Решение № 2-546/2019 2-546/2019(2-8145/2018;)~М-7086/2018 2-8145/2018 М-7086/2018 от 11 марта 2019 г. по делу № 2-546/2019

Дело № 2-546/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2019 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Карповой О.П.,

при секретаре Берестовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № <***> от 14.11.2014 по состоянию на 27.03.2018 в общем размере 95 671,03 руб., в том числе: по основному долгу – 81 376,09 руб., процентов за пользование кредитом – 12 363,56 руб., неустойки – 1 931,38 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины – 3 070,13 руб.

Свои исковые требования мотивирует следующим образом.

14.11.2014 между сторонами был заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с которым ПАО "Сбербанк" (кредитор) предоставил ответчику (заемщик) кредит в размере 185 000 руб. на срок по 14.11.2019 под 22,45% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов кредитором в адрес должника 22.02.2018 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 26.03.2018, которое ответчиком в установленный срок не исполнено. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредитной задолженности, ПАО "Сбербанк России" просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела без их участия, на удовлетворении иска настаивает.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своей регистрации, ответчик должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебных извещений. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1

При указанных обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

14.11.2014 подписаны Индивидуальные условия "Потребительского кредита" (далее - Индивидуальные условия кредитования), предлагающие ПАО "Сбербанк России" заключить с ним кредитный договор в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит" (далее - Общие условия кредитования), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 185 000 рублей на срок по 14.11.2019 под 22,45% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Согласно содержанию Индивидуальных условий кредитования стороны условились, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2). Процентная ставка 22,45% годовых (п. 4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 156,94 руб. (п. 6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12).

На основании п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования - в случае акцепта со стороны кредитора предложения, сумма кредита подлежит зачислению на счет N40817810668780048890, открытый у кредитора.

Согласно Индивидуальных условий кредитования номером договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитования), датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитования.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил, зачислив 14.11.2014 сумму займа в размере 185 000 руб., что подтверждается соответствующей выпиской по счету. Банком присвоен номер кредитному договору - <***>.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита, 22.02.2018 ПАО "Сбербанк России" в адрес ответчика направило требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 26.03.2018, которое было оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на день рассмотрения дела обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

Кредитный договор ответчиком не оспорен, оснований для его признания незаключенным в судебном заседании не установлено.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по спорному кредитному договору по состоянию 27.03.2018 по основному долгу – 81 376,09 руб., по процентам за пользование кредитом – 12 363,56 руб.

Доказательств иного размера задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не предоставил.

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Исходя из ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно расчету истца размер неустойки составляет 1 931,38 руб. Расчет истца в указанной части проверен судом и признан верным, соответствующим договору, при рассмотрении дела указанный расчет ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, установлено, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора согласован размер неустойки.

Поскольку заемщиком нарушались обязательства по оплате ежемесячных платежей, постольку требования Банка о взыскании неустойки являются обоснованными.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С размером неустойки, установленным условиями договора, и определенным к взысканию с ответчика, с учетом обстоятельств дела, размера задолженности, длительности допущенной просрочки, суд соглашается, не находя оснований для признания ее несоразмерной.

Поскольку кредитный договор заключен с ответчиком 14.11.2014 года, постольку к спорным правоотношениям подлежат применению нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Закон "О потребительском кредите (займе)").

Пунктом 21 статьи 5 Закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из условий кредитного договора следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3. Общих условий кредитования) заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).

Таким образом, размер неустойки, установленный условиями кредитного договора N <***> от 14.11.2014 года, не превышает ограничений, установленных Законом "О потребительском кредите (займе)", и не противоречит положениям действующего законодательства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность допущенной ответчиком просрочки, соотношение задолженности заемщика перед Банком по основному долгу (81 376,09 руб.) и неустойки (1 931,38 руб.), а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 1 931,38 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 070,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <***> от 14.11.2014 по состоянию на 27.03.2018, в том числе: по основному долгу – 81 376,09 руб., процентов за пользование кредитом – 12 363,56 руб., неустойки – 1 931,38 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 070,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2019 года.

Председательствующий судья О.П. Карпова