Решение № 2-219/2025 2-219/2025~М-162/2025 М-162/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-219/2025

УИД 60RS0004-01-2025-000310-26

Дело № 2-219/2025


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года рп. Локня Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Трофимовой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Макаровым С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № по условиям которого, ответчику предоставлен кредит наличными на общую сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальному графику. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; начисленные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; штрафы и неустойки - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2 в ходе рассмотрения дела не участвовала, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате и времени судебного заседания путём направления судебной повестки по месту регистрации, которая возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», а также путём направления СМС-извещения на номер телефона, указанный в соглашении о кредитовании.

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч.2 ст.117 ГПК РФ). Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя. Таким образом, ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации, а также риск отсутствия по такому адресу, поэтому сообщения, доставленные по адресу регистрации граждан, считаются полученными лицами, которым они адресованы, даже если они не находятся по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца и ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованны и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Из материалов дела следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, является гражданкой РФ, (паспорт гражданина РФ серия №, выдан ТП №84 отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Центральном районе г. Санкт-Петербурга ДД.ММ.ГГГГ), зарегистрирована по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключено соглашение о кредитовании №, согласно Индивидуальным условиям указанного соглашения о кредитовании банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. Также соглашением установлено, что платежи по договору кредита осуществляются согласно графику платежей, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, дата осуществления ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, количество платежей – <данные изъяты>. Дата перевода суммы кредита на текущий счет заемщика – ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия подписаны ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ посредством простой электронной подписи заемщика.

По смыслу ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Сертификат ключа проверки электронной подписи - это электронный документ или документ на бумажном носителе, выданные удостоверяющим центром либо доверенным лицом удостоверяющего центра и подтверждающие принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи. Удостоверяющий центр - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки электронных подписей, а также иные функции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом проверена принадлежность мобильного телефона заемщика и согласно ответу <данные изъяты> номер мобильного телефона № принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, дата активации с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

При таких доказательствах, учитывая, что номер телефона, на который направлялся индивидуальный ключ (СМС-код), являющийся простой электронной подписью, принадлежит ФИО1, суд приходит к выводу, что индивидуальные условия и график платежей, а также заявление на получение кредита наличными подписаны именно ответчиком. Доказательств, опровергающих данные факты, суду не представлено.

Факт подписания сторонами соглашения о кредитовании свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе относительно процентов за пользование кредитом и размера неустойки. Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которые являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, определено, что после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на счет заемщика (п. 2.1).

В соответствии с п. 1.7. и п. 7.1. Общих условий договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком индивидуальных условий простой электронной подписью. Документы, подписанные простой электронной подписью заёмщика, признаются равнозначными документам на бумажном носителе. Договор кредита действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по договору выдачи кредита.

Согласно п. 3.3. Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленным в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1. Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заёмщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.6.2. Общих условий).

Из п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 7.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора, направив заемщику уведомление способом, предусмотренным Индивидуальными условиями.

Факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между сторонами соглашения о кредитовании № на указанных выше условиях ответчиком не оспаривался и не опровергался, подписав Индивидуальные условия выдачи кредита наличными, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные указанным соглашением о кредитовании.

На основании представленных документов, судом установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по выдаче ФИО1 денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в рамках соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме.

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и выпискам по счету № следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако, в нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, платежи вносила нерегулярно, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Расчет цены иска ответчиком не оспорен, проверен судом, признается правильным, осуществленным исходя из имеющейся задолженности, процентной ставки и количества дней пользования кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ФИО1 в соответствии с п.7.2 Общих условий уведомление о наличии задолженности по соглашение о кредитовании и потребовал досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору в связи с нарушением заемщиком сроков возврата основной суммы долга и процентов.

Таким образом, по делу установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обоснованное требование АО «АЛЬФА-БАНК» о возврате кредитной задолженности, в связи с чем, учитывая также, что ФИО1 на момент рассмотрения дела банкротом не признавалась, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведения в отношении неё отсутствуют, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» заявленной в иске суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

По правилам пункта 6 статьи 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Поскольку в силу подпункта 10 пункта 1 статьи 13 НК РФ государственная пошлина относится к федеральным налогам, то указанный порядок округления до полного рубля применяется и при исчислении размера государственной пошлины, и соответственно в силу абз.6 подп. 1 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче настоящего искового заявления должна быть уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с суд приходит к выводу, что в соответствии с о ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 20 копеек подлежит возращению АО «АЛЬФА-БАНК».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина серия №, выдан ТП №84 отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Центральном районе г. Санкт-Петербурга ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд Псковской области (постоянное судебное присутствие в рп. Локня Псковской области) в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Решение вынесено судом в окончательной форме 09 сентября 2025 года.

Председательствующий подпись Н.В. Трофимова