Решение № 2-2998/2021 2-2998/2021~М-2836/2021 М-2836/2021 от 29 июля 2021 г. по делу № 2-2998/2021

Дело № 2-2998/2021

73RS0002-01-2021-007303-07

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 30 июля 2021 года

Засвияжский районный суд в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Мустафиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) на основании заявления ФИО1 (заемщик) на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту №******3875. Лимит кредита по счету № был установлен 20 000 руб., что подтверждается заявлением на получение карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых, лимит кредита устанавливается сроком 12 мес., с последующим увеличением срока. Согласно п.3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В силу п.3.6. Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7. Условий). В соответствии с п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифам Банка по обслуживанию кредитной карты, штрафные санкции за просрочку в форме неустойки составляют 37,8% годовых. Заемщик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятку Держателя получил; уведомления о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка, Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России (п.п.4-5 Раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» Заявления на получение кредитной карты). Однако свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщик исполнил ненадлежащим образом, что подтверждается Расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным Расчетом задолженность по кредитной карте составляет 17 824 руб. 58 коп., из которых: просроченный основной долг - 12 662 руб. 02 коп., просроченные проценты - 5 155 руб. 64 коп. Согласно Свидетельству о смерти, заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником (потенциальным) умершего является ФИО2. В связи с имеющейся задолженностью по кредитной карте в адрес наследника ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о погашении образовавшейся задолженности, которые оставлены без удовлетворения.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по счету № кредитной карты №******3875 в размере 17 824 руб. 58 коп., из которых: просроченный основной долг - 12 662 руб. 02 коп., просроченные проценты - 5 155 руб. 64 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 712 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть без ее участия, не возражала против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) на основании Заявления ФИО1 (заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Credit Monentum, в котором она просил истца открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Monentum с лимитом кредита 25 000 руб. в рублях РФ, был открыт счет № и заемщику выдана кредитная карта №******3875 с первоначальным лимитом 25 000 руб.

По эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ во исполнение заключенного договора ФИО3 Ю.Г. была выдана кредитная карта Credit Monentum №******3875 со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с первоначальным лимитом 25 000 руб.

ФИО3 Ю.Г. обязалась выполнять положения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее — Условия) и требования Памятки Держателя (пункт 4.1.1 Условий); осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (пункт 3.6 Условий); ежемесячно получать Отчет по карте (пункт 4.1.3 Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.4 Условий).

Стороны договорились, что лимит кредита установлен на срок 12 мес. с процентной ставкой по кредиту 25,9% годовых; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях (п.4 Индивидуальных условий выпуск аи обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»); проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней; в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5. Условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в указанных Условиях; зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка (пункт 3.7. Условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях банка; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка; переводы с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводы с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»; банковским переводом на счет карты (пункт 3.7 Условий).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (36% годовых); сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 указанных Индивидуальных условий).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства и банковская карта ДД.ММ.ГГГГ предоставлены заемщику ФИО3 Ю.Г.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.1.5. Условий держатель карты обязан: досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (пункт 4.1.6)

В соответствии с п.5.2.8. Условий при нарушении держателем карты настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО3 Ю.Г. исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности по банковской карте №******3875, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), заключенному с ФИО3, по состоянию на 05.05.2021»), документами «Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности», «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности», «Движение просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности», «История изменений лимита по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности», выписка за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №.

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 Ю.Г. составляет 17 824 руб. 58 коп., из которых: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 12 662 руб. 02 коп., задолженность по процентам - 5 155 руб. 64 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика ФИО2 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по по банковской карте №******3875 в размере 17 824 руб. 58 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-BA №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по Засвияжскому району г.Ульяновска Агентства ЗАГС Ульяновской области.

Судом установлено, что мать ФИО3 Ю.Г. - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником по закону имущества умершей ФИО3 Ю.Г., вступила в права наследования на ее имущество, состоящее из 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 65,6 кв.м, имеющей кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ ей было выдано Свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами наследственного дела № на имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, начатого ДД.ММ.ГГГГ, оконченного ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду ФИО5 - врио нотариуса нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО6

Из Требования (претензии) от 31.03.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, адресованного ФИО2, представленного истцом, следует, что банк потребовал от нее в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком по банковской карте №******3875, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 17 781 руб. 84 коп. (непросроченный основной долг - 1 413 руб. 51 коп., просроченный основной долг - 11 248 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом - 23 руб. 30 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 5 089 руб.60 коп., неустойка 6 руб. 92 коп.).

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчики при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств исполнения ФИО3 Ю.Г. обязательств по кредитному договору не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО3 Ю.Г. в установленном законом порядке, то при таком положении с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте №******3875 в размере 17 824 руб. 58 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 712 руб. 98 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету № кредитной карты №******3875 в размере 17 824 руб. 58 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, возврат госпошлины в размере 712 руб. 98 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко