средств на банковский счет № в филиал Поволжский» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» <адрес>, открытый на имя ФИО1, не позднее 1 рабочего дня, считая с даты подписания договора займа.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. договора займа проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в пункте 1.1.3 и с учётом положений пунктов 3.12.1 и пунктов 3.12.2 договора займа.

Согласно пунктам 5.2., 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность ФИО1 имущества:

- жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 62,1 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>

На основании статьи 77 ФЗ «Об ипотеке» и пункта 1.3 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанной Квартиры в силу закона (п. 1.3,1.), а также имущественное страхование Квартиры (п.1.3.2.), личное страхование Заемщика (п. 1.4.3.) и страхование рисков утраты нрава собственности на Квартиру (п. 1.3.4.), по условиям которых, во всех случаях, первым выгодоприобретателем является Займодавец. Пунктом 1.4. договора Займа установлено, что права Займодавца подлежат удостоверению Закладной.

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ с номером государственной регистрации ипотеки дома №.

Согласно пункту 4.4.4, договора Займа, Займодавец имеет право уступить право требования по Договору кредита, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной перешли к Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) на основании договора обратного выкупа закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, о чём Заемщик был уведомлен при почтовом направлении Уведомления по адресу, указанному в пункте 6.13 в договоре займа, как адрес для направления корреспонденции.

С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по Кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями договора займа и требованиями законодательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 9 796434 рублей 41 копеек, в том числе:

- Сумма просроченного долга: 3 892 914,57 рублей;

- Сумма просроченных процентов: 2 268 122,90 рублей;

- Сумма процентов на просроченный долг: 40 315,67 рублей;

- Сумма пеней по просроченному долгу: 1 850 063.62 рублей;

- Сумма пеней по просроченным процентам: 1 745 017,65 рублей.

В силу пункта 4.4. договора займа Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору (п.4.4.1.) и обратить взыскание на Имущество при просрочке Заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.2.).

Заемщик систематически нарушал сроки внесения платежей и у Банка возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению Управления залоговых операций Банка о стоимости заложенного имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 2 560000 рублей.

На основании изложенного, Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) просил суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Иивестторгбаик» (ПАО) задолженность в размере 9 796 434,41 рублей, в том числе:

Сумма просроченного долга: 3 892 914,57 рублей;

Сумма просроченных процентов: 2 268 122,90 рублей;

Сумма процентов на просроченный долг:40 315,67 рублей;

Сумма пеней по просроченному долгу: 1 850 063,62 рублей;

Сумма пеней по просроченным процентам: 1 745 017,65 рублей.

В целях погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание в пользу АКБ «Иивестторгбаик» (TIAO) на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, стоимостью 2 560 000 рублей. Установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги при его реализации, в размере 2 048 000 рублей.

Определить способ реализации Квартиры - путем её продажи е публичных торгов.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 182,17 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2 в полном объёме поддержала заявленные исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Не возражала против вынесения судом заочного решения суда.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту жительства: <адрес> Причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме, а дело рассмотрению в порядке заочного производства, по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В виду того, что представитель ответчика извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом, но в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в свою очередь, представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, то суд считает возможным рассмотреть дело по правилам статьи 233 ГПК РФ.

В соответствии со статьёй 8 ГК РФ, Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом;

2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;

3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности;

4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;

5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности;

6) вследствие причинения вреда другому лицу;

7) вследствие неосновательного обогащения;

8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц;

9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ, указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу абзаца 2 статьи 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и ФИО1 был заключен Договор займа № на сумму 3950000 рублей, с установленной процентной ставкой 16% годовых и сроком займа 276 месяцев с даты фактического предоставления займа. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48087 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ последний платёж составляет 39305, 26 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 договора займа, заём предоставляется Заёмщику в безналичной форме путём перечисления денежных средств на банковский счет № в филиал Поволжский» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» <адрес>, открытый на имя ФИО1, не позднее 1 рабочего дня, считая с даты подписания договора займа.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность ФИО1 имущества:

- жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 62,1 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2. договора займа проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в пункте 1.1.3 и с учётом положений пунктов 3.12.1 и пунктов 3.12.2 договора займа.

Согласно пунктам 5.2. и 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца.

На основании статьи 77 ФЗ «Об ипотеке» и пункта 1.3 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанной Квартиры в силу закона (п. 1.3,1.), а также имущественное страхование Квартиры (п.1.3.2.), личное страхование Заемщика (п. 1.4.3.) и страхование рисков утраты нрава собственности на Квартиру (п. 1.3.4.), по условиям которых, во всех случаях, первым выгодоприобретателем является Займодавец. Пунктом 1.4. договора Займа установлено, что права Займодавца подлежат удостоверению Закладной.

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ с номером государственной регистрации ипотеки дома №

Согласно пункту 4.4.4, договора Займа, Займодавец имеет право уступить право требования по Договору кредита, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной перешли к Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) на основании договора обратного выкупа закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, о чём Заемщик был уведомлен при почтовом направлении Уведомления по адресу, указанному в пункте 6.13 в договоре займа, как адрес для направления корреспонденции.

Из представленной истцом расчёта суммарной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по договору займа не исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями договора займа и требованиями законодательства и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 9 796434 рублей 41 копеек, в том числе:

- Сумма просроченного долга: 3 892 914,57 рублей;

- Сумма просроченных процентов: 2 268 122,90 рублей;

- Сумма процентов на просроченный долг: 40 315,67 рублей;

- Сумма пеней по просроченному долгу: 1 850 063.62 рублей;

- Сумма пеней по просроченным процентам: 1 745 017,65 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 9 796434 рублей 41 копеек, согласно представленному расчёту, который судом проверен и признан верным, выполненным в соответствиями с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для снижения размера подлежащих пеней судом не усматривается в виду отсутствия ходатайства ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ.

В силу пункта 4.4. договора займа Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору (п.4.4.1.) и обратить взыскание на Имущество при просрочке Заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.2.).

В соответствии со статьёй 334 ГК РФ, а также пунктом 1 статьи 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 ГК РФ и пункта 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьёй 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Статья 337 ГК РФ и пункт 1 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) определяют, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Аналогичные условия содержатся в договоре займа.

Поскольку ответчиком систематически допускались нарушения сроков внесения платежей и имеется задолженность перед истцом в размере 9 796434 рублей 41 копеек, то суд считает обоснованными обращение взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, состоящего из 3 комнат, общей площадью 62,1 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, с установлением его начальной продажной стоимости в размере 2 048 000 рублей, что соответствует 80% от её стоимости. Способ реализации заложенного имущества суд определяет путём продажи с публичных торгов (статья 350 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 450 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку со стороны ответчика с июля 2015 года допущены существенные условия договора займа как по возврату суммы займа, так и начисленных процентов.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 57 182,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, статьями 56, 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Иивестторгбаик» (ПАО) задолженность в размере 9 796 434,41 рублей, в том числе: сумма просроченного долга: 3 892 914,57 рублей; сумма просроченных процентов: 2 268 122,90 рублей; сумма процентов на просроченный долг: 40 315,67 рублей; сумма пеней по просроченному долгу: 1 850 063,62 рублей; сумма пеней по просроченным процентам: 1 745 017,65 рублей.

Обратить взыскание в пользу АКБ «Иивестторгбаик» (TIAO) на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1. Установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги при его реализации, в размере 2 048 000 рублей.

Определить способ реализации залогового имущества - путем её продажи е публичных торгов.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 182,17 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.Ю. Кирсанов