Решение № 2-1440/2018 2-1440/2018~М-1295/2018 М-1295/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-1440/2018

.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 октября 2018 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Мешалкиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1440/2018 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 03.07.2018 г. в сумме 1 854 091, 53 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 487, 96 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 3 500 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 53, 20 кв. метров, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 696 000 рублей. В обоснование заявленных требований указывает, что между АО «Райффайзенбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <№> от <Дата>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме ... рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет ФИО1, открытый в АО «Райффайзенбанк». Согласно условиям п. 1.6. кредитного договора срок кредита составляет ... процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период месяца с даты представления кредита. Согласно п. 1.7 кредитного договора процентный период-период времени с «26» числа предыдущего месяца по «25» число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода и последнего процентного периода. Первый процентный период -период времени со дня, следующего за датой предоставления кредита по ближайшее «25» число календарного месяца включительно, считая с даты предоставления кредита. Последний процентный период -период времени с «26» числа месяца, предшествующего возврату кредита, до «25» числа месяца возврата кредита. В соответствии с положениями п. 1.4.1. кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет ... % годовых, уплачиваемых заемщиком за пользование кредитом со дня, следующего за датой предоставления кредита. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период, последующие ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) в размере, определяемом по формуле указанной в кредитном договоре (п. 1.15 кредитного договора). Размер ежемесячного платежа составляет (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет ... рублей. В соответствии с п. 2.6.1.1. кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом в течение срока кредита. В соответствии с п. 2.9.1, 2.9.2 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и принадлежащим ему имуществом. При нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором. В соответствии с п. 1.13.5 кредитного договора уплата неустойки в соответствии с п. 2.9.2-2.9.3 раздела 2 договора в размере ... % от суммы просроченной к уплате задолженности по договору за каждый календарный день просрочки. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил <Дата> на банковский счет ФИО1 предусмотренную кредитным договором сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 от <Дата>. Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека следующего недвижимого имущества: квартира, расположенная по адресу: <Адрес>, состоящая из двух жилых комнат, имеющая общую площадь 53,20 кв. метров, принадлежащая ФИО1 на праве собственности. Право залога АО «Райффайзенбанк» в отношении квартиры подтверждается оформленной сторонами закладной от <Дата>, зарегистрированными в установленном порядке. Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременного кредита и уплаты начисленных процентов, неоднократно нарушая график погашения, начиная с мая 2018 года фактически перестал обслуживать кредит. Нарушения ответчика выразились в неисполнении условий договора, а именно: неуплате процентов за пользование кредитными средствами, непогашении суммы основного долга, что явилось основанием для досрочного истребования задолженности в соответствии с положениями 2.8 Кредитного договора.

С учетом вышеуказанных фактов и на основании указанных положений договора АО «Райффайзенбанк» направил ответчику письменное требование от 14.05.2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы до 14.06.2018 года. Однако ответчик своих обязательств до настоящего времени не исполнил, действий, направленных на погашение задолженности не совершил. Размер задолженности ФИО1 по состоянию на 03.07.2018 года составляет 1 854 091 рублей 53 копеек, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту- 1780 824 рубля 85 копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 50 715 рублей 28 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -19 958 рублей 57 копейка;

сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2 592 рублей 83 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» – ФИО2, действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал. Не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 112, 160), заявлений и ходатайств не поступало.

ФИО3, ФИО4, привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, не явились, на основании ст.117 ГПК РФ суд считает их извещенными о времени и месте проведения судебного заседания, судебные извещения, направленные по адресу регистрации, возвращены в суд с отметкой – истек срок хранения, (л.д. 152, 158, 159).

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положения ст.ст.309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме этого, согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с условиями кредитного договора <№> от <Дата>, заключенного между АО «Райффайзенбанк» – кредитор, и ФИО1- заемщик, банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей по программе ипотечного кредитования «Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья» - на приобретение квартиры по адресу: <Адрес>, на срок до <Дата>, со взиманием процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором, ежемесячными платежами, согласно графику (л.д. 7-15).

Согласно условиям п. 1.6. кредитного договора срок кредита составляет ... процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период месяца с даты представления кредита. Согласно п. 1.7 кредитного договора процентный период-период времени с «26» числа предыдущего месяца по «25» число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода и последнего процентного периода. Первый процентный период -период времени со дня, следующего за датой предоставления кредита по ближайшее «25»число календарного месяца включительно, считая с даты предоставления кредита. Последний процентный период -период времени с «26» числа месяца, предшествующего возврату кредита, до «25» числа месяца возврата кредита. В соответствии с положениями п. 1.4.1. кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет ... % годовых, уплачиваемых заемщиком за пользование кредитом со дня, следующего за датой предоставления кредита. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период, последующие ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) в размере, определяемом по формуле указанной в кредитном договоре (п. 1.15 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа составляет (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет ... рублей. В соответствии с п. 2.6.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом в течение срока кредита. В соответствии с п. 2.9.1, 2.9.2 Кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и принадлежащим ему имуществом. При нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 1.13.5 кредитного договора уплата неустойки в соответствии с п. 2.9.2-2.9.3 раздела 2 договора в размере ... % от суммы просроченной к уплате задолженности по договору за каждый календарный день просрочки.

В целях надлежащего исполнения указанного кредитного договора, ответчик передал банку в залог имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, что подтверждается закладной от <Дата> (л.д. 25-27).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные денежные средства.

В свою очередь, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла не надлежащим образом - в нарушение обязательств по указанному кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по кредитному договору, в связи с чем, банком в адрес ответчика было направлено требование от 14.05.2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы до 14.06.2018 года (л.д. 20). Однако ответчик своих обязательств до настоящего времени не исполнила, действий, направленных на погашение задолженности не совершила.

До настоящего времени денежные обязательства ответчиком перед банком не исполнены.

К взысканию заявлена задолженность, которая по состоянию на 03.07.2018 года составляет 1 854 091 рублей 53 копеек, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту- 1780 824 рубля 85 копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 50 715 рублей 28 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -19 958 рублей 57 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2 592 рублей 83 копеек.

Расчет суммы задолженности судом проверен, признан соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не оспорен, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Установив при рассмотрении дела ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 подлежат удовлетворению, поскольку, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу АО «Райффайзенбанк», в подтверждение чего АО «Райффайзенбанк» была получена закладная.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором <№> от <Дата> не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно отчету <№> от 13.06.2018г., выполненному ООО «Г.», рыночная стоимость предмета залога - квартиры по адресу: <Адрес>, составляет 2 120 000,00 руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры, на основании ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 696 000,00 руб. (2 120 000 руб. х 80 %).

На основании ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 487,96 руб. и расходы на производство оценки в размере 3 500 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные скрыты>, в пользу АО «Райффайзенбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 07.10.2002г., задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 03.07.2018 года в размере 1 854 091 (один миллион восемьсот пятьдесят четыре тысячи девяносто один) рубль 53 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый номер <№>, расположенную по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, реализовав путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену с которой начинаются торги – 1 696 000,00 (один миллион шестьсот девяносто шесть тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 487, 96 руб. и расходы на производство оценки в размере 3 500 руб., всего взыскать 26 987 (двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в Новокуйбышевский городской суд Самарской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 12 октября 2018 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева