Решение № 2-3-478/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-3-478/2020

77RS0007-01-2020-000269-67

Дело № 2-3-478/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большое Нагаткино 28 октября 2020 г.

Судья Ульяновского районного суда Ульяновской области Антончев Д.Ю.,

при секретаре Абрамян Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Национальная страховая группа – «РОСЭНЕРГО» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 04.12.2019 № *** о взыскании с ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 неустойки в размере 153 479 руб. 00 коп., полагая, что взысканная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Заявление обосновывает следующим, 12.07.2018 года в адрес Заявителя направлен мотивированный ответ о дополнительной страховой выплате в размере 25 300 руб. 00 коп, в остальной части у ООО «НСГ - ОСЭНЕРГО» отсутствуют правовые основания для осуществления доплаты страхового возмещения. 29.10.2018 года Ульяновским районным судом Ульяновской области с ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» пользу ФИО1 была взыскана сумма 110 739,00 руб. Данное решение суда, ООО «НСГ - РОСЭНЕРГО» было исполнено 11.12.2018 года. 19.09.2019 года в адрес ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» поступило заявление с требованием о выплате неустойки за нарушение срока страховой выплаты по заявлению ФИО1 При рассмотрении данного заявления Страховщиком на представленные реквизиты 04.10.2019 года произведено перечисление денежных средств в счет неустойки (пени) в размере 15000 руб.

22.10.2019 года в адрес ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» поступило заявление о несогласии с размером выплаты неустойки за нарушение срока страховой выплаты по заявлению ФИО1 в адрес заявителя 05.11.2019 года направлен мотивированный ответ.

При определении размера неустойки, выплаченной ФИО1, общество исходило принципов разумности и справедливости, учитывая конкретные обстоятельства дела, оценивая степень соразмерности суммы неустойки и штрафа последствиям нарушенных Страховщиком обязательств.

Определением от 13.10.2020 Служба финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг переведено из ответчика в заинтересованное лицо, а также в качестве заинтересованных лиц привлечены: ПАО СК Росгосстрах., ФИО2, определены в качестве лиц участвующих в деле: ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» - заявитель, ФИО1 – заинтересованное лицо.

Представитель заявителя ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» в судебном заседании участия не принимал, уведомлен.

Представитель заинтересованного лица - Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Заинтересованные лица ФИО1, ПАО СК Росгосстрах., ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Положениями ч.1 ст.4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В силу пунктов 1, 2, 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Согласно ч. 2 ст. 15 указанного закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также Федерального закона требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» определено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В силу ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно материалам дела, в результате дорожно-транспортного происшествия 28 марта 2018 года в 15 часов 50 минут в ***, произошло дорожно-транспортное происшествие: водитель ФИО2 А,И., управляя автомобилем ***, государственный регистрационный знак ***, в нарушение п. 13.11 Правил дорожного движения РФ на равнозначном перекрестке не уступил дорогу автомобилю *** государственный регистрационный знак *** под управлением истца ФИО1 II, приближающемуся справа, и совершил с ним столкновение. В результате ДТП автомобиль *** получил механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО1 застрахована в ООО «НСГ- «РОСЭНЕРГО», куда истец обратился 07 мая 2018 года с заявлением о страховом возмещении, представив полный пакет документов и автомобиль для осмотра.

ООО «НСГ-«РОСЭНЕРГО» признало вышеуказанное ДТП страховым случаем и 25 мая 2018 года выплатило ФИО1 стоимость восстановительного ремонта в размере 244700 руб. по калькуляции *** от 18 мая 2018 года, составленной ООО Группа Компаний «Сибирская Ассистанская Компания» по заказу страховщика.

01 июня 2018 года ФИО1 обратился в ООО «НСГ-«РОСЭНЕРГО» с претензией, в которой просил выплатить недополученное страховое возмещение в пределах лимита по ОСАГО на основании экспертного заключения *** от 31 мая 2018 года, подготовленного по его заказу экспертом ООО «Экспсрт-Ссрвис».

С учетом составленного ООО «Экспсрт-Ссрвис» экспертного заключения от 31 мая 2018 года, ответчиком 10 июля 2018 года произведена доплата страхового возмещения в сумме 25 300 руб.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения.

Решением Ульяновского районного суда Ульяновской области от 29.10.2018 постановлено исковые требования ФИО1 удовлетворить частично - взыскать в его пользу с ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» страховое возмещение в размере 80 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 руб., судебные расходы по оценке, осмотру и промеру геометрии кузова, а также почтовые расходы в общей сумме 11 739 руб., в удовлетворении остальной части иска отказано.

04.12.2019 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 принято решение № *** о взыскании с ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» в пользу ФИО1 неустойки за несоблюдение срока осуществления выплаты страхового возмещения, предусмотренной п.21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ в размере 153479 руб.

Поскольку Заявитель предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» 07.05.2018. выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 28.05.2018, а неустойка - исчислению с 29.05.2018.

Согласно документам, предоставленным Заявителем и ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» страховое возмещение в размере 244 700 рублей 00 копеек выплачено Заявителю 25.05.2018, то есть с соблюдением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

10.07.2018 ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» осуществило в пользу Заявителя доплату страхового возмещения в размере 25 300 рублей 00 копеек, то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 43 календарных дня (с 29.05.2018 по 10.07.2018).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащий выплате за период с 29.05.2018 по 10.07.2018, составляет 10 879 рублей 00 копеек (25 300 рублей 00 копеек х 1% х 43 дня).

Решением суда с ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере 80 000 рублей 00 копеек. 11.12.2018 ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» исполнило Решение суда, перечислив Заявителю денежные средства в размере 110 739 рублей 00 копеек, из которых страховое возмещение в размере 80 000 рублей 00 копеек, то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 197 календарных дней (с 29.05.2018 по 11.12.2018).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 стаи Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащий выплате за период с 29.05.2018 по 11.12.2018, составляет 157 600 рублей 00 копеек (80 000 рублей 00 копеек 1% х 197 дней).

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащий выплате Заявителю, составляет 168 479 рублей 00 копеек (157 600 рублей 00 копеек + 10 879 р 00 копеек).

Учитывая, что 04.10.2019 ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» осуществило в пользу Заявителя выплату неустойки в размере 15 000 рублей 00 копеек, размер неустойки, подлежащий выплате Заявителю, составляет 153 479 рублей 00 в (168 479 рублей 00 копеек - 15 000 рублей 00 копеек).

Как следует из оспариваемого решения, в соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 29.05.2018 по 10.07.2018, составляет 10 879 рублей 00 копеек, размер неустойки, подлежащий выплате за период с 29.05.2018 по 11.12.2018, составляет 157 600 рублей 00 копеек, с учётом выплаты 15 000 руб. неустойки добровольно, всего – 153 479 руб.

Законом об ОСАГО выплата неустойки поставлена в зависимость от исполнения страховщиком своей обязанности. Установлено, что страховое возмещение было выплачено страховщиком ФИО1 при его обращении не в полном объеме, в связи с чем, страховщик не исполнил возложенную на него Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязанность, поэтому суд приходит к выводу о том, что с ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» в пользу ФИО1 подлежала взысканию неустойка, предусмотренная п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Обращаясь в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного, ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» заявлено ходатайство о снижении размера подлежащей взысканию неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая, что неустойка предусмотрена законодательством именно в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных законом, в связи с чем, носит компенсационный характер, при определении размера подлежащей взысканию неустойки подлежит установлению баланс между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой, который исключал бы получение кредитором необоснованной выгоды, суд приходит к убеждению, что сумма взысканной финансовым уполномоченным неустойки явно выше тех возможных убытков, которые ФИО1 мог понести вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

Взыскание в пользу ФИО1 неустойки в сумме 153 479 руб. 00 коп. свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды и противоречит пункту 2 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 г.), в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц (Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

С учетом изложенного, суд считает возможным по заявлению финансовой организаций снизить размер взысканной на основании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 04.12.2019 № *** неустойки до 50 000 руб., изменив решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 04.12.2019 № ***.

По мнению суда, данная сумма обеспечит соблюдение баланса между последствиями ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств и примененной к нему мерой ответственности, поскольку компенсационная природа неустойки направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и не может служить средством обогащения.

Таким образом, заявление ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление общества с ограниченной ответственностью «Национальная страховая группа – «РОСЭНЕРГО» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 04.12.2019 № *** о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Национальная страховая группа – «РОСЭНЕРГО» в пользу ФИО1 неустойки, снизив размер неустойки до 50 000 руб.

В удовлетворении остальной части требований обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.Ю. Антончев

Решение изготовлено в окончательной форме 05.11.2020 года.