Решение № 2-1691/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-4123/2018~М-4689/2018

Дело № 2-1691/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 04 июня 2019 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Блажкевич О.Я.,

при секретаре – Соколовой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл на имя клиента банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в ФИО1 за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передал карту клиенту и согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности», отношения между ФИО1 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено ФЗ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно расчету <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 651 946,95 рублей, из которых 544 630,57 рублей - основной долг, 102 418,05 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 4 898,33 рубля – задолженность по пени. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлены в установленном законом порядке, согласно письменного заявления, телефонограммы от представителя, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2, ее представитель по ходатайству ФИО5 возражали против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просили суд в иске отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, ее представителя, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Положениями части 2 статьи 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность- способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Нормами статьи 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иным правовым актом, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение условий договора в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу требования положений статьи 820 Гражданского кодекса РФ, а так же статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395- I «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Согласно положений статьи 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании подписанного ответчиком Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Банк и ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключили договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», что подтверждается заявлением и распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ.

С Условиями и Тарифами ответчик ознакомлена, что подтверждается её подписью в заявлении, Тарифном плане.

В соответствии с п. 8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор это заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия и «Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно п.п. 2.7.1, 2.7.2. Условий до начала совершения держателем расходных операций с использованием карты (как основной карты, так и дополнительной карты), клиент обязан обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Call-центра Русский Стандарт (при условии идентификации клиента Банком на основании кодов доступа).

В рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту Лимит.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п. 5.25 Условий. С условиями заключения данного договора ответчик была ознакомлен, о чем свидетельствуют ее подписи в анкете-заявлении и в расписке (п. 5.28 Условий).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту одним из указанных в Условиях способами (п. 5.7. Условий).

Клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах Платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.п. 8.10, 8.11 Условий).

Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете и операций по счету, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления Банком такого предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства и если в течение указанного срока у клиента перед Банком не возникла задолженность (п.11.2.2. Условий).

Согласно анкете на получение банковской карты, ответчик выразила желание участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о Карте.

Согласно Тарифного плана ТП 83 плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия выпущенной карты составляет 3000 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту составляет на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 28%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств 28%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые -300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд -1000 рублей, 4-й раз подряд-2000 рублей (п.п. 1.1., 6.1., 6.2. Тарифов).

Согласно п.2.9.3 Условий, Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля), уведомляя клиента о новом размере лимита в счете выписке.

Согласно п. 5.3 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.5.2 Условий и осуществляемых (полностью или в части) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

Согласно п.6.1 Условий, в случае несогласия Клиента с информацией, содержащейся в счете-выписке, или с какой-либо из совершенных операций, клиент обязан уведомить об этом Банк в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснование такой претензии документов (при их наличии) не позднее 25 календарных дней от даты формирования счета-выписки или даты совершения операции. Неполучение Банком такого уведомления от клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком счета-выписки, совершенной операции.

Согласно п.9.4 Условий, Банк вправе по своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты, выпущенной клиенту, а также перевыпустить карту, не дожидаясь срока окончания действия предыдущей карты, выпущенной клиенту.

В силу п.9.12.1, пп.9.12.1.1,9.12.1.3 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит, в том числе уменьшить ранее установленный лимит вплоть до нуля в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В силу п.9.17 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности клиентом в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае не исполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

С условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита ответчик была ознакомлена, о чем имеются её подписи в заявлении на кредит, что означает ознакомление истца с условиями предоставления ей кредита и его согласие с ними и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. Кроме того, ответчиком дано согласие на участие в программе страхования.

Как установлено судом, истец со своей стороны выполнил обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику кредитный лимит в размере 150 000,00 рублей путем зачисления денежных средств на счет, открытый в Банке, что подтверждается распиской в получении банковской карты, графиком платежей, выпиской по счету заемщика.

Доказательств, опровергающих факт получения кредита, судом не установлено, ответчиком не представлено, последней в судебном заседании факт получения кредита по кредитной карте с установленным лимитом в размере <данные изъяты> рублей не оспаривался.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала факт получения счетов-выписок о размере задолженности.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования.

Как установлено ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

В силу положений части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности), к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 401 того же Кодекса лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из выписки по счету Заемщика, ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, в том числе, ответчиком произведены расходные операции на сумму <данные изъяты> рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратила надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, что подтверждено материалами дела, и представленными выписками по лицевому счету.

Последний платеж внесен ответчиком в счет гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, до этого – ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство не опровергнуто ответчиком, последней в судебном заседании пояснено, что прекратила выплачивать задолженность по кредитной карте с ноября 2016 года, после того, как взяла выписку из банка по счету. Кроме того, ответчик в судебном заседании пояснила, что Банк информировал ее о размерах задолженности посредством смс- сообщений, по почте. Не оспаривала, что давала согласие на участие в программе страхования.

Согласно представленного истцом расчета у ответчика образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору № в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля – комиссия за участие в программе по организации страхования, <данные изъяты> рублей- плата за пропуск минимального платежа.

Проверив правильность предоставленного истцом расчета, суд находит его верным и не нарушающим условий предоставленного кредита, соответствующим условиям кредитного договора и обстоятельствам дела.

Доводы ответчика, изложенные в обоснование возражений об отсутствии задолженности, равно как и о неверном расчете, не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела по существу.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному Договору, ее погашения ответчиком в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса не представлено, в судебном заседании не установлено.

В адрес ответчика Банком, на основании с.2 ст. 811 ГК РФ, были направлены требования о досрочном истребовании задолженности.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последней образовалась задолженность по кредитной карте в вышеуказанном размере согласно расчета истца.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятого на себя обязательства ответчик в суд не предоставила.

При таких обстоятельствах дела, с учетом изложенного, требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу удовлетворить исковые требования и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля – комиссия за участие в программе по организации страхования, <данные изъяты> рублей - плата за пропуск минимального платежа.

Доводы, изложенные ответчиком в обоснование своих возражений, суд находит необоснованными в силу вышеизложенного.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что пропорционально размеру удовлетворенных основных требований.

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Решение в окончательной форме изготовлено судом 10 июня 2019 года.